تفاؤل البنوك لا يتوافق مع حقائق السوق
في حين أن غالبية المديرين التنفيذيين في البنوك متفائلون بشأن المستقبل، إلا أن هناك حاجة للسرعة وخفة الحركة لتلبية توقعات مستهلك الغد.
على الرغم من التحديات العديدة خلال العقد الماضي، بما في ذلك الحاجة إلى استعادة الثقة، وخفض التكاليف، والدفاع عن الأعمال التجارية ضد الداخلين الجدد إلى السوق، وتطوير نموذج مصرفي رقمي أكثر استجابة، إلا أن غالبية المسؤولين التنفيذيين في البنوك الكبرى ما زالوا متفائلين بشأن المستقبل. في الواقع، تبنت العديد من البنوك الحركة الرقمية وهي واثقة من أنها تخطو خطوات واسعة لمواكبة المنافسين الناشئين في مجال التكنولوجيا المالية.
لسوء الحظ، وفقًا لتوقعات الصناعة المصرفية لعام 2016، التي نشرتها شركة KPMG، فإن الخطوات بشكل عام صغيرة مقارنة بحركة السوق. الآن أكثر من أي وقت مضى، تعد الحاجة إلى السرعة أمرًا بالغ الأهمية، حيث يستمر المنافسون الجدد في دخول السوق وتزداد التوقعات الرقمية للمستهلكين.
قال بريان ستيفنز، القائد الوطني لممارسة الخدمات المالية الأمريكية في KPMG وقطاع البنوك الأمريكية وأسواق رأس المال في الشركة: “تدرك البنوك أنه يجب عليها تبني عقلية رقمية حقيقية عبر المؤسسة بأكملها لمواكبة توقعات المستهلكين”. “هذا يعني تجاوز الإمكانات الرقمية في الواجهة الأمامية وغرس التركيز الأساسي على العميل الذي يتغلغل في كل جانب من جوانب المؤسسة.”
تشمل الاتجاهات المصرفية الرئيسية التي تم تحديدها في الدراسة ما يلي:
- تفاؤل بالنمو المستقبلي
- التقدم في التحول إلى بنك رقمي
- عدم وجود “الخوف من التكنولوجيا المالية”
- احتضان التوزيع متعدد القنوات
- تأجيل ترقية الأنظمة
- عدم الالتزام بالابتكار
تفاؤل بالنمو المستقبلي
87 في المائة من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع في دراسة KPMG يتوقعون نمو الإيرادات خلال العام المقبل. كانت توقعات النمو أكثر تواضعًا بالنسبة للمؤسسات الأكبر منها بالنسبة للشركات الصغيرة، حيث تتوقع 60٪ من المؤسسات الأكبر (> 250 مليار دولار) نموًا بنسبة 0-5٪ و54٪ من الشركات الأصغر (20-50 مليار دولار أمريكي) تتوقع نموًا يزيد عن 10٪.
عندما سُئل المشاركون في الاستطلاع عن محركات نمو الإيرادات، توقعت الأغلبية أن تنمو أعمال خدمات الاستثمار، مع أهمية البيع العابر وتوليد رسوم إضافية على الخدمات الجديدة. في حين أن هناك تفاؤلًا حول إمكانات النمو، فمن المهم ملاحظة أن العديد من مصادر النمو هي أيضًا حيث أصبحت شركات التكنولوجيا المالية أكثر تنافسية.
وفقًا لتقرير KPMG، “ستكون البنوك الراغبة في اغتنام الفرصة لتصبح مبتكرين في المنتجات والخدمات الجديدة من خلال تبني التقنيات التخريبية والقوى التحويلية في وضع أفضل لتحقيق أهداف النمو”.
التقدم في التحول إلى بنك رقمي
هل تبالغ المؤسسات المصرفية القديمة في تقدير قدرتها على المنافسة في سوق رقمية متزايدة؟ في استطلاع KPMG، يشعر أكثر من نصف المديرين التنفيذيين في البنوك الذين شملهم الاستطلاع بالثقة في قدراتهم المصرفية الرقمية، حيث صنف ما يقرب من ثلاثة أرباع المديرين التنفيذيين مؤسساتهم من 7 إلى 10 على مقياس من 10 نقاط.
كما هو متوقع، صنفت أكبر المؤسسات المالية نفسها على أنها الأعلى، وهو ما يتفق مع دراسة رضا عملاء الخدمات المصرفية للأفراد الأمريكية لعام 2016 التي نشرتها JD Power. ومن المثير للاهتمام، أن أصغر المنظمات التي شملها الاستطلاع صنفت نفسها أيضًا على مستوى عالٍ، حيث كانت المنظمات متوسطة الحجم (50 إلى 250 مليار دولار) هي الأكثر تحفظًا في تقييمها الذاتي.
على الرغم من هذه التقييمات الذاتية القوية، فإن KPMG (ومنظمات أخرى مثل BAI وForrester) تثير التساؤلات حول ما إذا كانت المؤسسات المالية مستعدة لمستقبل يرغب فيه المستهلك في الحصول على تجارب رقمية أكثر تخصيصًا بشكل ملحوظ. يسلط تقرير الخدمات المصرفية الرقمية الأخير بعنوان ” قوة التخصيص في الخدمات المصرفية ” الضوء على الفجوة الكبيرة الموجودة بالفعل بين توقعات العملاء وقدرات المؤسسات المصرفية القديمة.
إلى جانب التخصيص، فإن التحول إلى “بنك رقمي” ينطوي على بناء نموذج عمل جديد تمامًا وعروض قيمة جديدة. أن تصبح البنوك الرقمية هو أكثر بكثير من مجرد مظهر جميل مع بعض التطبيقات الجديدة. إنه مكتب خلفي وتحويل للمكتب الأمامي يتضمن تفكيرًا جديدًا حول التوزيع وقدرات الأنظمة والابتكار.
نقص الخوف من التكنولوجيا المالية
سيكون المستقبل هو الحكم على ما إذا كان عدم الخوف من نمو الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية الجديدة له ما يبرره. في استطلاع KPMG، أكثر من 60٪ من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع إما لم ينظروا إلى شركات التكنولوجيا المالية على أنها تهديد أو كانوا “غير متأكدين” من التهديد. كما هو مذكور في التقرير، يمكن تفسير هذا المنظور الأكثر سلبية جزئيًا من خلال الاتجاه الأخير نحو الاستثمار أو بناء شراكات مع شركات ناشئة جديدة. ولتحقيق هذه الغاية، أشار أكثر من 50٪ من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع إلى أنهم قد أنشأوا بالفعل “توافقًا استراتيجيًا” أو مشروعًا مشتركًا مع مقرض من نظير إلى نظير أو مقرض سوق.
احتضان التسليم متعدد القنوات
الجدل حول الحاجة إلى الفروع لا ينتهي أبدًا. بينما تعمل بعض المؤسسات المالية بالتأكيد على تقليص التواجد الفعلي للفروع، يقوم البعض الآخر إما بتحديث المرافق الحالية و/ أو توسيع شبكات الفروع الخاصة بهم على الرغم من الأبحاث الحديثة التي تشير إلى أن الفروع لم تعد المحدد الأساسي لـ “الملاءمة”.
تماشيًا مع نتائج تقرير حالة التسويق المالي، وجد استطلاع KPMG أن أكثر من النصف (58٪ من المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع خططوا لزيادة حضور فروعهم في 12-18 شهرًا القادمة، مع كون المؤسسات الأصغر هي الأكثر تفاؤلاً. من الأسباب التي جعلت الشركات الكبرى أقل احتمالية لتوسيع وجودها الفعلي كانت بسبب التزامها الشديد بالقنوات الرقمية.
في نظرة أعمق في استراتيجيات الفروع، وجدت KPMG أنه سيتم دمج القنوات الرقمية في نموذج تسليم الفرع لتحسين الكفاءة، والسماح بإعادة توزيع الموظفين لتحسين البيع ودعم الخدمة الذاتية. كانت البنوك متوسطة الحجم هي الأكثر في الجهود المبذولة لدمج القدرات الرقمية داخل الفرع المادي.
تأجيل ترقية الأنظمة
تعود غالبية أنظمة تكنولوجيا المعلومات القديمة إلى إدخال أجهزة الصراف الآلي منذ أكثر من 30 عامًا، حيث أعاقت هذه الأنظمة الأساسية القديمة قدرة المؤسسات على أن تصبح مؤسسات مصرفية رقمية كاملة الوظائف. على الرغم من فهم أهمية تحويل المكتب الخلفي، فإن التكلفة والوقت والمخاطر المتصورة لهذا التحول تؤدي إما إلى حلول مجزأة أو وضع ترقيات الأنظمة الأساسية في الخلفية لمعظم المؤسسات المصرفية.
ينعكس هذا الخمول المحيط بترقيات النظام الأساسي في دراسة KPMG، حيث أفاد 39٪ فقط من المستجيبين أنهم بدأوا عملية الترقية، و22٪ قيموا ما إذا كانوا سيستبدلون نظامهم بالكامل و21٪ أخرى في مراحل التخطيط.
يعد التوقف الدائم لترقيات النظام الأساسي القديم بمثابة تضليل أساسي في الاعتقاد بأن المؤسسات مستعدة للمستقبل الرقمي. في حين أن بعض المؤسسات قد “تشعر بالرضا” بشأن أنظمتها الحالية أو تقوم بتنفيذ حلول “الحل البديل”، فإن المستهلك الرقمي يزيد من توقعاته بما يتجاوز الإمكانات الحالية … بسرعة.
بدون إمكانات المكتب الخلفي المحدثة، يتم إعاقة تدفق البصيرة مما يؤثر على القدرة على توفير تجارب في الوقت الفعلي وشخصية وسياقية. ويؤثر ذلك على القدرة على تقديم تجربة إيجابية متعددة القنوات ويعرض المؤسسة لخطر أكبر للتخلي عن الوساطة من مقدمي التكنولوجيا المالية الجدد.
عدم الالتزام بالابتكار
بينما تدرك جميع المؤسسات المالية تقريبًا أهمية الابتكار، فإن عددًا قليلاً منها قد تبنى تمامًا التغيير المطلوب في الثقافة والحاجة إلى السرعة. لا ترتبط المرونة والتفكير المستقبلي عادةً على الفور مع الصناعة المصرفية، فلا تزال حواجز الخوف (38٪)، والفوائد غير الواضحة (32٪) و”حماية العشب” (30٪) تمثل عقبات وفقًا لشركة KPMG.
يشير تقرير البحث إلى أن “دراسة الجدوى للابتكار في البنوك واضحة”. ومع ذلك، بالنسبة للعديد من البنوك، لا يزال دور كبير مسؤولي الابتكار شاغراً. في سوق اليوم، هذا ليس دورًا اختياريًا “. وفقًا للاستطلاع، كان 57٪ فقط من البنوك التي شملها الاستطلاع يشغلون منصب مدير الابتكار.
الحاجة إلى السرعة
في السعي للبقاء في المنافسة وتلبية احتياجات السوق المتغيرة، يكون الوقت جوهريًا. يتمتع مقدمو التكنولوجيا المالية الجدد بالسرعة وخفة الحركة والمكتب الخلفي الأحدث وثقافة الابتكار من جانبهم. وبينما تتحرك المنافسة بسرعة، قد تتحرك توقعات المستهلك بوتيرة أسرع.
وفقًا لـ KPMG، “سيعتمد مفتاح النجاح في المستقبل على قدرة البنوك على دمج القدرات الرقمية بشكل كامل في أعمالها. وهذا يعني تجاوز إمكانات الواجهة الأمامية وغرس التركيز الأساسي على العميل الذي يتخلل كل جانب من جوانب المؤسسة “.
في حين أن غالبية المسؤولين التنفيذيين في البنوك قد يشعرون بالراحة اليوم، فقد يمثل هذا الهدوء الذي يسبق العاصفة حيث ستكون هناك حاجة إلى بعض القرارات الهيكلية الصعبة للغاية بشأن الاستثمار في الأنظمة والتوزيع والمنتجات المبتكرة الجديدة. قد لا يكون كونك كبيرًا وقويًا كافيًا لكسب معركة العميل في المستقبل. السرعة وخفة الحركة لها نفس القدر … إن لم يكن أكثر.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
