قضية دوفر الناشئة عن اللجنة الملكية المصرفية تصل إلى المحكمة
انتهت المحاكمة الأولى المنبثقة عن اللجنة الملكية المصرفية، مع وجود مخطط مالي مغلق بالفعل متهمًا بالسلوك المضلل والخداع.
تسعى هيئة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) إلى معاقبة شركة دوفر للاستشارات المالية، ومديرها الوحيد تيري ماكماستر، بشأن ما يسمى بسياسة حماية العملاء التي يؤكد المنظم أنها ليست شيئًا من هذا القبيل.
القضية الأولى التي ستُعرض للمحاكمة هي إجراءات عقوبة مدنية وتضمنت يومين من المرافعة في المحكمة الفيدرالية في ملبورن أمام القاضي مايكل أوبرايان.
قال محامي ASIC، Bernard Quinn QC، للمحكمة إن السياسة – الصادرة لـ 19402 عميل على مدى ثلاث سنوات – تحمي حقوق الشركة وتحد من حقوق العملاء.
وقال: “إنها تدعي إخبار الجمهور بأنهم يحصلون على أقصى درجات الحماية التي يوفرها القانون، وهذه كانت كذبة”.
بعد الاعتراضات، أطلق عليها السيد كوين “وثيقة مزيفة”.
اشتهر تيري ماكماستر بانهياره على منصة شهود اللجنة الملكية في أبريل 2018 بعد اتهامه بالكذب أثناء استجواب مكثف حول سياسة حماية العميل.
في ذلك الوقت، أطلق محامي اللجنة الملكية على السياسة اسم “أورويليان” وأقر ماكماستر بأن اسم السياسة كان “تسمية خاطئة” لأنها توفر حماية قانونية للشركة أكثر من عملائها.
أغلقت الشركة بعد شهرين.
يجادل الدفاع بأنه لا يوجد دليل على أي شخص يقرأ السياسة
حاول محامو دوفر للاستشارات المالية والسيد ماكماستر إثبات عدم تضرر أي عملاء من هذه السياسة، واستجوبوا محامي ASIC بشأن التحقيق.
ركز الكثير من الدفاع على حقيقة أنه لا يوجد عملاء اشتكوا من هذه السياسة.
لكن بيرني كوين كيو سي أشار إلى أن القانون لا يتطلب عددًا معينًا من الأشخاص – مثل نصف أو 5 في المائة من العملاء – لقراءة المستند أو أن يتأثروا لأن السلوك غير قانوني.
“إذا نظرت إلى السؤال، إذا كان هناك شيء من المحتمل أن يضلل أو يخدع، فهذا عندما يذهب إلى 19000 [شخص] مهتمين بالحصول على المشورة المالية … ويطلب منهم الانتقال إلى هذه الوثيقة المهمة جدًا – فهل هذا أمر خطير أعتقد أن لا أحد يقرأها؟ ” سأل.
“لقد كان من المفترض أن يفعلوا ذلك ومن المحتمل أن يفعلوا ذلك.”
أوضح القاضي أوبرايان أن موقف ASIC هو أن المخالفة تم إجراؤها إذا تم استلام الاتصال، حتى لو لم تتم قراءته: “مثل كشف حساب مصرفي (مضلل) مرسَل، أن الأشخاص يرمون في سلة المهملات”.
عنصر آخر من عناصر الدفاع يتعلق بما إذا كانت البنود المتعلقة بتسوية المنازعات في دليل الخدمات المالية – وهي معلومات حول الكيان الذي يشرح الخدمة المقدمة – قد خففت مما قيل في سياسة حماية العميل.
عارض محامي ASIC ذلك. عاد برنارد كوين QC إلى السياسة، وكيف زُعم أنها “الحماية القصوى” بموجب القانون.
وقال للمحكمة “مرة أخرى، التأكيد هنا على العميل:” لا فائدة من طلب أي شيء أفضل “. سياسة حماية العميل هي أفضل ما ستحصل عليه وهي إلزامية بموجب القانون.
“إنها لوحة مركزية للدفاع وقد سقطت.”
وصف جيفري جليسون كيو سي، الذي يمثل دوفر والسيد ماكماستر، ذلك بـ “المبالغة”.
وقال “إن الدعامة الأساسية لدفاعنا عن هذه المسألة هي أن المدعي، ASIC، لم يقدم أي فرد تلقى بيانًا بالنصيحة تم تضليله أو خداعه”.
“لا يوجد شخص واحد يقدم دليلاً على أنه قام بالنقر فوق الارتباط التشعبي (حيث تم تخزين السياسة)، وقرأه على الإطلاق، ولا يوجد دليل على أن أي شخص قد تم تضليله أو خداعه”.
خلال الجدل القانوني، اختلف القاضي أوبريان مع السيد جليسون حول قراءته للسياسة، مشيرًا إلى أن المحامي قرأها كمحام وليس كشخص عادي.
وقال: “الوثيقة تقول (هذه هي أقصى درجات الحماية بموجب القانون)”. “إنهم لا يحتاجون إلى لغة المحامين لفهم مضمون القوانين: حقوقك محدودة للغاية.
“القضية المرفوعة ضد عميلك واضحة جدًا … المزاعم الرئيسية بسيطة للغاية … أن الاقتراح الرئيسي في المستند خاطئ بشكل واضح.”
احتفظ القاضي أوبرايان بقراره، مما يعني أنه سيكشف حكمه في موعد لم يتحدد بعد.
في العام الماضي، أخبر ماكماستر The Business أن المنظم كان لديه ثأر ضده.
وقال “في بعض الأحيان يتعين على القبطان النزول بالسفينة والتأكد من نزول 410 ركاب وطاقم وطاقم.”
قال السيد ماكماستر إنه كان منفتحًا وصادقًا مع المنظم وحاول تسوية النزاع دون جدوى.
وأضاف: “خلال عام 2017، طلبنا عقد اجتماعات كتابية مع موظفي ASIC. وقد تم رفض كل طلب”.
المنظم يحصل على قوة إضافية لمطاردة أهداف العمولة
في تقريرها النهائي، أحالت الهيئة الملكية لسوء السلوك في قطاع البنوك والتقاعد والخدمات المالية 24 مؤسسة إلى المنظمين للنظر في اتخاذ مزيد من الإجراءات.
في أغسطس 2018، قبل إصدار التقرير، أعلنت الحكومة الفيدرالية عن زيادة قدرها 70.1 مليون دولار لتمويل ASIC، مع 26.2 مليون دولار من أجل “تسريع وزيادة قدرة وكثافة أنشطة الإنفاذ لسوء السلوك الجسيم ضد المتقاضين ذوي التمويل الجيد”.
ومع ذلك، في آذار (مارس)، أخبر خبراء الحوكمة والقانونية لجنة ABC أنهم يتوقعون أن ينظر المنظمون فيما بين أربع إلى ست قضايا فقط ضد المتقاضين الذين يتمتعون بتمويل جيد، مثل البنوك الأربعة الكبرى وAMP.
قالت هيلين بيرد، خبيرة حوكمة الشركات بجامعة سوينبورن، إن هذه القضية أظهرت أن منظمًا قويًا كان يحاول تعويض ضعف تطبيق القانون في الماضي.
وقالت: “قبل عام أو عامين، ربما ألغت ASIC ترخيص دوفر وتوقفت عند هذه النقطة … إن هذا التمديد والتركيز على العقوبات بدلاً من العلاج هو ما يجعلها مهمة”.
“في الماضي كان ذلك أكثر محدودية. نحن (الآن) نرى جهة تنظيمية فعالة ومزودة بالموارد الكاملة تعمل.
“أعتقد أننا سنشهد زيادة في استخدام الإجراءات العقابية. ربما عقوبات مدنية بشكل أساسي – وفي أكثر الحالات فظاعة – عقوبات جنائية.
“ما زلنا نشهد القليل من الجدل حول ماهية موقفهم بالضبط، لكنه سيكون بالتأكيد، بلا شك، أقوى بكثير مما كان عليه في العامين الماضيين.”
ليست هذه هي الحالة الأولى المرتبطة باللجنة الملكية، بل هي القضية الأولى الناشئة عن الأدلة التي تم الاستماع إليها في التحقيق.
في مايو، سُجن أندرو ماثيوز المصرفي السابق في NAB لمدة ثمانية أشهر بعد خداع 640 ألف دولار من البنك من خلال مخطط “التعريف” الخاص به. جلب البرنامج، الذي دفع عمولات للأشخاص الذين أحالوا الرهون العقارية إلى NAB، أكثر من 24 مليار دولار من قروض المنازل للبنك خلال الفترة التي حدث فيها سوء السلوك، من 2013 إلى 2016.
تلقى ماثيوز حكمًا إضافيًا مدته 28 شهرًا مع وقف التنفيذ وحُكم عليه بدفع أكثر من 583000 دولار كتعويض.
قام NAB منذ ذلك الحين بإغلاق المخطط، لكن البنوك الكبيرة الأخرى تواصل تشغيل مخططات مماثلة.
ومن المتوقع أن تصل القضايا الأخرى الناشئة عن اللجنة الملكية إلى المحكمة في نهاية المطاف، لكن بطء عملية التحقيق والمقاضاة يعني أنه من المرجح أن يبدأ عدد قليل من المحاكمات هذا العام.
المصدر: abc
شاهد أيضا:
