يأتي تأجيل القرض بفائدة فقط حيث تحاول البنوك تجنب حدوث عاصفة مالية، لكن المستثمرين يخشون أن ذلك ليس كافياً
قدم أحد البنوك الأسترالية الكبرى الإغاثة لآلاف المستثمرين العقاريين الذين لديهم قروض سكنية بفائدة فقط، رداً على مزاعم بأن الصناعة لا تفعل ما يكفي لدرء أزمة عقارية محتملة.
تعهد Westpac بتمديد فترات الفائدة فقط للمقترضين بعد أن انتقد عضو مجلس النواب الأمريكي دين سميث الصناعة لفشلها في دعم الملاك، وكثير منهم متقاعدون ممولون ذاتيًا، والذين كانوا يكافحون من أجل سداد أقساط أعلى بسبب تحول قروضهم إلى رأس المال والفائدة.
وقال السناتور سميث إنه سيحشد الدعم لتحقيق مجلس الشيوخ في معاملة البنوك لمستثمري العقارات بعد سماع قصص مزعجة عن المصاعب المالية.
وقال إنه يخشى أن يؤدي دفع المستثمرين إلى الجدار إلى أسوأ سيناريو “تسونامي من المبيعات القسرية”.
أكد Westpac الآن أنه يمكن للمقترضين التقدم بطلب لتمديد فترات الفائدة فقط لقروضهم لمدة تصل إلى عام، بدلاً من إجبارهم على البدء في دفع أصل قروضهم عند انتهاء صلاحيتها.
قال ويل رانكين، المدير العام لملكية المنازل في Westpac، “يشمل ذلك السماح للعملاء الذين لا يهتمون إلا بفائدة فقط بتمديد مدة القرض لمدة تصل إلى 12 شهرًا أو العملاء على أقساط سداد أصل الدين والفائدة للتحول إلى أقساط السداد بفائدة فقط لنفس الفترة”.
“نحن ندرك أن COVID-19 كان له تأثير كبير على تمويل الأسرة وستوفر هذه التغييرات للعملاء المتأثرين مزيدًا من المرونة في سداد قروضهم السكنية خلال هذا الوقت.”
يخشى المستثمرون “لن يتبقى شيء”
بالنسبة إلى الزوجين من أديلايد، ديان وبريان ماكشين، اللذان لديهما قروض من بنك مختلف، لم يقدم بيان وستبارك سوى القليل من الأمل.
كان المتقاعدون المموّلون ذاتيًا يكافحون بالفعل من أجل سداد قروضهم قبل أن ينتشر فيروس كورونا، والآن يتعين على المستأجرين في جولد كوست إنهاء عقد إيجارهم بسبب الوباء.
بدأت السيدة ماكشين، وهي مساعدة إدارية سابقة، وزوجها، وهو كهربائي سابق، الاستثمار في العقارات منذ 20 عامًا لمحاولة تمويل تقاعدهما.
لديهم حاليًا ثلاث عقارات استثمارية، اثنان في كوينزلاند وواحد في غرب أستراليا.
ولكن بدلاً من كسب دخل منهم، يدفع الزوجان في الستينيات من العمر 9000 دولار شهريًا للبنك لتغطية قروضهما، والتي تحولت من الفائدة فقط إلى رأس المال والفائدة في العام الماضي.
قال ماكشين إن أموال الزوجين كانت تنفد وسيضطران في النهاية إلى البيع في سوق الإسكان المتراجعة.
وقال “سيأتي يوم تنفد فيه أموالنا لأننا ندفع كل هذا المبلغ وسيتعين علينا بيع كل شيء ولن يتبقى لدينا شيء”.
“وعلينا الاعتماد على المعاش التقاعدي.
“وهذا هو السبب في أننا استثمرنا في العقارات – لم نكن نريد أن نكون عبئًا.”
قال الزوجان إنهما سألوا مصرفهم قبل 12 شهرًا عما إذا كان بإمكانهم الاحتفاظ بشروط الفائدة فقط، لكن طلبهم رُفض لأنهم لم يعودوا في القوة العاملة.
قالوا إن البنك اتصل بهم في وقت سابق من هذا الأسبوع للإشارة إلى أنه يمكنهم التقدم بطلب للحصول على قرض جديد، لكن الزوجين لديهما ثقة قليلة في الموافقة عليه.
المستثمرون ليسوا قطط سمينة
المستثمر في سيدني مايك اسكتلندا، مدرس سابق في المدرسة، يدين للبنوك بمبلغ 1.1 مليون دولار وهو في مأزق مماثل.
لدى اسكتلندا ست عقارات استثمارية وتحولت جميع القروض إلى رأس المال والفائدة.
وقال: “كان الأساس المنطقي هو أنه لا توجد طريقة لكسب الثروة في أستراليا ما لم تخترع مصيدة فئران أفضل، أو تفوز باليانصيب، أو تمتلك عملًا رائعًا، أو ربما تقوم ببعض الاستثمار”.
“يعتقد الناس أن مستثمري العقارات هم من أصحاب الملايين، ولكن ربما حوالي 40 في المائة منهم لا يربحون أبدًا.
“إنهم ليسوا قططًا غنية وسمينة، إنهم مجرد أناس يحاولون المضي قدمًا في أغلب الأحيان.”
تسقط القيم والإيجارات في وقت واحد
قال السيد اسكتلندا إن جميع ممتلكاته إما انخفضت من حيث القيمة أو مبطنة بشكل مسطح، في حين انخفضت الإيجارات أيضًا.
كان يتصور أنه سيضطر إلى البيع في غضون ثمانية أو تسعة أشهر، في حيرة.
وقال “لذلك أنا متجه نحو موعد نهائي، أنا متجه نحو الهاوية.”
“البنوك تمارس ضغوطًا كبيرة على الاقتصاد، هذا هو الوضع حقًا.”
المستثمرون العقاريون هم الأكثر تضررا في تراجع COVID
تتماشى سياسة Westpac مع النصائح الأخيرة الصادرة عن لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) بأن البنوك يمكن أن تمدد شروط الفائدة فقط خلال جائحة COVID-19 ولن تؤدي إلى التزامات إقراض مسؤولة.
قال كبير الاقتصاديين في مجموعة REA Nerida Conisbee إن مستثمري العقارات سيكونون الأكثر تضررًا من تراجع COVID بسبب التأثير على سوق الإيجارات من فقدان الوظائف.
لكنها قالت إنه من مصلحة البنوك دعم عملائها في الأوقات الصعبة.
وقالت: “لا أستطيع أن أتوقع أن تسمح البنوك بالجملة بالتخلف عن سداد القروض أو أزمة البيع بالجملة في سوق العقارات من خلال إجبار الناس على البيع لتسديد الديون”.
“البنوك تتمتع برسملة جيدة.
“ليس من مصلحتهم أن يبدأ الناس في التخلف عن سداد القروض أو بيع ممتلكاتهم بخسارة”.
وقالت كونيسبي إن وقت الأزمة في سوق الإسكان سيأتي عندما يصل المقترضون، بمن فيهم المستثمرون، إلى نهاية فترة التساهل لتأجيلات الرهن العقاري التي قدمتها البنوك.
وقالت: “القلق الأكبر الآن هو ما سيحدث بعد تلك الأشهر الستة”.
خلق المزيد من المشاكل للمستقبل
وقال المحلل المصرفي بريت لو ميزورييه إن البنوك قدمت بالفعل تخفيفًا كبيرًا للمرتهن العقاري، ومنحت الإعفاء من دفع الفائدة.
وقال: “ليس الأمر وكأنهم يتخذون نهجًا صارمًا تجاه عملائهم”.
“إنهم في الواقع يتخذون أكثر الأساليب تعاطفا التي اتخذوها على الإطلاق، ولكن بالطبع هناك أمثلة واضحة على أن هذا السناتور على دراية بالمواضع التي لا يحصل فيها العملاء على هذا النوع من الراحة من البنوك الكبرى مثل الآخرين.
“الخطر بالنسبة لمنح البنوك الكثير من الراحة للناس هو أنك تخلق المزيد من المشاكل للمستقبل.”
أصدر NAB بيانًا قال فيه إن لديه فريقًا للاتصال بالعملاء يقترب من نهاية شروط الفائدة فقط للعمل معهم على “الحل الصحيح، والذي يمكن أن يشمل إعادة هيكلة قرض إذا لزم الأمر”.
وشمل ذلك عملية تتبع سريعة للعملاء الذين لديهم قروض بفائدة فقط من المقرر أن تنتهي صلاحيتها في الأشهر الستة المقبلة لتمديد فترة الفائدة فقط لمدة عام، ولكن هذا لن ينطبق على المقترضين الذين بلغوا الحد الأقصى لمدة الفائدة فقط.
لم يرد ANZ على السؤال الخاص بتمديد فترات القرض بفائدة فقط، لكنه قال إن العملاء يمكنهم طلب تأجيل سداد قرضهم السكني لمدة تصل إلى ستة أشهر، وشمل ذلك المستثمرين الذين يدفعون الفائدة فقط.
وقال البنك إن 105 آلاف من عملاء القروض العقارية طلبوا المساعدة.
قال السناتور دين سميث إنه يرحب باحتمال المزيد من المرونة من قبل البنوك، مشيرا إلى أن عملية تقديم الطلبات للمقترضين لم تكن مرهقة، وتم بالفعل الموافقة على طلبات التمديد.
وقال “إنه لأمر مشجع أن نرى إحدى مؤسسات الإقراض الأسترالية الكبرى تغير سياستها تجاه تمديد القروض بفائدة فقط، لكن هذه التغييرات تحتاج الآن إلى أن تكون على مستوى الصناعة”.
“أدعو مرة أخرى القطاع المصرفي والمالي الأسترالي بأكمله إلى تمديد أقساط سداد القروض بفائدة فقط حتى انتهاء التداعيات المالية للوباء.”
المصدر: abc
أقرا أيضا:
