كيفية الخروج من دورة ديون بطاقة الائتمان
عند سداد ما بين 12000 دولار (44.070 درهم) و15000 دولار من ديون بطاقات الائتمان في عام 2019، لم تنفصل ياميشا بيل، وهي معلمة تعليم خاص في نيويورك، عن بطاقات الائتمان الخاصة بها.
مع أهداف لشراء سيارة ومنزل، كانت السيدة بيل تأمل في الحفاظ على تاريخها الائتماني من خلال إبقاء بطاقاتها مفتوحة ونشطة.
“كنت بحاجة إلى الحفاظ على الائتمان الخاص بي للحصول على أسعار الفائدة التي أريدها في المستقبل”، كما تقول.
في حين أن بطاقات الائتمان ليست مثالية للجميع، إلا أنها يمكن أن تساعد في رحلة الائتمان الخاصة بك إذا تم استخدامها بطريقة مسؤولة.
عند التوفيق مع بطاقات الائتمان، فأنت بحاجة إلى خطة شخصية للبقاء خارج الديون. فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يجب مراعاتها.
فكر في عادات الإنفاق
ربما تكون قد تخلصت من الديون، لكن التاريخ يمكن أن يتكرر إذا لم تفكك الدوافع التي ساهمت في ذلك.
تقول جوليا كرامر، مستشارة السلوك المالي والقيادة في Signature Financial Planning في الولايات المتحدة، إن خطة الخروج من الديون التي تعمل على المدى القصير قد لا تكون مستدامة على المدى الطويل إذا لم تتوافق مع أولوياتك. .
تقترح السيدة كرامر تتبع المعاملات التي يعود تاريخها إلى أسبوع أو أكثر. أضف علامة الجمع بجانب عمليات الشراء التي ترغب في تكرارها وعلامة ناقص بجانب عمليات الشراء التي لا ترغب في تكرارها. بالنسبة للمشتريات الإلزامية مثل البنزين ومحلات البقالة، أضف علامة التساوي.
قم بتدوين التاريخ والعنصر الذي تم شراؤه والمبلغ والحاجة التي تم الوفاء بها عند الشراء. تضيف السيدة كرامر أن تلك الوجبات المتكررة أو الوجبات مع الأصدقاء قد تكون أكثر حول الاتصال الشخصي الذي نختبره، أو أي شيء آخر، على عكس الإشباع الذي يوفره العنصر.
هذه المعلومات أساسية لتحديد المجالات القابلة للتفاوض في ميزانيتك. على سبيل المثال، قد تكون أكثر استعدادًا لاختيار طعام مناسب للميزانية للحفاظ على وجهك يلبي حاجة داخلية للرعاية الذاتية والتواصل، كما تقول.
إذا ضاع إنفاقك عند الشعور بمشاعر مثل القلق أو الملل، ضع خطة لتلك المناسبات. قد يعني ذلك تخصيص أموال إضافية أو استخدام الحيل مثل استخدام ميزة قفل بطاقة الائتمان لمنع الإنفاق.
استخدم النقود لفئات معينة
إذا كنت ترغب في الإنفاق على فئات مثل تناول الطعام بالخارج أو الترفيه، على سبيل المثال، فقم بتخصيص الأموال المادية للبقاء في حدود الميزانية.
تقول كريمر إن الأموال الموجودة في متناول اليد يمكن أن تؤدي إلى إنفاق أكثر وعياً.
تتبع الإنفاق
قم بإنشاء نظام تتبع يناسبك. يمكن أن يؤدي إعداد تنبيهات الإنفاق على حساب بطاقة الائتمان إلى إخطارك إذا تجاوزت المشتريات مبلغًا معينًا.
يمكن أن يساعد تتبع الإنفاق باستخدام جداول البيانات أو دفتر اليومية أو تطبيق الميزانية، على سبيل المثال، في المحاسبة العقلية.
تقول كرامر: “لن أفتح بطاقات الائتمان إذا لم يكن لديك نظام يمكنك من خلاله تتبع الإنفاق كل شهر”. “يجب أن يكون شيئًا يروق لك وتعلم أنك ستفعله.”
بالنسبة إلى السيدة بيل، يساعدها نظام تتبع المغلفات النقدية في إدارة الإنفاق في فئات مختلفة، بما في ذلك دفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بها.
“عندما تنظر في مظروف نقدي وترى أن لديك 50 دولارًا فقط، فمن الواضح جدًا أنه بمجرد نفاد هذا المال، لا يمكنني فعل أي شيء آخر”، كما تقول.
استخدم بطاقات الائتمان للمشتريات المخطط لها فقط
استعد للعودة بسهولة إلى بطاقات الائتمان من خلال عمليات الشراء الصغيرة المخطط لها، مثل دفع خدمة الاشتراك.
بعد سداد الديون، تستخدم بيل بطاقات الائتمان فقط في عمليات الشراء ضمن الميزانية، وتقوم بدفعها بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة.
في البداية، تركت بطاقتها الائتمانية في المنزل لتجنب الاعتماد عليها.
لديك صندوق طوارئ لتستند إليه
صندوق الطوارئ حتى 500 دولار لسيارة أو إصلاح المنزل قد يمنع الديون من بطاقات الائتمان الخاصة بك.
ابدأ على نطاق صغير واستهدف، في النهاية، إنشاء شبكة أمان أوسع بمرور الوقت – من الناحية المثالية، من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة مخزنة في حساب توفير عالي العائد.
إذا كنت قد اعتدت سابقًا على تخصيص مبلغ معين في الميزانية كل شهر لدفع الدائنين، فاستمر في هذا الزخم، ولكن قم بتوجيه الأموال نحو المدخرات بدلاً من ذلك.
لا تقم بتخزين معلومات بطاقة الائتمان على مواقع الويب أو التطبيقات
يمكن أن تؤدي خيارات الدفع المريحة أحيانًا إلى إنفاق طائش.
من خلال إدخال معلومات الدفع في النماذج الخاصة بكل عملية شراء عبر الإنترنت، سيكون لديك المزيد من الوقت للتفكير في عملية شراء.
احصل على شريك المساءلة
يمكن للشريك غير المحكوم عليه أو أحد أفراد أسرته الموثوق به تقديم مدخلات بشأن شراء أو خطة البقاء خارج الديون.
يمكن أن يكون شريك المساءلة مجلسًا صوتيًا يتيح لك الاستماع بصوت عالٍ إلى مبرراتك الخاصة للقرارات المالية.
قم بتحديث استراتيجيتك
مع تغير الدوافع والأولويات، يجب أن تتبع خطة البقاء خارج الديون. استمر في مراجعة بيانات بطاقة الائتمان لتحديد الاحتياجات التي يتم تلبيتها من خلال عمليات الشراء والأكثر أهمية.
إذا كنت في هذه العملية، لا تزال تعاني من تداخلات متكررة مع الديون، ففكر في إغلاق حسابات بطاقة الائتمان، حتى لو كان يمكن أن يؤثر سلبًا على درجات الائتمان.
تقول السيدة بيل: “الشيء المهم في هذا الأمر هو معرفة نفسك ومعرفة مجالات التحدي الخاصة بك وإيجاد طرق لحلها”.
“بعد خمس سنوات من الآن، قد يبدو الأمر مختلفًا، ولكن هذا ما ينجح في الوقت الحالي.”
المصدر: thenationalnews
شاهد المزيد:
