استجابة محدودة من البنوك لقرار البنك المركزي المصري بخفض الفائدة في الأسبوع الأول
شهد الأسبوع الأول الذي أعقب قرار البنك المركزي المصري بخفض سعر الفائدة استجابة محدودة من البنوك. اقتصر خفض سعر الفائدة في عدد كبير من البنوك على شهادات الادخار ذات العائد المتغير، بينما خفض عدد قليل من البنوك أسعار الفائدة على بعض حسابات التوفير والودائع الأخرى.
انخفض سعر الفائدة على ثلاثين شهادة ادخار مدتها ثلاث وخمسة أعوام صادرة عن 24 مصرفاً، اليوم الأحد، في استجابة سريعة لقرار خفض أسعار الفائدة، حيث يرتبط تسعير هذه الشهادات بأسعار الفائدة الأساسية للبنك المركزي.
في البنك الأهلي المصري (NBE)، أكبر بنك في مصر، انخفض عائد الشهادة الثلاثية متغيرة العائد فقط ليبلغ 16٪ من 17٪. يتم دفع العائد على هذه الشهادة كل ثلاثة أشهر. احتفظ البنك بالعائد على الشهادة الثلاثية بعائد ثابت عند 15٪ يصرف شهريًا أو 15.25٪ على شهادات العائد الثابت التي يتم صرفها كل ثلاثة أشهر.
كما قررت لجنة الأصول والخصوم بالبنك الأهلي المصري في اجتماع يوم الأحد تحديد أسعار الفائدة على حسابات التوفير والودائع لمزيد من الدراسة وحساب تكلفة سيولة البنك، مقابل عبء التكلفة على هذه المدخرات.
من جانبه، قرر بنك مصر، ثاني أكبر بنك عامل في مصر، خفض أسعار الفائدة على شهادة الادخار ذات العائد المتغير المرتبطة بالفائدة الأساسية للبنك المركزي بنسبة 1٪ إلى 16٪ من 17٪.
وتتركز معظم سيولة بنك مصر في شهادات الادخار المملوكة للأفراد بينما تمتلك الشركات الحصة الأكبر من الودائع.
كما قرر بنك مصر خفض سعر الفائدة على الحساب الجاري بعائد يومي (VIP) بنسبة 1٪ وخفض أسعار الفائدة على الودائع لمدة 6 أشهر فأكثر بنحو 0.5٪.
وانخفضت الفائدة على الشريحة الأولى من الحساب اليومي في بنك مصر، والتي تبدأ من مليون جنيه إلى مليوني جنيه، إلى 7.25٪ من 8.25٪. وانخفضت الفائدة على الشريحة الثانية البالغة 2-10 مليون جنيه إلى 7.75٪ من 8.75٪.
وسجلت الفائدة على الشريحة الثالثة بين 10 ملايين جنيه و30 مليون جنيه انخفاضًا بنسبة 8.25٪ من 9.25٪، بينما انخفضت الفائدة على الشريحة الرابعة من 30 مليون جنيه إلى 100 مليون جنيه إلى 8.25٪ من 9.75٪. تم تخفيض سعر الفائدة على الشريحة الخامسة من 100 مليون جنيه فما فوق إلى 10٪ من 11٪.
خفض البنك الوطني المصري أسعار الفائدة على حسابات التوفير والودائع بنسبة 1 و1.25٪، مع الحفاظ على العائد على شهادات الادخار دون تغيير.
وفي نفس السياق، قرر البنك المصري المتحد خفض سعر الفائدة بنسبة 1٪ على شهادات الدخل الثابت بالبنك لمدة ثلاث وخمس سنوات، وإبقاء أسعار الفائدة على المدخرات المتبقية دون تغيير.
في بنك الاستثمار القومي، بقيت الفائدة على شهادات الاستثمار ذات العائد الثابت دون تغيير عند 15.75٪.
يقدم البنك هذه الشهادات من خلال فروع بنك الاستثمار القومي بمصر، لمدة عام واحد فقط، ويتم دفع العائدات على أساس شهري. وهي الآن أعلى شهادة توفير عائدًا في السوق.
في بنك البركة مصر، تم تخفيض أسعار الفائدة بنسبة 1٪ على جميع الودائع.
في الوقت نفسه، خفض بنك الإسكندرية أسعار الفائدة على شهادة ادخار أليكس جولد إلى 13.75٪ انخفاضًا من 14.75٪. يتم صرف العائد على أساس ربع سنوي لمدة ثلاث سنوات. انخفض سعر الفائدة على شهادة Alex Gold Prime إلى 13.5٪ من 14.5٪. يصرف العائد على أساس شهري لمدة ثلاث سنوات.
كما قرر البنك العقاري المصري العربي خفض أسعار الفائدة بنسبة 1٪ على ودائع كبار الشخصيات مع إبقاء أسعار الفائدة على ودائع العملاء الآخرين ثابتة، وكذلك سعر الفائدة على حسابات التوفير وشهادات الدخل الثابت.
قرر بنك مصر إيران للتنمية خفض سعر الفائدة على حسابات التوفير والودائع بنسبة 1٪. كما قرر البنك إيقاف الشهادة ذات العائد الثابت لمدة ثلاث سنوات، والتي تمنح عائدًا سنويًا بنسبة 14.5 ٪ على أساس مؤقت حتى يتم اتخاذ قرار بشأن الإرجاع.
وانخفض سعر الفائدة المتغير للبنك بنسبة 1٪ ليصل إلى 16٪.
في حين تم تخفيض سعر الفائدة في البنك العربي بنسبة 1٪ على شهادات الادخار ذات العائد الثابت لثلاث سنوات إلى 14٪ للعائد الشهري، و13٪ للعائد اليومي، فيما قرر البنك الاحتفاظ بحسابات التوفير. دون تغيير.
انخفض سعر الفائدة على الشهادات المصرفية متغيرة العائد إلى 15.25٪ من 16.25٪.
وبالمثل، تأثرت القروض المرتبطة بأسعار الفائدة الأساسية للبنك المركزي بالقرار، بينما استبعدت البنوك القروض الأخرى من الانخفاض في الوقت الحالي.
وفقًا لطارق متولي، النائب السابق للعضو المنتدب وعضو مجلس الإدارة التنفيذي في بنك بلوم مصر، لا تزال أسعار الفائدة في السوق المصري مرتفعة. وأضاف: “إن تعافي الإقراض المصرفي يحتاج إلى أسعار فائدة تصل إلى 9-11٪”.
وتابع متولي القول إن خفض سعر الفائدة من قبل البنك المركزي خطوة في الاتجاه الصحيح، لكن تأثيره لن يكون كبيرا على الائتمان خلال الفترة الحالية، وتوقع المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة بنهاية العام الجاري.
من جهته، استبعد مسؤول بأحد البنوك الخاصة توجه البنوك لخفض أسعار الفائدة على الإقراض في الوقت الحالي، مستشهدا بارتفاع تكلفة الأموال مع البنوك، خاصة أن هناك اتجاه عام في القطاع المصرفي بعدم خفض أسعار الفائدة. على شهادات معدل ثابت.
وأكد أن البنوك لن تخفض أسعار الفائدة على القروض حتى تنخفض تكاليفها النقدية.
في سياق متصل، انخفض عائد أذون الخزانة (أذون الخزانة) والسندات (سندات الخزينة) التي طرحتها وزارة المالية الأسبوع الماضي بنسبة تقل عن 1٪، حيث لجأت الوزارة إلى تقليص حجم السيولة التي يتلقاها البعض. عطاءات من أجل تجنب دفع فوائد عالية.
انخفض سعر الفائدة الذي قبلته وزارة المالية على أذون الخزانة المقدمة من البنك المركزي نيابة عنها يوم الأحد، حيث وصل إلى 17.248٪ كحد أدنى و17.528٪ لمدة 91 يومًا بمتوسط 17.453٪ مقابل 17.9٪ 18.36٪. ، و18.202٪ في عرض مماثل تم طرحه في 10 فبراير 2019، بانخفاض 0.625 – 0.832٪.
كما طرحت وزارة المالية، الأحد، مناقصة أخرى لأذون الخزانة لمدة 273 يومًا بقيمة 8.5 مليار جنيه.
انخفض سعر الفائدة المقبولة على هذه المناقصة إلى 17.5٪ كحد أدنى وحد أقصى 17.8٪ بمتوسط 17.686٪ مقابل 17.849٪ و18.45٪ و18.296٪ في عطاء مماثل تم طرحه في 3 فبراير 2019، مسجلاً انخفاضاً قدره 0.349 و0.65٪.
يوم الاثنين، انخفضت عوائد T-Bonds أيضًا بنسبة تتراوح بين 0.65 و0.89٪.
طرح البنك المركزي، نيابة عن وزارة المالية، يوم الاثنين، مناقصة لسندات الخزانة لأجل ثلاث سنوات بقيمة مليار جنيه.
كما طرح البنك المركزي يوم الاثنين مناقصة أخرى لسندات الخزانة لأجل 7 سنوات بقيمة 750 مليون جنيه.
انخفض سعر الفائدة الذي قبلته وزارة المالية على أذون الخزانة المقدمة من البنك المركزي نيابة عنها يوم الخميس، حيث وصل إلى 17.2٪ كحد أدنى و17.451٪ لمدة 182 يومًا بمتوسط 17.373٪ مقابل 18.1٪ 18.611٪. ، و18.53٪ في عرض مماثل تم طرحه في 12 فبراير 2019، بانخفاض 1.1 – 1.16٪.
كما طرح البنك المركزي، نيابة عن وزارة المالية، الخميس، مناقصة أخرى لأذون الخزانة لمدة 357 يومًا بقيمة 8.5 مليار جنيه.
انخفض سعر الفائدة المقبولة على هذه المناقصة إلى 17٪ كحد أدنى وحد أقصى 17.139٪ بمتوسط 17.104٪ مقابل 18.144٪ و18.259٪ و18.182٪ في عطاء مماثل تم طرحه في 12 فبراير 2019، مسجلاً انخفاضاً قدره 1.078 و1.144٪.
وبحسب متولي، فإن كل انخفاض بنسبة 1٪ في أسعار الفائدة يوفر على وزارة المالية نحو 30 مليار جنيه في خدمة الدين العام المحلي، مما يمكّنها من السيطرة على عجز الميزانية.
وأشار إلى ضرورة الحد من التضخم في الفترة المقبلة ومواصلة سياسة التيسير التي أطلقها البنك المركزي لتعزيز النمو الاقتصادي وزيادة الطلب على الاقتراض.
وأعلن متولي “أعتقد أن سعر الفائدة لن يؤثر على تدفق الأجانب على أدوات الدين، حيث أن مستوى الفائدة الحالي لا يزال الأعلى في العالم، مما يجعل مصر جذابة للاستثمارات الأجنبية في أدوات الدين”.
كشفت الحكومة عن عزمها خفض سعر الفائدة على الدين العام، الداخلي والخارجي، إلى 502 مليار جنيه، أي ما يعادل 33٪ من إجمالي الإنفاق، بحسب مشروع الموازنة العامة للدولة للعام المالي 2019/20. مقابل 541 مليار جنيه بنسبة 37.8٪ من إجمالي الإنفاق في العام المالي الحالي.
علاوة على ذلك، تعتزم الحكومة تحقيق هذا الهدف من خلال خفض أسعار الفائدة، ووضع استراتيجية لتقليص عجز الموازنة، وفرض سقف لخفض الدين العام.
قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي في اجتماعها يوم الخميس الموافق 14 فبراير 2018، خفض أسعار الفائدة بنسبة 1٪ إلى 15.75٪ على الودائع، و16.75٪ للإقراض، و16.25٪ لسعر العمليات الرئيسية والخصومات. ائتمان.
وبحسب بنك بلتون للاستثمار، فإن قرار البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة على الرغم من الزيادة الطفيفة في التضخم في يناير 2019 سيمهد الطريق لخفض جديد للفائدة في النصف الأول (النصف الأول) من عام 2019 قبل تنفيذ آلية التسعير التلقائي للوقود. الأسعار.
توقع بنك الاستثمار أرقام كابيتال المحدودة خفض سعر الفائدة بين 4٪ و5٪ هذا العام، وذلك لعدة أسباب: الزيادة المتوقعة في هامش الفائدة على السندات والأذون ومعدلات العائد لدى البنك المركزي، مما يعني استمرار الارتفاع. بيئة الفائدة، بالإضافة إلى الأسواق المالية التي لم تعد تتوقع المزيد من التضييق في أسعار الفائدة الأمريكية.
وتوقعت أن تأتي معظم التخفيضات في أسعار الفائدة في النصف الثاني من العام، استعدادًا للضغوط التي قد تنشأ من تطبيق آلية أسعار الوقود على البنزين 95.
وقالت إن أذون الخزانة المصرية لا تزال جذابة للمستثمرين الأجانب، نتيجة لارتفاع قيمة الجنيه ووجود توقعات بزيادة سعرها بنحو 5٪ لتتداول عند 17.5-18 جنيهاً في المتوسط هذا العام، وثم تفقد 5٪ -7٪ من قيمتها في سنة ونصف.
لكنها أشارت إلى أن سندات الخزانة أقل جاذبية، خاصة بعد الضرائب وتكلفة تأمين الديون السيادية، لكنها ستصبح جذابة إذا انخفض التضخم إلى 9٪ وحقق البنك المركزي أهدافه بحلول عام 2020.
كما أشارت إلى أن مصر هي ثالث أكبر دولة تقدم عوائد عالية على سندات الدين الحكومية بنسبة 15٪، مقابل 17٪ في تركيا، و24٪ في البرازيل، في حين أن تكلفة التأمين على الديون السيادية أعلى بنسبة 1٪ من تركيا. ، و2٪ من البرازيل.
المصدر: dailynewsegypt
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في الدنمارك
شركات الشحن من البرتغال الى سوريا
كيفية تتبع شحنة dhl في البرتغال
