بنك Grab-Singtel الرقمي لإطلاق حساب توفير يقدم فائدة يومية في 5 سبتمبر
سنغافورة – من المقرر أن يزدهر مشهد الخدمات المصرفية الرقمية للأفراد في سنغافورة حيث يكافح اللاعبون لطرح عروضهم مع إطلاق بنك GXS للضربة الأولى.
بدعم من Grab وSingtel، كشف البنك الرقمي، المسموح له بخدمة عملاء التجزئة والشركات، يوم الأربعاء عن أول منتج مالي له – حساب التوفير GXS.
لتشجيع المستخدمين على الادخار، لن يتطلب الأمر حدًا أدنى للمبلغ كما يفعل المقرضون التقليديون وسيقدمون فائدة يتم كسبها يوميًا.
سيتم إضافة الفائدة إلى الحساب مع كل سنت واحد يتم ربحه.
كبداية، يمكن لعملاء GXS Bank إيداع ما يصل إلى 5000 دولار فقط في حساب التوفير وكسب فائدة يومية قدرها 0.08 في المائة سنويًا.
عادةً ما تقدم حسابات التوفير للمقرضين التقليديين فائدة على أساس شهري أو ربع سنوي، عادةً في نهاية الشهر فقط.
إذا أراد العميل الادخار لأغراض محددة مثل الدراسة أو الإجازة، فيمكنه إنشاء ما يصل إلى ثمانية جيوب ادخار ضمن حساب GXS. يمكن أن يكسب كل صندوق جيب فائدة يومية بنسبة 1.58 في المائة سنويًا.
في الأشهر الأخيرة، رفعت البنوك المحلية أسعار الفائدة لجذب العملاء على خلفية بيئة ارتفاع أسعار الفائدة، وكان بنك OCBC هو أحدث بنك يقوم بذلك.
“هناك معدلات رئيسية عالية للعديد من الحسابات المصرفية، ولكن لتحقيق ذلك، تحتاج إلى الإنفاق على بطاقات الائتمان، وشراء منتجات التأمين الخاصة بهم، ويجب أن يكون لديك حساب رواتب. قال تشارلز وونغ، الرئيس التنفيذي لشركة GXS، “ليس لدينا مثل هذه الشروط”.
وفي حديثه في إيجاز، أضاف أن البنك الرقمي سيعاير الشروط، بما في ذلك الحد الأقصى للودائع، بناءً على سلوك العملاء وطلبهم.
وقال السيد وونغ إن البنك يهدف إلى دعم احتياجات رواد الأعمال، والعاملين في الاقتصاد المؤقت، وموظفي التوظيف الأوائل.
وقال: “خلال الأشهر المقبلة، سنتصدى أيضًا للعقبات الأخرى التي تعيق المستهلكين والشركات الصغيرة عن تحقيق أهدافهم في وقت أقرب، مثل تنمية ثرواتهم أو الوصول إلى الائتمان”.
في حين أن المقرضين المحليين يمكنهم تقديم أسعار فائدة عالية، “إذا لم أتمكن من سحب أموالي، فإن نقطة الألم هي التدفق النقدي”، قال السيد وونغ. “لذا، فإن حل نقاط ضعف العملاء وإدراكهم أمر بالغ الأهمية.”
قال السائق الذي يعمل لحسابه إنج واه أون، 45 عامًا، إن الناس يستخفون بمدى فائدة هذه الرواية لمن هم مثله، الذين يعيشون من يد إلى فم.
قال: “بحلول نهاية الشهر، سأكون أعاني”. “حتى لو كانت (البنوك التقليدية) تقدم فائدة شهرية، فلن تضيف ما يصل إلى دولار واحد لأن ما أستحوذ عليه يتم بشكل يومي.”
مع GXS، قال نج، الذي لديه زوجة وثلاثة أطفال، إنه قادر على الأقل على ادخار بعض المال ولا يزال يحصل على بعض الفوائد.
GXS هي واحدة من اثنين من اللاعبين الذين حصلوا على ترخيص بنكي رقمي كامل ممنوح من قبل سلطة النقد في سنغافورة في ديسمبر 2020. اللاعب المرخص الآخر هو عملاق التكنولوجيا Sea، بنكه الرقمي هو MariBank.
لكن من المتوقع أن يكشف بنك ترست، المدعوم من بنك ستاندرد تشارترد وNTUC وبترخيص مصرفي كامل، عن عروضه المصرفية الرقمية يوم الخميس.
عندما تمت الإشارة إلى أن تجربة هونغ كونغ مع البنوك الرقمية قد تلاشت إلى حد ما بعد الضجة الأولى، قال وونغ لصحيفة Straits Times إن لديه “آمالًا كبيرة” في GXS وأن هناك عددًا من العناصر التي تجعل بنكًا رقميًا ناجحًا.
العامل الرئيسي هو قدرتها على اكتساب العملاء بتكلفة منخفضة نسبيًا مقارنة بالبنوك الأخرى.
قال وونغ إن هذا مجال سيساعده وجود داعمين مثل Grab وSingtel، مضيفًا أنه بشكل جماعي، تتمتع GXS بإمكانية الوصول إلى أكثر من ثلاثة ملايين عميل.
قال: “القدرة على الوصول إلى العملاء، التردد الذي لدينا ضخم، مقابل تطبيق تستخدمه مرة واحدة في الأسبوع أو مرة كل أسبوعين”. تشمل العناصر الأخرى التسعير والمنتجات.
يرى ساشين ميتال، رئيس قسم الاتصالات والإعلام وأبحاث التكنولوجيا في DBS، أن GXS Bank “قد يكون أقل نجاحًا من بنك Kakao في كوريا” حيث يوفر الأخير تطبيقات أكثر ترسخًا في الحياة اليومية.
تعد سنغافورة أيضًا سوقًا أكثر نضجًا حيث يبلغ عدد سكانها ما يقرب من عُشر سكان كوريا الجنوبية. على هذا النحو، قد يستغرق كونسورتيوم Grab-Singtel خمس سنوات لتحقيق ما حققه بنك Kakao في 2.5 إلى ثلاث سنوات “، أضاف السيد ميتال.
وقدر أن بنكًا رقميًا كاملًا ناجحًا سيكون قادرًا على الحصول على حصة في السوق من 2 في المائة إلى 4 في المائة في غضون خمس سنوات، في حين أنه قد يتعادل في غضون أربع إلى خمس سنوات.
من خلال ترخيص بنكي رقمي كامل، يمكن للبنوك الرقمية تزويد عملاء التجزئة بخدمات مثل الحسابات، والودائع، وبطاقات الائتمان، والخصم. يمكنهم أيضًا خدمة عملاء الشركات.
لكن البنوك الرقمية لن يكون لها وجود مادي وستتم جميع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
GXS Bank هو أول بنك رقمي في سنغافورة يحصل على علامة Trust Protection Trust من قبل Infocomm Media Development Authority، وهي شهادة تُمنح عندما يكون الكيان قد أظهر ممارسات حماية البيانات الخاضعة للمساءلة.
اعتبارًا من 5 سبتمبر، سيكون حساب التوفير، الذي يستخدمه الموظفون الآن، متاحًا في متجر تطبيقات Apple ومتجر Google Play. سيتم طرحه لاحقًا للعملاء الذين يعانون من نقص في البنوك مثل GXS وGrab وSingtel، بالإضافة إلى المستهلكين الآخرين.
المصدر: straitstimes
شاهد المزيد:
اين يوجد رقم حساب البنك على البطاقة البنكية
شروط الاقامة الدائمة في التشيك
سحب الأموال من بنك الإمارات للاستثمار
سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني في الإمارات
شركات التوصيل السريع في النمسا
