يراهن Luvleen Sidhu من BM Technologies على BaaS ميثاق البنك
قال Luvleen Sidhu ، الرئيس والمدير التنفيذي والمؤسس لشركة BM Technologies ، ”بالنسبة لأولئك الذين يمكنهم الجمع بين الميثاق والتكنولوجيا، فهذه هي الطريقة الأكثر تنافسية للعب في مجال الخدمات المصرفية كخدمة”.
بعد الموافقات التنظيمية اللازمة، فإن شركة BM Technologies ، موفر الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، في طريقها لامتلاك ميثاق مصرفي بحلول نهاية هذا العام.
تتوقع شركة fintech أن تنتهي هذا العام من استحواذها على First Sound Bank ومقره سياتل، وهي صفقة نقدية بالكامل تبلغ قيمتها 23 مليون دولار. ستعيد هذه الخطوة BM Technologies ، المعروفة سابقًا باسم BankMobile ، إلى جذورها المصرفية.
احتضنت شركة Wyomissing ، عملاء Bancorp ومقرها بنسلفانيا، الشركة لمدة خمس سنوات قبل أن يتم الاستحواذ عليها مقابل 140 مليون دولار من قبل شركة الاستحواذ ذات الأغراض الخاصة Megalith Financial Acquisition Corp. في أوائل عام 2021.
قال لوفلين سيدهو ، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة بي إم تيكنولوجيز ، في نوفمبر / تشرين الثاني، إن عرض بي إم تكنولوجيز للحصول على ميثاق مصرفي هو” خطوة حاسمة من أجل إنشاء شركة مستدامة ومربحة مع العديد من فرص النمو”.
الصفقة هي أحدث خطوة استراتيجية من قبل الشركة، والتي تم إطلاقها مع التركيز المباشر على المستهلك.
في خضم المنافسة الشديدة من Chime و Varo في مجال المستهلك، تحولت الشركة في عام 2016 إلى نموذج الأعمال التجارية وبدأت في تقديم الخدمات المصرفية للكيانات غير المصرفية الكبيرة.
سيدهو ، الذي شارك في تأسيس BankMobile في عام 2014، ليس غريباً على المحاور الاستراتيجية. بعد أن أدركت كراهيتها للكيمياء العضوية وعلم الأحياء، تخلت طالبة ما قبل الطب بجامعة هارفارد عن سعيها للحصول على شهادة الطب وتوغلت في عالم المال، وهي صناعة شهدت فيها والدها وشقيقها كلاهما يسيران في مهن ناجحة.
والدها، جاي سيدو، هو رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة العملاء Bancorp والرئيس التنفيذي لبنك العملاء. أصبح شقيقها، سام سيدو، المدير التنفيذي السابق لشركة Goldman Sachs ، الرئيس التنفيذي لبنك العملاء في عام 2021.
بعد محورها المهني، حصلت سيدو على تدريب جامعي في Lehman Brothers ، مما أدى إلى الحصول على وظيفة بدوام كامل في عام 2008، وهو العام الذي أفلست فيه الشركة.
قالت سيدو إن التجربة عرّضتها لهشاشة الأنظمة المالية الأمريكية والعالمية.
قالت:” لقد أثرت على بشدة وجعلتني أعتقد أن هناك طريقة أفضل لتمكين الأمريكيين مالياً”. ″وذلك عندما زرعت بذرة.”
أخذت سيدو صفًا في ريادة الأعمال في مدرسة وارتون بجامعة بنسلفانيا، حيث بدأت في استكشاف نموذج الخدمات المصرفية الرقمية. خلال فترة تدريب صيفي في Booz Allen Hamilton ، ساعد Sidhu مؤسسة كبيرة في إطلاق بنك رقمي.
قال سيدو، الذي طرح الفكرة على بنك العملاء في عام 2014:” بعد كل هذه التجارب، تم وضع فكرة BankMobile”.
منذ احتضانها تحت العملاء وما تلاها من عرض في عام 2020، تطورت المنصة من التركيز المباشر على المستهلك إلى نموذج B2B.
ساعد احتضان BM Technologies لـ BaaS على تأمين شراكات مع أكثر من 750 كلية وجامعة، حيث توفر خدمات الصرف. تدعي الشركة أنها تغطي واحدًا من كل ثلاثة طلاب جامعيين في الولايات المتحدة
التكنولوجيا المالية هي أيضًا العمود الفقري التكنولوجي لتطبيق T-Mobile المصرفي. تتيح هذه الشراكة، وهي أكبر شراكة لشركة BM Technologies ، لشركة الاتصالات اللاسلكية تقديم حسابات جارية لأكثر من 100 مليون عميل.
تحدث Sidhu إلى Banking Dive عن سعي الشركة للحصول على ميثاق مصرفي، ونمو سوق BaaS واستراتيجية الشراكة مع الشركة.
الغوص المصرفي: لقد بدأت BankMobile كبنك مباشر للمستهلك ولكنك تحولت في النهاية إلى BaaS. كيف تغيرت مساحة BaaS على مر السنين؟
لوفلين سيدهو: عندما أنشأنا T-Mobile وكنا نحاول الترويج لعلامات تجارية أخرى، كان الجميع يخدشون رؤوسهم، مثل، ما هذا؟ … الآن فجأة، سمع الجميع عن التمويل المضمّن والمصرفية كخدمة.
يحدث تحول، وهناك وعي بمدى فائدة هذه الاستراتيجية – سواء من موقع منصة مصرفية رقمية، ولكن أيضًا لتعزيز الولاء والتمايز، وزيادة [قيمة عمر العميل] للعلامات التجارية. ومع الإقرار بحدوث ذلك، فإنك ترى الشركات تنبثق من كل مكان تحاول التنافس في هذا المجال.
بالنسبة لأولئك الذين يمكنهم الجمع بين الميثاق والتكنولوجيا، فهذه هي الطريقة الأكثر تنافسية للعب في مجال الخدمات المصرفية كخدمة، حيث يمكنك العمل مع شركات التكنولوجيا المالية والعلامات التجارية غير المصرفية التي ترغب في الدخول في هذا المجال ويمكن أن تأتي إلى مع حزمة كاملة: منصة واحدة، وشريك واحد، وتجربة واحدة في التكنولوجيا والميثاق المصرفي وإدارة البرنامج المصرفي، كل ذلك في لاعب واحد.
صفقتك المخطط لها مع First Sound Bank تخضع للمراجعة التنظيمية. ما الذي جعلك تختار First Sound Bank كهدف استحواذ؟
سيدهو : أحد الأسباب كان مارتي [ستيل]، الرئيس التنفيذي. كان من المهم جدًا أن أجد شريكًا يمكنني أن أتشارك معه لديه رؤية مماثلة لما نحاول إنشاؤه هنا، وهو مزيج من التكنولوجيا المالية مع ميثاق، لأنك بحاجة إلى هذا الشراء. لا يمكن أن يكون لديك عقلية الرئيس التنفيذي لبنك مجتمعي تقليدي.
كنا نبحث أيضًا عن بنك تقل أصوله عن 10 مليارات دولار. كان هذا هو المكان الجميل. لقد كان كبيرًا بما يكفي بالنسبة لنا لامتلاك البنية التحتية لبنك يعمل بشكل جيد ومربح ولديه استراتيجية قوية لتوليد الأصول، وله مكانة تنظيمية قوية، ولكنه ليس كبيرًا جدًا حيث كان من الصعب جدًا علينا الحصول عليه. وأخيرًا، إنها في منطقة سياتل، حيث يوجد حاليًا أكبر عملائنا [T-Mobile]، وهذا مجرد إضافة إلى كعكة.
لقد رأينا شركات التكنولوجيا المالية الأخرى تقدم طلبات للحصول على ميثاق مصرفي. لماذا لم تسلك شركة BM Technologies هذا الطريق؟
سيدهو : لم يكن ذلك منطقيًا بالنسبة لنا لأننا أتينا من أحد البنوك وفريقنا بأكمله عبارة عن مزيج من الأعمال المصرفية والتكنولوجيا. خمسون بالمائة من شركتنا هم من المصرفيين، من العمليات المصرفية إلى [مكافحة غسيل الأموال]، والامتثال، وإدارة المخاطر، والتدقيق، وإدارة الاحتيال، وكل الأشياء التي قد تحتاجها في البنك.
لم نكن نحاول بناء هذا من الألف إلى الياء. لدينا فريق عمل تحت مظلة البنك لمدة سبع سنوات. … بالنسبة لنا، كان الأمر يتعلق فقط بالعودة إلى نموذج الميثاق والاستمرار في تشغيل بنيتنا التحتية الحالية.
مارتي، فيما يتعلق بتوليد الأصول، لديه بالفعل إستراتيجية أصول قوية حقًا، ولدينا إستراتيجية قوية حقًا لاكتساب الودائع، وقمت بدمج هذين الاثنين معًا، وهو بالتأكيد ليس بنكًا جديدًا ولكنه بنك جيد الإدارة في اليوم الأول.
قامت العديد من الشركات الأخرى بشراء بنوك مجتمعية في محاولة للحصول على ميثاق. ما الذي يحصل عليه بنك المجتمع من هذه الأنواع من الصفقات؟
سيدهو : بشكل عام، البنوك الموجودة في هذا النوع من المساحات المتوسطة الحجم مجبرة على الابتكار. سيكون هناك الكثير من الدمج ومن الصعب الاعتماد على ما اعتمدوا عليه في الماضي للبقاء على قيد الحياة.
أعتقد أننا سنرى الكثير من البنوك تحتضر أو أنها ستبتكر، واحدًا أو آخر. كانت هذه طريقة لتسريع الابتكار من خلال الجمع بين أفضل ما لدى [مارتي] اليوم، وهي مؤسسة مصرفية مجتمعية رائعة تتمتع باستراتيجية قوية لتوليد الأصول ومكانة تنظيمية قوية، مع التكنولوجيا والبنية التحتية المصرفية لدينا.
لقد قلت إن لديك ورقة شروط موقعة لتقديم BaaS لعلامة تجارية أخرى لم يتم الإعلان عنها بعد. كيف تجد الشركات المهتمة بالخدمات المصرفية المدمجة؟
سيدهو : أعتقد، في عالم مثالي، أن يكون لدينا فريق مبيعات بشكل استباقي يربح هذه الصفقات، وكنا محظوظين جدًا لدرجة أنني أعتقد أن سمعتنا كانت قوية بما يكفي حيث أتت لنا هذه الصفقات. يعرف الناس أننا في هذا الفضاء. عادة ما يقرع شخص ما بابنا لإعلامنا، أو أنها عملية [طلب تقديم عرض] الرسمية التي يجريها طرف ثالث خارجي ويتواصلون معنا. لكننا نفكر حقًا في إنشاء خط أنابيب مبيعات أكثر استدامة في المستقبل، والتفكير فيما ينمي استراتيجية مبيعاتنا بدلاً من الاعتماد على سمعتنا. لكن حتى الآن، كان ذلك مفيدًا.
هل تعتقد أننا سنرى منظمي البنوك يلقون نظرة فاحصة على نموذج BaaS؟
سيدهو : نعم، على الأرجح. لكني أعتقد أن اللاعبين الذين سيبقون على قيد الحياة وينموون ليصبحوا قادة في مجال الخدمات المصرفية كخدمة هم أولئك الذين يفهمون البيئة التنظيمية ويحترمونها ويتعلمون الابتكار والعمل ضمنها. أملي وهدفي هو أنه ليس فقط نحن. آمل أن نتمكن من تنمية صناعة الخدمات المصرفية كخدمة بطريقة صحية وصديقة للمستهلكين وصديقة للتنظيم.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
أفضل شركات التوصيل السريع في الامارات
شركات تمويل قروض شخصية في الإمارات
