بنك جاك ما على الإنترنت يصدر 282 مليار دولار في شكل قروض جديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة
مع سقوط اقتصاد الصين الحر وانخفاض السيولة النقدية في ملايين الشركات الصغيرة، دخلت منصة الإقراض عبر الإنترنت المدعومة من الملياردير جاك ما في وضع الأزمة.
كان ذلك في منتصف فبراير، بالقرب من ذروة تفشي فيروس كورونا في الصين، وكان على Mybank أن يقرر ما إذا كان سيقلل من تعرضه أو يستمر في تقديم القروض. بعد مرور يومين من المكالمات ورسائل البريد الإلكتروني من العزلة الذاتية، اتفق المسؤولون التنفيذيون في الشركة مع 25 بنكًا شريكًا على استراتيجية يحتمل أن تكون محفوفة بالمخاطر: خفض أسعار الفائدة وتشغيل صنابير الائتمان كما لم يحدث من قبل.
يسير Mybank الآن على المسار الصحيح لإصدار 2 تريليون يوان أو 282 مليار دولار (1.03 تريليون درهم) من القروض الجديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هذا العام، بزيادة حوالي 18 في المائة عن عام 2019. “في مواجهة تفشي الفيروس قال جين شياو لونغ، رئيس الشركة، “لم نخفض أهداف أعمالنا”.
في حين أن زيادة الإقراض تتماشى مع جهود الحكومة الصينية لإنعاش ثاني أكبر اقتصاد في العالم من الركود الناجم عن الوباء، فإنها تأتي مع الكثير من المخاطر على Mybank وأكبر مساهم فيها، السيد Ma’s Ant Financial.
تمثل أزمة هذا العام أول اختبار ضغط رئيسي لخوارزميات قروض Mybank، والتي تقوض المدفوعات في الوقت الفعلي وغيرها من البيانات لتقييم المقترضين الذين غالبًا ما يفتقرون إلى الضمانات والتاريخ الائتماني. إذا أدى الدفع لتعزيز الإقراض إلى قفزة في حالات التخلف عن السداد، فقد يعني ذلك ربحًا أقل لشركة Mybank وبالتالي فإن Ant، التي لديها خطط لطرح عام أولي نهائي.
قال وانج هايمي، المحلل في شركة الأبحاث WDZJ ومقرها شنغهاي والمتخصصة في الإقراض عبر الإنترنت: “لم يتم اختبار النموذج بعد في دورة ائتمان كاملة”.
يعد Mybank جزءًا رئيسيًا من استراتيجية Ant المصرفية المفتوحة المزعومة، والتي تتضمن أيضًا منصة إقراض للمستهلكين ومجموعة تكنولوجية تبيع الحوسبة السحابية والبنية التحتية الأخرى للمقرضين. تسير آنت على الطريق الصحيح لتوليد 65 في المائة من إيراداتها من هذه الخدمات بحلول عام 2021، ارتفاعًا من حوالي 35 في المائة في عام 2017، وفقًا لمصدر.
قبل أن يتسبب فيروس كورونا في توقف قطاعات من الاقتصاد الصيني في الربع الأول، قال Mybank إن نظام إدارة المخاطر المتغير 3000 الخاص به أبقى حالات التخلف عن السداد عند 1.3 في المائة فقط من إجمالي القروض. بينما رفض السيد جين تقديم رقم محدث عن حالات التأخر في السداد، قال إن الارتفاع الأخير كان ضمن “النطاق المتوقع”.
قال جين: “تواجه بعض الشركات الصغيرة صعوبات تشغيلية، ولم يكن معدل سداد القروض مرتفعًا كما كان من قبل”، مضيفًا أن جودة الائتمان خلال شهري فبراير ومارس كانت “صحية في الغالب”. يمول Mybank بعض قروضه من خلال رأس المال، لكن المقرضين الآخرين يستخدمون أيضًا المنصة للوصول إلى المقترضين الأصغر الذين كانوا يتجنبونهم تاريخياً.
قال السيد جين: “مع حاجة الشركات الصغيرة والمتوسطة للحصول على تمويل لأنها تخرج من الوباء وتحاول استئناف الإنتاج الطبيعي، لا ينبغي أن تكون الربحية على رأس أولوياتنا”. “وجدنا أيضًا أن المزيد والمزيد من البنوك تسألنا عن الاستفادة من تقنيات إدارة المخاطر في Ant والشراكة مع منصتنا، حتى نتمكن من دعم المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة المحتاجة معًا.”
ارتفعت نسبة القروض المتعثرة في النظام المصرفي الصيني بمقدار 0.06 نقطة مئوية لتصل إلى 2.04 في المائة في آذار (مارس) من ثلاثة أشهر، وفقًا للأرقام الرسمية، حتى مع تأجيل المقرضين للمدفوعات أو ترحيلها مجتمعةً قروض بقيمة 1.5 تريليون يوان (77 مليار درهم إماراتي). . شهد بنك التجار الصيني، أحد أكبر المقرضين للشركات الصغيرة في البلاد، قروض التمويل الأصغر المتأخرة إلى الضعف تقريبًا من نهاية العام الماضي إلى 6.2 مليار يوان في الربع الأول.
وسواء أصبحت حالات التأخر في السداد مشكلة أكبر، فستعتمد على مدى سرعة تعافي الاقتصاد الصيني من انكماشه في الربع الأول بنسبة 6.8 في المائة. من المرجح أن يظل تباطؤ الطلب العالمي بمثابة رياح معاكسة لأشهر قادمة، لكن السيد جين يرى بوادر تفاؤل حيث تتراجع الدولة عن إجراءات إغلاق الفيروس.
قال جين: “يمكننا أن نرى الشركات تتعافى في مارس”. “نحن على ثقة من أنه يمكننا إصدار أكثر من 2 تريليون يوان من القروض هذا العام.”
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
