أدى الارتفاع الحاد في Euribor إلى إعادة التفاوض على الرهن العقاري إلى أعلى مستوياته على الإطلاق
أدى التصعيد القوي الذي سجله Euribor في العام الماضي إلى إعادة التفاوض على الرهن العقاري إلى مستويات لم يسبق لها مثيل من قبل. أطلقت الأسر والشركات بشكل جماعي الاتفاق مع البنوك على تغييرات في شروط قروضها بسبب الزيادة الحادة في أسعار الرهون العقارية المتغيرة في العام الماضي. ليس عبثًا، فإن صعود Euribor – المرجع الرئيسي الذي يتم من خلاله احتساب الرهون العقارية المتغيرة في إسبانيا – جعل متوسط الرهن العقاري أكثر تكلفة بمقدار 280 يورو شهريًا.
وفقًا للبيانات التي نشرها بنك إسبانيا يوم الاثنين، أعادت البنوك وعملائها التفاوض على قروض بقيمة 2503 مليون يورو فقط في أبريل. رقم غير مسبوق في السلسلة التاريخية بأكملها – الذي يعود إلى عام 2015 – والذي يتجاوز في شهر واحد جميع الائتمان المعاد التفاوض بشأنه في العام الماضي (1،910 مليون يورو)، الرقم السابق (1،744 مليون) أو الأرقام التي لوحظت في 2017 و2018 و2019.
إعادة التفاوض على الرهن العقاري هي تغييرات في الشروط الأولية للرهن العقاري المتفق عليها بالاتفاق المتبادل بين الكيانات والمقترضين. التعديلات بما في ذلك التغييرات في سعر الفائدة (من المتغير إلى الثابت، على سبيل المثال)، ولكن أيضًا الزيادات في رأس المال المُقرض أو شروط سداد الأموال المستحقة، من بين أمور أخرى.
عند سؤاله بهذه الطريقة عن البيانات، يشير بنك إسبانيا إلى أنه في الوقت الحالي لا يوجد تفسير واضح ويتذكر أن البيانات لا تزال مؤقتة ويمكن أن تخضع لتصحيحات في مايو المقبل. وبهذا المعنى، تضمنت حزمة الإعفاء من الرهن العقاري التي وافقت عليها الحكومة في نوفمبر الماضي تدابير مثل التغييرات المجانية من معدل متغير إلى معدل ثابت أو فترات سماح حيث يتعين على الأسر فقط دفع الفائدة على القرض.
السجل التاريخي لعمليات إعادة التفاوض
تتطلب الاستفادة من هذه الإجراءات إعادة التفاوض على شروط القرض مع الكيانات. ومع ذلك، أشارت أحدث البيانات حول الالتزام بمدونة الممارسات الجيدة المنشورة في مارس إلى أن 9000 أسرة فقط تقدمت بطلب للاستفادة من تدابير حماية الرهن العقاري.
من شركة استشارات الرهن العقاري iAhorro، يعتقدون أن إلغاء عمولة تغييرات الرهن العقاري وحقيقة أن Euribor كانت في منطقة إيجابية لمدة عام الآن هما عنصران يفسران الارتفاع في عمليات إعادة التفاوض. وأشاروا في iAhorro إلى أن تكاليف استبدال الرهن العقاري – نقله إلى بنك آخر بشروط أفضل – يمكن أن تصل إلى 300 يورو وإلغاء وفتح قرض جديد حوالي 1000. بالإضافة إلى ذلك، يؤكدون أن جميع أولئك الذين لديهم قروض عقارية متغيرة السعر قد خضعوا بالفعل لمراجعات تصاعدية على مدفوعاتهم الشهرية، والتي ربما تكون قد عززت عدد الأسر التي تبحث عن ظروف أفضل لقروضهم العقارية.
من جانبها، أشار متحدث باسم الجمعية المصرفية الإسبانية (AEB) إلى أن البنوك تقدم حلولًا لعملائها بخلاف حزمة الإغاثة الحكومية، وأكدت أنه تم توفير الكثير من المعلومات حول التحويلات المجانية ذات السعر الثابت والسداد المبكر.
يستمر سعر الرهون العقارية الجديدة في الارتفاع
تسببت الزيادة الكبيرة في عمليات إعادة التفاوض التي شوهدت في أبريل في ارتفاع حجم قروض الرهن العقاري الجديدة إلى الحد الأقصى منذ يوليو من العام الماضي. ومع ذلك، إذا تم استبعاد عمليات إعادة التفاوض، فسيتم تخفيض الرصيد الجديد لشراء منزل إلى 3،728 مليون، أي أقل بنسبة 34٪ من ذلك المسجل في نفس الشهر من عام 2022.
تأثير يوريبور
تتكرر هذه الظاهرة أيضًا عند النظر إلى أسعار الفائدة التي تفرضها البنوك على عملائها للحصول على قرض عقاري. في أبريل، بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض لشراء منزل 3.48٪، أي أقل بسبع مائة من المعدل المسجل في مايو. ومع ذلك، إذا تم استبعاد إعادة التفاوض، يرتفع متوسط الفائدة إلى 3.6٪ وقد تراكم بالفعل 16 شهرًا متتاليًا من النمو.
المصدر: 20minutos
شاهد المزيد:
