بنك ليتوانيا: من أجل التعرف على العميل، يجب طلب أكبر قدر من المعلومات اللازمة لتقييم المخاطر وإدارتها
نظرًا لأن متطلبات منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب (PPTF) أصبحت أكثر صرامة ويولي المشاركون في السوق المالية المزيد والمزيد من الاهتمام لهذا المجال، يتلقى بنك ليتوانيا المزيد من الأسئلة والشكاوى من عملاء البنوك والأموال الإلكترونية والمؤسسات المالية الأخرى بخصوص المتطلبات الزائدة المرتبطة بالطلبات لإكمال وتحديث نموذج تعريف العميل أو تقديم معلومات إضافية.
“من المهم للغاية أن نفهم أن المشاركين في السوق المالية هم خط الدفاع الأول الذي يمنع تقنين الأموال التي يتم الحصول عليها من تجارة المخدرات والأسلحة والأشخاص، وكذلك إمكانية تنفيذ الإرهابيين لخططهم.. ومع ذلك، عند إدارة المخاطر، يجب على المشاركين في السوق المالية تطبيق تدابير تتناسب مع هذه المخاطر. في المقابل، ندعو عملاء المؤسسات المالية للتعاون في توفير المعلومات، وإذا ظهرت أسئلة، فحاول أولاً حلها مع مزود الخدمة المالية. هذا العام، سيولي بنك ليتوانيا الكثير من الاهتمام لتقييم ما إذا كانت إمكانيات استخدام خدمات الدفع مقيدة بشكل غير معقول “، كما تقول جيكاترينا جوفينا، مديرة خدمة الإشراف على الأسواق المالية في بنك ليتوانيا.
غالبًا ما يغضب العملاء من تفاصيل الأسئلة (“لماذا تحتاج مؤسسة مالية إلى معرفة الكثير عني، فأنا لا أغسل الأموال، وأين حقوقي في الحياة الخاصة؟ لقد قمت بتحويل الأموال إلى أحد الأقارب، فلماذا يسأل البنك عن أصل الأموال التي حولتها؟ “) . يجب على المشاركين في السوق المالية معرفة عملائهم بشكل صحيح ومراقبة العلاقات التجارية. لا يحدد التشريع بالتفصيل مقدار المعلومات التي يجب على المؤسسات المالية طلبها من العميل في كل حالة وما هي المعلومات التي يجب أن تطلبها. يقررون ذلك بأنفسهم من خلال تقييم المخاطر، لذلك قد يختلف مقدار وطبيعة المعلومات في حالة معينة. في رأي بنك ليتوانيا، في جميع الحالات، يجب على المؤسسات المالية أن تطلب من العملاء تقديم أكبر قدر ممكن من المعلومات الكافية لإدارة مخاطر PPTF في حالة معينة.
عند فحص الشكاوى الواردة من عملاء المؤسسات المالية، يلاحظ بنك ليتوانيا الحالات التي تطلب فيها المؤسسات المالية من عملائها معلومات ربما تكون أكثر مما هو ضروري لتقييم وإدارة المخاطر التي يمثلونها بشكل صحيح. هناك أيضًا حالات يتم فيها ببساطة تجنب المخاطر المرتبطة بعملاء معينين بدلاً من إدارتها. في هذه الحالة، هناك خطر يتمثل في أن الخدمات المالية الأساسية (مثل حسابات الدفع) قد تصبح غير متاحة للأفراد أو الشركات. من المهم للمؤسسات المالية أن تتأكد من أن عملائها لا يستخدمون النظام المالي لأغراض غير قانونية، ولكن لا ينبغي عليهم خلق عقبات أمام العملاء لاستخدام الخدمات إلى الحد الذي يمكنهم من إدارة مخاطر PPTF.
يراقب بنك ليتوانيا أن المؤسسات المالية لا تسيء استخدام الحق في إنهاء العلاقات مع العملاء، ولا تستخدم مثل هذا الإجراء إلا في الحالات القصوى.
بعد تلقي طلب من مؤسسة مالية لتقديم المعلومات، من المهم للعملاء القيام بما يلي:
- تقديم أو تحديث المعلومات المطلوبة ضمن الشروط المحددة؛
- اتصل بإحدى المؤسسات المالية للحصول على المشورة إذا كانت هناك أسئلة حول المحتوى أو تقديم المعلومات؛
- يجب أن تدرك أن المؤسسات المالية مطالبة بتخزين البيانات الشخصية للعملاء بعناية ولا يجوز الكشف عنها إلا في حالات استثنائية تحددها الإجراءات القانونية؛
- إذا لم يقدم العميل المعلومات المطلوبة، ولم يقدم جميع البيانات، يجوز للمؤسسات المالية قصر الخدمات على هذا العميل، وفي الحالات القصوى، إنهاء العقد.
عندما تطلب المؤسسات المالية معلومات من عملائها، فمن المهم أن:
- ما مقدار التفاصيل التي يمكن شرحها للعملاء، وعلى أي أساس ولماذا يتم طلب معلومات و / أو بيانات و / أو مستندات محددة؛
- في جميع الحالات، تأكد من مطالبة العميل بأكبر قدر من المعلومات الكافية لتقييم وإدارة مخاطر PPTF بشكل صحيح، وأن العملاء لديهم فرصة حقيقية لتقديم هذه المعلومات؛
- تطبيق تدابير متناسبة ومبررة موضوعيا لإدارة مخاطر PPTF.
المصدر: lb
شاهد ايضا:
رقم خدمة عملاء البنك الأهلي السعودي
