كيف يمكن لاعتماد العملة الرقمية في دول مجلس التعاون الخليجي أن يدفع الشمول المالي
كان النمو السريع غير المتوقع للاقتصاد الرقمي وما تلاه من طفرة في الشمول المالي، لا سيما في البلدان الفقيرة والمتوسطة الدخل، نتيجة رئيسية لوباء Covid-19.
وفقًا لتحليل البنك الدولي، كان 40 في المائة من أولئك الذين سددوا مدفوعات رقمية أثناء الوباء في العالم النامي مستخدمين لأول مرة.
دفع هذا التطور السريع الرحلة نحو بناء مجتمعات غير نقدية، حيث تقود دول مجلس التعاون الخليجي زمام المبادرة.
نمت المدفوعات الرقمية في الإمارات العربية المتحدة بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة 9 في المائة بين عامي 2014 و2019 – ما يقرب من ضعف المتوسط الأوروبي البالغ 4 في المائة إلى 5 في المائة، وفقًا لتقرير صادر عن شركة ماكينزي.
ووفقًا للمحللين الماليين في Strategy &، فإن الإمارات العربية المتحدة في طريقها للانضمام إلى الدول المتقدمة مثل فنلندا والسويد والمملكة المتحدة لتصبح غير نقدية بالكامل بحلول عام 2030.
إذن، ماذا يعني هذا بالنسبة لدولة الإمارات العربية المتحدة ودول مجلس التعاون الخليجي المجاورة لها؟
بالنسبة لملايين الأشخاص في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، تتمثل الميزة الأساسية للمجتمع غير النقدي في الشمول المالي، وهو عامل تمكين حاسم للاستقلال الشخصي والحراك الاجتماعي والتنمية الاقتصادية.
بالنسبة للمواطنين، يعني الشمول المالي القدرة على المشاركة في الاقتصاد الرقمي والتمتع بخدمات مالية سريعة وبأسعار معقولة وبناء أعمال قابلة للتطوير.
بالنسبة للحكومات، فهي توفر منصة لنمو الناتج المحلي الإجمالي والأمن والشفافية الضريبية والقدرة التنافسية الدولية.
في جميع أنحاء المنطقة، تعمل الحكومات على إنشاء مبادرات لتسريع التحرك نحو مجتمع غير نقدي.
أطلق مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي برنامج تحويل البنية التحتية المالية (Fit) في فبراير لتسريع تحول المدفوعات الرقمية من خلال مبادرة بطاقة محلية جديدة، ومنصة مدفوعات فورية، وسحابة مالية وتكنولوجيا إشرافية.
لقد رأينا خطوات مهمة نحو تطوير نظام دفع إقليمي، مع نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي لدول مجلس التعاون الخليجي الذي يربط أنظمة الدفع الرقمية المحلية الفردية لكل من البلدان الستة.
قد يعني هذا، على سبيل المثال، أن مدفوعات الدرهم الإماراتي الصادرة في المملكة العربية السعودية والموجهة إلى الإمارات العربية المتحدة ستنتقل عبر أنظمة الدفع المحلية السعودية والإماراتية.
وهذا يزيل الاعتماد على أطر عمل البنوك المراسلة الثنائية، مما يؤدي بدوره إلى زيادة الكفاءة، وخفض التكاليف، وخلق توحيد المعايير على مستوى المنطقة.
مع التركيبة السكانية المثقفة والمستوى العالي من انتشار الهاتف المحمول، فإن دول مجلس التعاون الخليجي في وضع جيد بشكل استثنائي لتحقيق هذه الأهداف غير النقدية.
علاوة على ذلك، فإن مواطنيها البارعين في التكنولوجيا هم من المتحمسين للتبني لحلول الدفع الرقمية الجديدة التي يتم تطويرها من قبل البنوك الرائدة وشبكة من النظم البيئية للتكنولوجيا المالية المصممة لإطلاق العنان للحلول غير النقدية.
بفضل ظهور قطاع التكنولوجيا المالية النابض بالحياة في منطقتنا، تتمتع البنوك الكبرى بفرصة التعاون مع المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا الأخرى لدفع الابتكار في صناعة المدفوعات والترويج لاعتماد منصات الدفع غير النقدية.
العديد من FinTechs جيدة في حل مجموعة ضيقة من المشاكل للعملاء، ولكن قد لا تكون قادرة على التوسع بسهولة إلى ما هو أبعد من ذلك.
عندما تتعاون شركات FinTech مع البنوك، فإن لديهم القدرة على إنشاء نماذج أعمال جديدة تساعد كلاً من FinTech والبنوك الشريكة.
قام المشرق، على سبيل المثال، بربط العشرات من لاعبي FinTech في مجال المدفوعات والإقراض، مع أمثلة حديثة بما في ذلك شراكة جديدة مع مزود حلول الدفع والحلول المصرفية في الولايات المتحدة i2c.
سيؤدي هذا التعاون، الذي تم الإعلان عنه في مارس، إلى استخدام المشرق لبرنامج i2c كمنصة خدمة لتقديم تجارب الدفع الرقمية لعملائه والتجار وعملاء التكنولوجيا المالية.
تتيح هذه الشراكة للمشرق تسريع حلوله غير النقدية من خلال إنشاء العديد من الحلول الرقمية مثل برامج الدفع المخصصة، والبطاقات الافتراضية والمادية، والمحافظ الافتراضية متعددة العملات، وIBANs الرقمية.
العملات الرقمية للبنك المركزي
تعتمد مثل هذه الحلول، بالطبع، على توفير إطار تنظيمي تمكيني. والخبر السار هو أن معظم دول مجلس التعاون الخليجي في المقدمة – وتتعلق أحدث الابتكارات التنظيمية بالعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs).
كشف المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة عن استراتيجيته الخاصة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية في شهر مارس، حيث أوضح بالتفصيل نواياه لبدء المرحلة الأولى من “الدرهم الرقمي” على مدى 12 إلى 15 شهرًا القادمة.
الاستراتيجية هي واحدة من تسع مبادرات ضمن برنامج Fit وتتبع سلسلة من مبادرات CBDC الناجحة، بما في ذلك مشروع “Aber” مع البنك المركزي السعودي في عام 2020، والذي أكد إمكانية استخدام عملة رقمية صادرة عن بنكين مركزيين للتسوية. المدفوعات عبر الحدود.
بمرور الوقت، هناك إمكانية لتطوير عملات رقمية للبنوك المركزية للبيع بالجملة والتجزئة، والتي يمكن أن تمكن من رقمنة عملية تمويل التجارة بأكملها.
وهذا بدوره يمكن أن يضع الأسس لابتكارات مثل “النقود القابلة للبرمجة”، على سبيل المثال – الأموال التي يمكن توجيهها لغرض واحد أو لفترة محدودة. قد يتيح أيضًا سيطرة أكبر على المعروض النقدي من قبل البنك المركزي.
تعكس هذه النتائج استقرار مجتمع غير نقدي أوسع – كما هو موضح في تحليل جديد أجراه صندوق النقد الدولي. ويظهر أنه في الاقتصادات النامية والصاعدة، تتمتع البنوك المركزية الرقمية بالقدرة على دعم أعداد كبيرة من السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك وتعزيز الشمول المالي.
يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أيضًا زيادة الودائع، وتحفيز الإقراض، وتقليل مخاطر الائتمان، وتسريع تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة، ومساعدة الأسر على تكوين ملفات ائتمانية.
بشكل جماعي، هذه الديناميكيات لديها القدرة على القضاء على الاستبعاد المالي والمساعدة على ضمان أن المجتمعات غير النقدية تخدم جميع المواطنين بطريقة شاملة وآمنة ومرنة.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
