تواجه بنوك دول مجلس التعاون الخليجي حالة من عدم اليقين في عام 2023 على أسس صلبة
ستدخل البنوك الخليجية، التي تتجه أرباحها للتعافي إلى مستويات ما قبل الوباء تقريبًا في عام 2022، إلى مستقبل غير مؤكد في عام 2023 وسط احتمالات حدوث ركود عالمي وانخفاض دخل النفط.
على الرغم من أن البنوك في المنطقة يبدو أنها تنهي العام الحالي بشكل مرتفع، وذلك بفضل النشاط الاقتصادي القوي، وارتفاع أسعار الفائدة، وارتفاع أسعار النفط، فإن السيناريو الاقتصادي لدول مجلس التعاون الخليجي في عام 2023 يبدو أقل يقينًا مع تباطؤ الاقتصاد العالمي، وقالت وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية إنه من المتوقع أن يبلغ متوسط سعر نفط برنت 85 دولارًا للبرميل في عام 2023.
ومع ذلك، وفقًا لشركة برايس ووترهاوس كوبرز، في حين تم تعديل التوقعات بالنسبة لمعظم البلدان بالخفض، تم تعديل توقعات النمو الاقتصادي بشكل طفيف لدول مجلس التعاون الخليجي. ويرجع ذلك جزئيًا إلى مزيج من استمرار عائدات النفط القوية للدول المصدرة للنفط، والتي ستوفر حاجزًا لاقتصاداتها غير النفطية وتسمح لها بتحقيق فوائض مالية كبيرة، وتخفيف التضخم، والمتوقع أن يبلغ متوسطه حوالي 2.7. في المائة في عام 2023 عبر دول مجلس التعاون الخليجي.
في عام 2024، تتوقع ستاندرد آند بورز أن يتسارع الإقراض بشكل طفيف اعتبارًا من عام 2023 مع استئناف الاستثمار. بالنسبة للكويت، تتوقع ستاندرد آند بورز أن تشهد نموًا متسارعًا للإقراض من نمو اقتصادي أقوى واستثمارات من الحكومة. بالنسبة للإمارات، تسارع نمو الإقراض بفضل تحسن المعنويات. في الفترة من 2023 إلى 2024، نتوقع أن نشهد تباطؤًا في نمو الإقراض بشكل عام في المنطقة بسبب التباطؤ المتوقع في النمو الاقتصادي “.
يرى المحلل في ستاندرد آند بورز، محمد داماك، وبنيامين جي يونغ، ثلاثة مصادر رئيسية للمخاطر العام المقبل.
يمكن أن يؤثر التباطؤ المتوقع في الاقتصاد العالمي على المنطقة بشكل أساسي من خلال أسعار السلع الأساسية. بموجب سيناريو الحالة الأساسية لدينا، نفترض أن متوسط سعر نفط برنت سيكون 85 دولارًا للبرميل في عام 2023 و55 دولارًا في عام 2024 وما بعده، مما يؤدي إلى انخفاض النمو في اقتصادات دول مجلس التعاون الخليجي وفرص أقل لأنظمتها المصرفية.
يمثل تعرض البنوك للبلدان الأكثر خطورة تحديا آخر. غامر عدد قليل من البنوك الخليجية بدخول بلدان ذات مخاطر ائتمانية أعلى، ولا سيما تركيا ومصر. “بالنظر إلى التحديات الكبيرة التي تواجه هذين البلدين، نتوقع أن نرى بعض التأثير على البنوك الخليجية. في تركيا، على سبيل المثال، أدى انخفاض قيمة الليرة إلى خسائر كبيرة غير محققة لبنوك دول مجلس التعاون الخليجي المعرضة للخطر “.
وأشارت وكالة التصنيف إلى أنه مع انخفاض السيولة المحلية والعالمية، تواجه البنوك قيودًا محتملة على السيولة لتمويل النمو.
استنادًا إلى البيانات الصادرة عن أكبر 45 بنكًا في دول مجلس التعاون الخليجي، تسارع نمو الإقراض بشكل طفيف في النصف الأول من عام 2022 إلى 9.5 في المائة سنويًا مقارنة بـ 7.8 9.5 في المائة في عام 2021، بسبب زيادة النشاط الاقتصادي وتحسن المعنويات المتعلقة بارتفاع أسعار النفط. واصلت المملكة العربية السعودية دفع أعداد العينة بإقراض ما يقرب من 10 في المائة في النصف الأول.
تتوقع S&P أن يساهم إقراض الشركات في النمو المستقبلي حيث يتم تنفيذ المشاريع المتعلقة برؤية 2030. كما تتوقع أن تستمر الرهون العقارية في المساهمة في النمو، على الرغم من أنها أبطأ مما كانت عليه في العامين الماضيين، حيث ينضج القطاع ويزيد ارتفاع أسعار الفائدة مما يقلل الطلب إلى حد ما.
وفقًا لبيانات ستاندرد آند بورز، في حين انخفضت ودائع غير المقيمين بمقدار 19.5 مليار دولار في 31 أغسطس 2022 من نهاية العام 2021، فقد قابلها زيادة في ودائع المقيمين بنحو 19.2 مليار دولار (60 في المائة للقطاع العام و40 في المائة للقطاع الخاص)).
المصدر: khaleejtimes
شاهد ايضا:
