التخطيط المالي كيفية تخصيص أموالك بشكل أكثر فعالية
يمكن استخدام الأموال التي لا يتم إنفاقها في الشهر أو الشهرين القادمين بشكل أفضل في حساب أو استثمارات لتراكم الفوائد
إدارة النقد، على الرغم من تجاهلها في كثير من الأحيان، هي جزء أساسي من خطتك المالية. لإدارة أموالك بشكل فعال، لا تحتاج فقط إلى معرفة مقدار النقود التي يجب أن تخصصها لأهدافك المالية المختلفة ولكن أيضًا أين تضع هذه الأموال.
وجد تقرير حديث أن ثلث الشركات الإماراتية لن تزيد الرواتب الحالية طوال عام 2021. مع وضع هذا في الاعتبار، لا يمكن أن يكون الآن وقتًا أكثر بروزًا بالنسبة لك للتفكير حقًا في تخصيص التدفق النقدي الحالي وزيادته، مما يجعله يعمل في النهاية أصعب بكثير بالنسبة لك.
نحن نساعد في تفصيل كيفية وضع المبلغ الأمثل للنقد في جميع الأماكن الصحيحة، بحيث يمكن للمرء حقاً جني المكافآت دون زيادة في الراتب.
مقدار النقد الذي يجب أن يكون في حسابك الجاري
يجب أن تستخدم حسابك الجاري فقط للاحتفاظ بما يكفي من النقود لتغطية نفقاتك الشهرية للشهر أو الشهرين القادمين. تربح الحسابات الجارية فائدة ضئيلة وأي شيء أكثر مما تنفقه على المدى القصير يتناقص في الواقع من حيث القيمة بسبب التضخم.
خطط مسبقًا من خلال تقييم المبلغ الذي ستحتاجه لفواتيرك (على سبيل المثال، الإيجار والمرافق وفواتير الهاتف) والمشتريات التي تتوقعها (على سبيل المثال، الوجبات أو الإقامة التي ستأخذها هذا الشهر) وتأكد من حصولك على يكفي لهذا الشهر إلى شهرين في حسابك الجاري. يمكنك إضافة القليل من المخزن المؤقت إذا كنت غير مرتاح للمبلغ الصغير في حسابك الجاري ولكن ضع في اعتبارك أنه كلما زاد حجم المخزن المؤقت، زاد احتمال إغرائك للإنفاق الزائد. يتلخص حجم المخزن المؤقت الخاص بك في مدى انضباطك في مقابل مدى تجنبك للمخاطر.
يمكن استخدام الأموال التي لا تنفقها في الشهر أو الشهرين المقبلين بشكل أفضل في حساب أو استثمارات تراكمية حتى تتمكن من الوصول إلى أهدافك المالية.
يجب أن تكون أموال الطوارئ عبارة عن حسابات تراكمية فوائد
يجب أن تكون قيمة صندوق الطوارئ الخاص بك على الأقل مواكبة للتضخم، لذلك لا ينبغي أن يكون في حساب جاري. نظرًا لأنك لا تستفيد من صندوق الطوارئ في كثير من الأحيان، فلديه وقت للنمو حتى لا يفقد قيمته بسبب التضخم.
احتفظ بصندوق الطوارئ الخاص بك في حساب سائل يدر فوائد بدلاً من حساب جاري. يمكن أن يكون هذا حساب توفير أو صندوق سوق المال أو استثمارات سائلة أخرى منخفضة المخاطر.
قم بتقييم أسعار الفائدة عندما تقرر أين تضع أموال الطوارئ الخاصة بك. تعلن البنوك عن أسعار فائدة جذابة، ولكن في الواقع، جزء فقط من رصيدك مؤهل للحصول على السعر المعلن، وغالبًا لفترة زمنية محددة فقط. على سبيل المثال، إذا كان صندوق الطوارئ الخاص بك البالغ 100000 درهم في حساب التوفير الخاص بك، فمن المحتمل أن المبلغ بالكامل لا يكسب السعر المحدد؛ بدلاً من ذلك، تخضع أموالك لمعدل أرباح متدرج.
من خلال حساب التوفير المتدرج الفائدة، تكسب زيادات صغيرة في الفائدة مع كل درهم لديك، حتى حد رصيد معين. لذلك، إذا قدم أحد البنوك، على سبيل المثال، 0.5 في المائة، فمن المرجح أنك لن تربح 0.5 في المائة على 100000 درهم بالكامل – ربما تربح 0.5 في المائة من 25000 درهم، ثم فائدة أقل معدل على الباقي. تأكد من الانتباه دائمًا إلى الأحرف المطبوعة الدقيقة.
المفتاح مع صندوق الطوارئ هو أن يكون لديك سيولة يمكنك الوصول إليها عندما تلقي بك الحياة في كرة منحنى. حسابات الودائع الثابتة ليست خيارات جيدة لصندوق الطوارئ الخاص بك لأنه يتعين عليك دفع غرامة لسحب أموالك قبل أن تصل إلى تاريخ الاستحقاق.
بدلاً من ذلك، يمكنك الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك في استثمار سائل منخفض المخاطر. لضمان عدم المساس بأهدافك المالية طويلة الأجل، تأكد من أن لديك أموال طوارئ كافية تكون سائلة بحيث لا تضطر إلى الانغماس في استثماراتك متوسطة إلى طويلة الأجل عندما تواجه طارئ.
من الناحية المثالية، يجب أن يغطي صندوق الطوارئ الخاص بك ما لا يقل عن ستة أشهر من النفقات.
ادخار الأموال في استثمارات قصيرة الأجل للنفقات القادمة
آخر شيء تريده قبل اتخاذ قرارات مالية ضخمة قصيرة الأجل، مثل دفعة أولى للمنزل أو دفع تكاليف حفل الزفاف الخاص بك، هو أن تنخفض قيمة المال بسبب تراجع السوق. ولكن لا ينبغي أيضًا الاحتفاظ بالمال المخصص للنفقات القادمة نقدًا.
بدلاً من ذلك، يمكنك الحصول على استثمارات قصيرة الأجل (من صفر إلى ثلاث سنوات) في منتجات منخفضة المخاطر تحقق عائدًا. لذلك، لا تضع الدَفعة المقدمة في حساب جاري حتى تكون مستعدًا لاستخدامها، ولكن أيضًا، لا تحتفظ بها في محفظة محفوفة بالمخاطر أيضًا.
السيولة والتقلبات المنخفضة أمران حاسمان عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات قصيرة الأجل. تأكد من أنه مهما كانت السيارة التي تختارها يمكنك الوصول بسهولة إلى أموالك عندما تحتاج إليها.
استثمر ما تبقى من أموالك
دع باقي أموالك تعمل بجهد أكبر من أجلك. للوصول إلى أهدافك المتوسطة إلى طويلة المدى، استفد من الفائدة المركبة ودع أموالك تنمو بشكل كبير على مدى الأفق الزمني الطويل.
إذا احتفظت بالكثير من أموالك نقدًا دون داع، فستفقد عوائد محتملة قد تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية في وقت أقرب. إذا كان هناك نقود لا تخطط لاستخدامها في السنوات القليلة المقبلة ولم تكن جزءًا من صندوق الطوارئ الخاص بك، فيجب استثمارها.
المصدر: gulfbusiness
شاهد المزيد:
