كيف تخطط البنوك البرازيلية لإنقاذ غابات الأمازون
إذا لم يذهب العملاء إلى الفروع، فيجب أن تذهب الفروع إلى العملاء.
في عام 2010، شرعت Banco Bradesco SA في مسعى مبتكر للشمول المالي. وقد أطلقت فرعًا مصرفيًا عائمًا في حوض الأمازون حتى يتمكن البرازيليون في المناطق النائية من الغابات المطيرة من فتح حسابات أو تقديم ودائع أو الحصول على قروض. تمت إضافة فرع آخر للقارب في وقت لاحق.
منطقة شمال البرازيل، موطن لأكثر من نصف الغابات المطيرة المتبقية في العالم، لا تزال بعيدة عن التطور المالي. لكن الضغط المتزايد على القطاعين العام والخاص حول القضايا البيئية والاجتماعية وقضايا الحوكمة دفع البنوك إلى تبني نهج أكثر نشاطًا وتكاملًا.
وسط اهتمام متجدد بالحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات الناجم عن تأثير COVID-19، أطلقت أكبر ثلاثة بنوك خاصة في البلاد “خطة أمازون”، وهو برنامج متعدد الطبقات من قبل Bradesco و Banco Santander Brasil SA و Itaú Unibanco Holding SA الذي يسعى إلى تعزيز النمو وتعزيز الإدماج بين الناس الذين يعيشون في المناطق النائية.
قال لياندرو ميراندا، رئيس علاقات المستثمرين في شركة Bradesco: “نريد أن نكون في الخطوط الأمامية”. “نحن نتعمق أكثر في الغابة.”
تستلزم الخطة، التي تجمع بين تمويل مشاريع البنية التحتية والإقراض، إنشاء مجلس خبراء لمساعدة المقرضين في متابعة المشاريع. قال ميراندا لـ S&P Global Market Intelligence: “قررنا أن نتدخل في منطقة الأمازون ونساعد حتى نتمكن من أن نكون فعالين في القضية”. يجب أن تساعد المبادرات الخاصة الحكومات التي لا تملك كل الوسائل.
في الأشهر الأخيرة، كثف المجتمع الدولي ضغوطه على الحكومة البرازيلية بشأن سياساتها البيئية. اقترح المرشح الديمقراطي للرئاسة الأمريكية جو بايدن إرسال مساعدات إلى البرازيل للمساعدة في الحد من إزالة الغابات بينما قال في الوقت نفسه إن البلاد يجب أن “تعاني من عواقب اقتصادية كبيرة” إذا فشلت في القيام بذلك. رفض الرئيس البرازيلي جاير بولسونارو بشكل قاطع المساعدة ووصف تعليقات بايدن بأنها “كارثية وغير مبررة”.
منطقة شمال البرازيل أصغر قليلاً من الاتحاد الأوروبي وتمثل حوالي 45.25٪ من مساحة البلاد. على الرغم من حجمه، فإنه يساهم بالكاد بنسبة 6٪ في الناتج المحلي الإجمالي للبرازيل ويمثل فقط 2٪ إلى 4٪ من الإقراض في البنوك الكبرى.
البنوك تتطلع الآن لتغيير ذلك. جزء من خطتهم هو تمويل البنية التحتية مثل الصرف الصحي والمياه والكهرباء. وقال ميراندا من شركة Bradesco: “إذا قمنا بتمويل الاقتصاد بمفردنا، فسينتهي بنا الأمر إلى مواجهة نفس المشكلة بعد ذلك، وهي أن الرجال يعملون مقابل لا شيء لأنهم لا يملكون الأساسيات”.
وأضاف ميراندا “لا يمكنني وضع أعمالي بالكامل هناك لأنه ببساطة لا يوجد اقتصاد يحافظ على ذلك حتى الآن”. “ما نحتاجه هو تطوير المنطقة حتى تتمكن من زيادة وزنها في الناتج المحلي الإجمالي. وبهذه الطريقة يمكننا تحسين حصتنا [من الإقراض].”
مخاطر ESG
ولكن في الوقت الذي تتطلع فيه البنوك إلى توسيع أعمالها في المنطقة، تتطلع البنوك أيضًا إلى التخفيف من مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية من خلال وضع القطاعات ذات الانكشاف الأكبر تحت مزيد من التدقيق. وقالت لوسيانا نيكولا، رئيسة قسم الاستدامة في Itaú ، لـ Market Intelligence: “العملاء الكبار في القطاعات التي تعتبر حساسة مثل التعدين وتعليب اللحوم والأخشاب يخضعون لتحليل فردي للمخاطر الاجتماعية والاقتصادية”.
في أغسطس / آب، فقدت مساحة تقارب نصف مساحة رود آيلاند على يد قاطعي الأشجار، مما أثار مخاوف بشأن الصعوبات في إبطاء وتيرة إزالة الغابات بشكل غير قانوني.
تعرضت صناعة تعبئة اللحوم لانتقادات حادة حيث يواصل الصيادون تطهير مناطق الغابات لتوفير أرض رعي للماشية. وعدت البنوك بوقف تمويل الشركات المشاركة في مثل هذه الأنشطة؛ كما أنهم سيعملون الآن على تحميل الشركات المسؤولية عن الممارسات غير المشروعة على طول سلاسل التوريد الخاصة بهم.
قال نيكولا: “تدرك الشركات أن أي صلة بين سلسلة التوريد الخاصة بها وإزالة الغابات غير القانونية لها آثار سلبية كبيرة من الناحية المالية والسمعة”. “نريد أن نتأكد من أن الروابط الأخرى لا تخزن لحوم القطعان التي يتم تربيتها في المناطق التي أزيلت منها الغابات بشكل غير قانوني.”
في بعض الحالات، أنهت البنوك علاقات العملاء. وقال ميراندا إن البنك قلص صفقات القروض مع الشركات التي تتعارض مع غرض الاستدامة، وفي بعض الحالات تشمل عمالة الأطفال ومخاوف بيئية خطيرة، على الرغم من أن البنك لم يقدم تفاصيل.
قال ميراندا: “لقد كنا قاسين”. “لقد منعنا بعض العملاء والصناعات من اقتراض الأموال وامتلاك حساب جاري. هناك بعض القروض الحالية التي لا يمكننا التحايل عليها ولكنها التزمت بعدم إعادة التمويل. نحن نسمح لبعض العملاء بالرحيل، لكننا نتفهم أن مخاطرنا أفضل بكثير الآن. لا يمكن لأي معاملة تعويض نقطة الصفر في سمعتنا “.
يؤدي تحسين ESG إلى تقييمات أفضل
أشارت وكالة التصنيف Moody’s إلى أن خطة Amazon كانت إيجابية ائتمانيًا للبنوك لأنها ستقلل بشكل كبير من مخاطر ESG وتوفر فرصة لجذب رأس المال الاستثماري.
وقال نيكولا: “قد تُترك البلدان التي لا تتماشى بشكل وثيق مع ESG والشركات التي لا تدمج ذلك في استراتيجياتها على هامش التدفقات المالية الدولية”.
قال ميراندا: ” كانت [خطة أمازون] علامة جيدة للغاية تجاه المستثمرين”. قال ميراندا إن ما يقرب من نصف المساهمين قد استفسروا عن أجندة ESG للبنك، ويقوم عدد متزايد منهم بإبلاغ قراراتهم الاستثمارية بناءً على هذه الاستراتيجيات. المسؤول التنفيذي على ثقة من أن تحسين ملفات تعريف ESG يؤتي ثماره أيضًا في شكل تقدير الأسهم. قال ميراندا إن الشركات التي حصلت على درجة “ممتازة” في ESG تميل إلى الوصول إلى تقييم أعلى بثلاث مرات من نظيراتها.
أخيرًا، يعتقد المصرفيون أن الأمر سيستغرق جهدًا هائلاً من أجل ترجمة هذه المبادرة إلى تنمية مستدامة قابلة للتحقيق في منطقة الأمازون. وقال ميراندا “نحتاج إلى باقي القطاع الخاص لريادة الأعمال وبناء الطرق والسكك الحديدية. لسنا في مجال السكك الحديدية. يمكننا توفير المال، لكن يتعين على شخص آخر القيام بذلك”. “لا داعي لأن تكون معجزة”.
المصدر: spglobal
شاهد أيضا:
كيفية فتح حساب في بنك الرياض باستخدام تطبيق الرياض
