كيف يمكن للبنوك محاربة الطفرة في الاحتيال على الاستحواذ على الحسابات
يكمن الاحتيال في كل تفاعل للخدمات المالية تقريبًا. تؤدي القدرة على ربط جميع قنوات العملاء ونقاط الاتصال إلى إنشاء ملف تعريف للسلوكيات والأنماط المصرفية للفرد التي يمكن أن تحدد بدقة أكبر الأنشطة غير العادية أو المشبوهة.
المستهلكون الذين يفتحون حساب إيداع أو إيداع تحت الطلب مع مؤسستك المالية هم في بداية ما نأمل أن يصبح رحلة خدمة مهمة. من بين أنشطة التسجيل لفتح الحساب النموذجية، ستقدم لهم عادةً فرص تفاعل إضافية بما في ذلك:
- الحصول على بطاقة خصم
- التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمانية
- توفير معلومات برنامج الولاء والمكافآت
- تشجيع التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال
- وصف قدرات P2P
- تحديد أماكن الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي
- توفير رقم هاتف مركز الاتصال
هناك الكثير من نقاط الاتصال المحتملة للمستهلكين والاتصال المباشر، وهذه هي البداية فقط: يمكن أيضًا دعم قروض المستهلكين وحسابات التوفير والاستثمار والعديد من الخدمات المالية الأخرى، كل منها مزود بإمكانيات عمل إضافية.
ولكن لن تكون قادرًا على الاستفادة من الفرصة الكاملة لخدمة المستهلكين إلا إذا تمكنت من التغلب على التحدي الكبير المتمثل في إبقائهم في مأمن من الاحتيال. كلما زاد عدد منتجاتك التي يستخدمها العميل، زادت احتمالية وصول المحتال.
يكمن المحتالون في كل تفاعل تقريبًا وهم مصممون على الحصول على التفاصيل الأساسية لحسابات الفرد لإجراء عمليات شراء بالبطاقات أو سحب الأموال أو الوصول إلى حسابات أخرى. للمساعدة في الحفاظ على سمعة مؤسستك في الخدمة، يجب عليك الدفاع عن عملائك عبر جميع قنواتك حتى يتمكن الأشخاص من إدارة حياتهم المالية بثقة.
الاحتيال في الاستحواذ على الحساب آخذ في الازدياد
يمثل الاحتيال – خاصة في شكل سرقة الهوية والخسائر الناتجة عن عمليات الاستحواذ على الحسابات – تهديدًا متزايدًا للمستهلكين والمؤسسات المالية.
وقع ما يقرب من ربع البالغين في الولايات المتحدة مؤخرًا ضحية لسرقة الهوية، وأدت عمليات الاستحواذ على الحسابات إلى تكبد المستهلكين والمؤسسات المالية خسارة 11 مليار دولار.
كانت الأنشطة الأكثر شيوعًا التي يتم إجراؤها بعد الاستيلاء على الحساب هي معاملات بطاقات الائتمان الاحتيالية، باستخدام خدمة P2P لنقل الأموال من الحساب وتغيير معلومات الاتصال على حساب مثل رقم الهاتف أو العنوان. ويتم إنشاء فرص احتيال جديدة باستمرار من خلال الزيادة السريعة في التفاعلات الرقمية وتدفق المستخدمين الذين يتفاعلون مع التجار والمؤسسات المالية عبر الإنترنت.
لكن قد يكون من الصعب اكتشاف الاستيلاء على الحساب. على عكس الاحتيال على البطاقة حيث قد يلاحظ صاحب الحساب سريعًا عمليات شراء ورسوم مشبوهة، يمكن أن يتم اكتشاف هجوم الاستيلاء على الحساب لفترة طويلة – حيث يمكن للمجرمين تغيير معلومات تسجيل الدخول والاتصال – مما يؤدي إلى تأخير الوقت الذي يستغرقه صاحب الحساب الحقيقي لإدراك ذلك. مساومة.
قاتل الاحتيال من خلال إنشاء عرض كامل للعميل
يتفاعل 98٪ من المستهلكين مع مصرفهم أو اتحادهم الائتماني مرة واحدة على الأقل شهريًا، سواء شخصيًا أو في ماكينة الصراف الآلي أو عبر الإنترنت أو عبر هواتفهم الذكية، وفقًا لأبحاث Raddon. إن تجربة نقاط الاتصال الخاصة بالتسليم لها تأثير قوي على رغبة المستهلك في البقاء في مؤسستك. قد يؤدي ترك معالجة الاحتيال بشكل غير كافٍ إلى استنزاف العملاء غير المرغوب فيه. ومع ذلك، على مدى عقود، اعتمدت المؤسسات المالية نهجًا منعزلاً لمعالجة نشاط الاحتيال.
لكن اكتشاف تهديدات الاستيلاء على الحساب يتطلب نهجًا شاملاً متعدد الطبقات، والعديد من البنوك والاتحادات الائتمانية لم تربط بيانات المستهلك في الوقت الفعلي عبر قنوات الخدمة الخاصة بهم. مع تطور الاحتيال، من الضروري أن تبدأ استراتيجيات إدارة المخاطر الخاصة بك في استخدام رؤية واسعة وعميقة عبر جميع قنواتك لرسم صورة لما هو طبيعي أو غير عادي لكل عميل من عملائك.
ابدأ بتحديد تزوير المصادقة. باستخدام البيانات المتصلة، يمكنك تقديم توصيات مصادقة أسرع وأكثر استنارة، مباشرة إلى قنواتك، قبل السماح بالمعاملة أو التفاعل. يجب أن يكون هدفك هو التحقق بدقة من الذي يقوم بالفعل بالوصول إلى الحسابات، أو إجراء عمليات شراء، أو التحدث مع شركائك، في أي قنوات يتم استخدامها.
الطريقة الأكثر شمولية للقيام بذلك هي إنشاء عرض 360 درجة لعملائك من خلال فهم تفاعلاتهم معك. من خلال ربط القنوات المالية للمستهلكين ونقاط الاتصال والبيانات – معاملات بطاقات الخصم والائتمان، والنشاط المصرفي عبر الإنترنت والهاتف المحمول، وتفاعلات أجهزة الصراف الآلي، ومعاملات P2P، وبرامج المكافآت، ونشاط مركز الاتصال – من خلال نقطة واحدة، يمكنك إنشاء ملف تعريف متعمق لـ سلوكيات وأنماط الخدمات المالية للفرد.
ستعمل هذه المعرفة عبر القنوات، جنبًا إلى جنب مع بيانات الصناعة، على تحسين عملية اتخاذ القرار من خلال تجهيزك بشكل أفضل للموافقة على التفاعل أو رفضه حيث يتم وضع إجراءات محددة في السياق. ستتمكن من تحديد الأنشطة غير العادية أو المشبوهة بدقة أكبر وتحسين تجربة العميل.
اطرح الأسئلة الصحيحة وانتبه إلى التفاصيل
لا يوجد مستهلكان ماليان يتصرفان بنفس الطريقة. يقوم الناس بأشياء مختلفة، في أماكن مختلفة، وبطرق مختلفة.
يساعدك إنشاء عرض كامل لكل عميل على تحديد السلوك “الطبيعي” لذلك الشخص. ستحتاج أيضًا إلى القدرة على إنشاء درجة وتوصية للمصادقة بناءً على إجابات لأسئلة مثل:
- كم مرة حاول المستخدم الوصول إلى قناة معينة؟
- هل وصل المستخدم إلى قنوات أخرى؟
- هل يقوم نفس المتجه (مثل عنوان البريد الإلكتروني) بالوصول إلى بطاقات وحسابات متعددة؟
- هل تم تغيير الموجه مؤخرًا؟
- ما الإجراء الذي تمت محاولة / اتخاذه (تغيير رقم التعريف الشخصي، والاستعلام، وتغيير رقم الهاتف، وما إلى ذلك)؟
- نتيجة المصادقة – هل نجح المستخدم أو فشل؟
- هل تم تلقي إخفاقات المصادقة؟ كم عدد؟
ستساعدك درجاتك لتفاعل كل عميل على اتخاذ قرار قرار، وتقديم القرار إلى القناة المناسبة. ومع استخدام المزيد من قنواتك، يمكن تغذية بيانات المعاملات الإضافية إلى محرك التفويض للمساعدة في التمييز بين سلوكيات العميل واكتشاف الاحتيال المحتمل قبل حدوثه.
لماذا لا تستطيع البنوك الاستسلام والاستسلام
من خلال العيش في عالم متصل، يتوقع المستهلكون أن تكون تجاربهم هي نفسها عبر جميع القنوات، سواء كانوا يتعاملون رقميًا، أو في أجهزة الصراف الآلي، أو يعملون مع أحد شركاء مركز الاتصال أو في أحد الفروع. تحتاج أنظمتك إلى الاتصال في الوقت الفعلي لضمان تجربة متسقة – وهذا يشمل المصادقة عبر جميع القنوات.
لا تستسلم: قدم حلول دفع عبر القنوات، وكن في وضع يسمح لك بالاستفادة من البيانات الموحدة في الوقت الفعلي لتقديم أفضل حماية من الاحتيال وتجارب المستهلكين الخالية من الاحتكاك.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
