تحقق شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية مكاسب في معركة الحسابات الجارية
شكلت البنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية ما يقرب من نصف (47 ٪) من جميع الحسابات الجارية الجديدة التي تم فتحها حتى الآن في عام 2023، ارتفاعًا من 36 ٪ في عام 2020، وفقًا لمسح أجرته شركة Cornerstone Advisors.
لم تعد البنوك التقليدية تهيمن على النسبة المئوية للحسابات الجارية الجديدة التي يتم فتحها، حيث يكتسب اللاعبون الرقميون وشركات التكنولوجيا المالية الجديدة أرضية في المعركة من أجل نوع الحسابات التي يُنظر إليها منذ فترة طويلة على أنها المنتج الأساسي للعلاقة المالية للمستهلك.
هذا وفقًا لبيانات المسح التي جمعتها شركة الاستشارات الإدارية والتكنولوجية Cornerstone Advisors، والتي وجدت أن البنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية شكلت ما يقرب من نصف (47٪) جميع الحسابات الجارية الجديدة التي تم فتحها حتى الآن في عام 2023، ارتفاعًا من 36٪ في عام 2020.
خلال نفس الفترة، انخفضت حصة الحسابات الجارية المفتوحة في أكبر البنوك في البلاد من 24٪ إلى 17٪، بينما انخفضت حصة المقرضين الإقليميين من 27٪ إلى 21٪، وفقًا للمسح. ظلت حصة البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية من الحسابات الجارية الجديدة ثابتة عند 12٪ خلال الفترة.
ولكن على الرغم من المكاسب التي حققتها شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية في السنوات الأخيرة، فإن المستهلكين ليسوا مستعدين للتخلي عن حساباتهم تمامًا مع البنوك التقليدية، كما قال رون شيفلين، كبير مسؤولي الأبحاث في Cornerstone Advisors، الذي قام بتفصيل بعض نتائج الاستطلاع في مقال في Forbes . الأسبوع الماضي
ويرجع ذلك إلى مواقف المستهلكين المتطورة تجاه تحديد مؤسسة مالية أولية، كما أخبر بانكينج دايف.
وفقًا للمسح، من بين المستهلكين الذين فتحوا حسابًا جاريًا في عام 2022 أو 2023، قال ما يقرب من الثلث إن لديهم أكثر من حساب جاري واحد.
قال:” فكرة مؤسسة مالية أولية هي فكرة لا معنى لها، لأن [الجيل Z وجيل الألفية] لديهم الكثير من العلاقات المالية”. ″علاقاتهم المالية ليست فقط مع مزودي الحسابات، ولكن مع موفري الأدوات.”
قال شيفلين إن العديد من شركات التكنولوجيا المالية تقدم أدوات تفتقر إليها البنوك القديمة. وقال شيفلين إنه بفضل نمو منصات الطرف الثالث مثل MX و Plaid التي تتيح حركة الأموال بسهولة، فإن العملاء على استعداد لنشر أموالهم عبر مجموعة متنوعة من الحسابات من أجل صياغة مزيج مالي يناسب احتياجاتهم.
″إنه عديم الاحتكاك نسبيًا. لا شيء بالنسبة للمستهلك أن يكون لديه إيداع مباشر مع بنك تقليدي مثل Bank of America، ثم على أساس أسبوعي، نقل مجموعة منه إلى Chime للقيام ببعض المدفوعات، أو إلى Starbucks لدفع ثمن القهوة، أو إلى Robinhood للقيام بها بعض الاستثمارات.
قال شيفلين إن نزع الوساطة المتزايد للبصمات المالية للمستهلكين يتحدى البنوك التقليدية لإعادة التفكير في منتج الحساب الجاري.
قال:” كان التفكير التقليدي هو أن الحساب الجاري هو نتاج أساسي للعلاقة”.
وأضاف شيفلين أن العديد من البنوك تعتبر علاقة الحساب الجاري فرصة للانطلاق إلى منتجات وخدمات أخرى، وتوقفت عن فرض رسوم شهرية.
قال شيفلين:” ربما كان هذا صحيحًا قبل 30 عامًا، لكن من المؤكد أن الجحيم لم يكن صحيحًا خلال السنوات العشر الماضية على الأقل”. ″إنها مشكلة تسعير من جانب المؤسسات المالية التقليدية، كما أنها تمثل تحديًا للمنتج أيضًا.”
لكن شيفلين قال إن بعض العوامل لا تزال تمنح الشركات التقليدية ميزة، وربما تمنع المستهلكين من التخلي تمامًا عن علاقاتهم مع أحد البنوك القديمة.
قال شيفلين إن القدرة على الذهاب إلى أحد فروع البنك لحل مشكلة ما شخصيًا لا تزال تعتبر سببًا مهمًا للاحتفاظ بحساب مع مؤسسة من الطوب وقذائف الهاون.
وقال إن المستهلكين قد يكون لديهم أيضًا مخاوف تتعلق بالسلامة ويمكن أن يكونوا حذرين من التعامل المصرفي تمامًا في بنك جديد ناشئ، حتى لو كانت الودائع مؤمنة من خلال البنك الراعي للتكنولوجيا المالية.
ومع ذلك، لا يمكن للمؤسسات المالية تجاهل حقيقة أن المستهلكين يرغبون بشكل متزايد في نقل الأموال حول مزيج من المنصات من أجل الوصول إلى الأدوات والميزات التي يريدونها، كما قال شيفلين.
قال شيفلين:” هناك أسباب تجعلهم يحافظون على تلك العلاقة المصرفية التقليدية، لكنهم يذهبون إلى العلاقات الجديدة لأن هناك بعض الوظائف المميزة أو بعض جوانب المنتج التي يبحثون عنها ويرغبون في الحصول عليها”.
في حين أن نسبة ضئيلة فقط من الأمريكيين فتحوا حسابات جارية جديدة هذا العام (14٪)، فإن هذا العدد آخذ في الازدياد، وفقًا لبحث كورنر ستون.
في عام 2022، قال 15٪ من المستهلكين إنهم فتحوا حسابًا جاريًا جديدًا. هذا ارتفاع من 12٪ في عام 2021 و10٪ في عام 2020، وفقًا لنتائج مسح الشركة.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
