أخبار

سيتعين على البنوك مواجهة رياح التغييرات وتحديث بنيتها التحتية التكنولوجية

شريف سامي مستشار مالي ورئيس مؤسس لجمعية التكنولوجيا المالية المصرية.

يشغل حاليًا منصب رئيس مجلس إدارة البنك التجاري الدولي – مصر (CIB)، بعد أن شغل سابقًا منصب رئيس مجلس إدارة هيئة الرقابة المالية في مصر (FRA). 

كما عمل سابقًا في مجلس إدارة البنك المركزي المصري وبنك القاهرة. 


جلس سامي مع ديلي نيوز إيجيبت لتقديم نظرة أعمق حول كيفية تأثير جائحة فيروس كورونا الجديد (COVID-19) على القطاع المصرفي في مصر. كما أوضح ما هي خطط البنك في حقبة ما بعد الوباء.

كيف تغيرت خطط ونهج القطاع المصرفي بعد جائحة COVID-19؟ هل تأثرت الفرص والتحديات بالأزمة الصحية؟ ما هي توقعاتك للقطاع المصرفي في الفترة المقبلة؟

من الواضح أن COVID-19 والإجراءات الاحترازية المتخذة لمكافحة الوباء أثرت على البنوك، ليس فقط في مصر، ولكن في جميع أنحاء العالم. 

كان التحدي الأول هو تحقيق التوازن بين رفاهية وسلامة موظفي البنك والعملاء مع الحاجة إلى الاستمرار في العمل وتقديم الخدمات. تم اعتماد حلول إبداعية للعمل من المنزل لأولئك الذين سمحت وظائفهم بذلك، بما في ذلك إدخال مناوبات بديلة لموظفي الفرع، وتزويدهم بكميات كبيرة من الأقنعة والدروع الواقية والمنظفات.

كان هذا بالإضافة إلى التعجيل الواضح بنشر الخدمات المالية الرقمية. وكان هذا الأخير مدعوماً بتحديث البنية التحتية للتكنولوجيا وقدرة الاتصالات، لمواجهة الارتفاع المفاجئ في استخدام مثل هذه الخدمات القائمة على التكنولوجيا. بالإضافة إلى ذلك، تم اتخاذ تدابير لضمان تزويد أجهزة الصراف الآلي بالنقد باستمرار لتلبية الاستخدام المتزايد أثناء الوباء. 

اتخذ البنك المركزي المصري، بصفته الجهة الرقابية، إجراءات مهمة لضمان مواجهة القطاع المصرفي للعاصفة كما يقولون. تمثلت إحدى المبادرات الرئيسية في توجيه البنوك إلى التنازل عن الرسوم المرتبطة بالمدفوعات والتحويلات المحلية وخدمات البطاقات. 

وقد ساعد ذلك في تشجيع استخدام المعاملات غير النقدية وجذب فئة جديدة من الأفراد والشركات الصغيرة التي كانت في السابق أكثر راحة في التعاملات النقدية عبر الفروع. كما كلف البنك المركزي البنوك بالسماح للمقترضين من الشركات والأفراد بتأخير سداد تسهيلاتهم الائتمانية لمدة تصل إلى ستة أشهر. 

تناول هذا الاحتياجات الملحة لأولئك الذين تعطلت أعمالهم أو دخلهم بسبب الوباء وعمليات الإغلاق المرتبطة به. 

وتجدر الإشارة إلى أنه خلال السنوات القليلة الماضية، أدركت البنوك التقدمية التفويضات المستقبلية بإعادة اختراع الطريقة التي يتم بها تقديم الخدمات والمنتجات المصرفية من أجل أن تصبح رقمية. ومن ثم، فإن COVID-19 لم يغير المسار، ولكنه سرعه. أعتقد أن القطاع المصرفي والمجتمع حققوا قفزة لمدة عامين إلى ثلاثة أعوام في غضون بضعة أشهر فقط. من المتوقع أن يستمر هذا. 

من ناحية أخرى، يجب أن نتذكر أننا لم نخرج بعد من الوباء. بينما تخبرنا اللقاحات وغيرها من الإجراءات أننا نأمل أن نكون أقرب إلى الضوء في نهاية النفق، إلا أن هناك عدة قطاعات في الاقتصاد المصري لا تزال تعاني، وهي تلك المتعلقة بالسفر والسياحة والصادرات، والترفيه، والصادرات بشكل، واضح. 

البنوك كمقرض للشركات والأفراد في هذه القطاعات تشارك جزءًا من المخاطر، وتحاول التكيف مع مراعاة تدابير إدارة المخاطر وحماية الأصول الضرورية. وبالتالي، لا يمكن إنكار تأثر الإيرادات وتم اتخاذ مخصصات إضافية في هذا الصدد خلال عام 2020، ومن المحتمل أن يمتد هذا إلى النصف الأول (النصف الأول) من عام 2021. 

برأيك ما هو أفضل قطاع استثماري للبنوك الآن؟ كيف يمكن للبنوك الاستفادة من عمليات الاستحواذ، وخاصة شركات التكنولوجيا المالية؟

في العديد من الأسواق، شهدت البنوك منافسة متزايدة من الجهات الفاعلة في مجال التكنولوجيا المالية، حيث تقدم حلولًا مالية رقمية أكثر ودية وأسرع وفي كثير من الحالات بتكلفة أقل من البنوك التقليدية. 

لن تكون مصر في مأمن من مثل هذا الاتجاه حيث نشهد الظهور التدريجي لمشروعات جديدة في هذا المجال. على الرغم من أننا أنشأنا بالفعل لاعبين في صناعة المدفوعات، فقد بدأ تشغيل شركات أحدث في مجالات الإقراض والادخار والتأمين. خلال السنوات القليلة القادمة سنتمكن من تقييم تأثيرها الحقيقي في مصر. 

في حين أن مصر والأسواق الناشئة الأخرى لم تصل إلى مستوى كونها مجتمع غير نقدي إلى حد كبير، فإن الاتجاه بدأ بالتأكيد. محليًا، تدعمها الحكومة، خاصة بعد صدور قانون ينظم المدفوعات النقدية وعدم قبول المبالغ النقدية لمستحقات حكومية تزيد عن مبلغ معين. 

أود أيضًا أن أسلط الضوء على أن قانون البنوك الجديد الصادر في سبتمبر 2020 يتضمن ولأول مرة فصلاً كاملاً يتناول مقدمي خدمات الدفع والتكنولوجيا المالية. وهذا يعكس اهتمام البنك المركزي بتطوير القطاع وحماية عملاء هذه الخدمات المالية الرقمية. 

تمتلك البنوك في العديد من مناطق العالم أكثر من استراتيجية واحدة فيما يتعلق بالتكنولوجيا المالية. يتبنى البعض منهج “البناء الداخلي” ، بينما يقوم البعض الآخر بتحديد الشركات بشكل انتقائي للاستحواذ عليها في وقت أسرع للتسويق. 

تشعر بعض البنوك الأقل عدوانية بالارتياح تجاه التعاون مع مشغلي التكنولوجيا المالية المستقلين. يجب أن يلاحظ المرء أيضًا أن التهديد الكبير في هذا المجال سيأتي من “Big Techs” وهي منصات وسائط اجتماعية كبيرة وشركات تجارة إلكترونية ترغب في الاستفادة من ملايين المستخدمين لتقديم مثل هذه الخدمات المالية “الأسيرة” للعملاء أيضًا. 

بعض الأمثلة الجيدة هي Alibaba و Amazon وما يعمل عليه Facebook و WhatsApp من حيث مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية. 

دعونا نلاحظ أيضًا أنه في مثل هذه المناقشة لا ينبغي أن نتجاهل البريد المصري، حيث إنه مؤسسة كبيرة تضم ما يقرب من 4000 فرع في جميع أنحاء البلاد، وتضم أكثر من 20 مليون عميل مع مدخرات تتجاوز 200 مليار جنيه مصري. 

لذلك فهي قوة يجب الاعتراف بها ومساهم رئيسي في الشمول المالي. ومن ثم سيتعين عليها أيضًا مواجهة رياح التغيير التي تواجه صناعة الخدمات المالية، وتحديث بنيتها التحتية التكنولوجية، وتقديم المزيد من القنوات الرقمية وحلول الدفع. 

كيف يتكيف CIB مع التغيير المستمر في متطلبات العملاء؟ ما هي المساهمة التي يمكن أن يقدمها مصرفك للقطاع خلال الفترة القادمة؟

لقد أدرك البنك التجاري الدولي – مصر هذا الاتجاه منذ بضع سنوات، ومن ثم استثماره المكثف المستمر في التكنولوجيا والروبوتات وتحليلات البيانات. وهذا يسمح لها بالمنافسة من حيث العروض الرقمية، بالإضافة إلى القدرة على استهداف العملاء بشكل أفضل بمنتجات مخصصة وتقييم ملف المخاطر بشكل مناسب من خلال التحليلات. 

في العام الماضي، تضاعف عدد المعاملات المصرفية الرقمية التي تم إجراؤها من خلال الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول للبنك لتصل إلى 53 مليار جنيه مصري. من بين المنتجات الرقمية، لدينا “Zaki the Bot”، وهو روبوت محادثة للذكاء الاصطناعي، متاح على موقع CIB الإلكتروني وصفحة Facebook الرسمية. يتيح لعملاء CIB التنقل بسهولة بين منتجات وخدمات البنك باللغتين العربية والإنجليزية.

أود أن أشدد على أن توجهات البنك لا تقتصر على الصعيد الرقمي، حيث لا يزال ملتزمًا بتقديم خدمة أفضل للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعد أولوية وطنية. يتخذ البنك التجاري الدولي – مصر خطوات إضافية على صعيد التمويل المستدام، إدراكًا منه لدوره في دعم التمويل الأخضر، وتقليل الأثر البيئي لعملياته. 

هل تعتقد أن دخول البنوك إلى الخدمات المالية غير المصرفية، مثل التأجير التمويلي والتخصيم والتمويل الأصغر، سيمثل نقطة تحول للقطاع؟ 

لقد كنت المنظم الرئيسي للخدمات المالية غير المصرفية في مصر، وشاركت مع العديد منها في مرحلة لاحقة. أعتقد أن التأجير، والتخصيم ، والرهن العقاري، والتمويل الأصغر، والإقراض الاستهلاكي، عندما يتم توفيره عبر الشركات، يمكن أن يصل بشكل أفضل وأكثر كفاءة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) وشريحة كبيرة من المجتمع الذي نستهدفه لتحقيق الشمول المالي. 

لذا فإن رأيي المهني هو أنه من خلال وجود مثل هذه الشركات التابعة، فإن البنوك في مصر ستزيد من انتشارها وستكون لديها الفرق المتخصصة المناسبة وخفة الحركة لتلبية احتياجات قاعدة العملاء هذه بشكل أفضل. 

ماذا سيكون دور البنك في مجتمع غير نقدي؟

دعونا لا نتحمس كثيرا! بينما سنشهد تحولًا تدريجيًا في مصر إلى أنظمة المدفوعات لسنوات قادمة، سيظل النقد هو المسيطر. وبالتالي، ستواصل البنوك المصرية، أثناء ابتكار وتوسيع عروضها الرقمية، الحفاظ على أجهزة الصراف الآلي وشبكة فروع كبيرة. 

ومع ذلك، قد يكون إعداد عملاء جدد وتنمية قاعدة عملائهم أسرع وأقل اعتمادًا على المباني المادية مقارنة بالعقود السابقة. 

المصدر: dailynewsegypt

شاهد المزيد:

تمويل شخصي بدون اعتماد جهة العمل

قرض التعليم من مصرف أبو ظبي الإسلامي

شركة تسهيل للتمويل

حاسبة تمويل شخصي

قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات

حاسبة القروض في بنك دبي الإسلامي

تمويل شخصي من بنك الإمارات دبي الوطني

قروض شخصية في الإمارات

تعثر سداد القروض الشخصية في الامارات

كيفية فتح حساب بنك في الإمارات

زر الذهاب إلى الأعلى