يريد بومان من بنك الاحتياطي الفيدرالي التركيز على الإشراف وليس المخزن المؤقت
أكدت محافظ الاحتياطي الفيدرالي ميشيل بومان يوم الأحد أن البنوك الأمريكية تحتاج إلى الإشراف بدلاً من متطلبات رأس المال الأعلى.
وقالت إن هذا الأخير يمكن أن يعيق الإقراض المصرفي ويحد من المنافسة. ودعت إلى إجراء مراجعة مستقلة لإخفاقات البنوك الأخيرة.
وفي حديثه في ندوة في سالزبورغ بالنمسا، قال بومان إن سلسلة إخفاقات البنوك هذا الربيع، بدءًا من بنك سيليكون فالي، سلطت الضوء على حاجة المنظمين إلى إجراء إصلاحات تجعل النظام المصرفي أقوى وأكثر مرونة.
قال بومان الأحد في بيان معدة:” نحتاج إلى النظر فيما إذا كان الفاحصون لديهم الأدوات والدعم المناسبين لتحديد القضايا المهمة والمطالبة بمعالجة سريعة”. ″زيادة متطلبات رأس المال ببساطة لا تتعامل مع هذا القلق الأساسي بشأن فعالية الإشراف.”
وأشارت إلى أن السياسات التي تتمحور حول عوامل لا تأخذ في الاعتبار إخفاقات SVB أو الأزمة ذات الصلة يمكن أن يكون لها عواقب أكبر.
قال بومان:” يمكن أن تؤدي المفاهيم الخاطئة وسوء الفهم حول الأسباب الجذرية والقضايا ذات الصلة إلى تغييرات ليست غير ضرورية فحسب، بل تؤدي إلى إلحاق ضرر حقيقي بالبنوك وعملائها والنظام المالي والاقتصاد الأوسع”.
وأشارت إلى أنه عندما يرفع صانعو السياسات متطلبات رأس المال، فإنهم يركزون بشكل شبه حصري على الفوائد المتصورة، وهذا يأتي بسعر – في المقام الأول، توفر ائتمان أقل وتكلفة أعلى للائتمان خلال الأوقات العادية، والتي بدورها يمكن أن يكون لها تأثير أوسع على البنوك والاقتصاد.
كما يمكن أن تجبر متطلبات رأس المال المرتفعة البنوك على التراجع عن أنشطة معينة، مما يؤدي إلى قلة توافر بعض المنتجات والخدمات في السوق. وأشار بومان إلى أن هذا قد يؤدي أيضًا إلى زيادة مخاطر التركيز بين المنافسين في أسواق منتجات معينة.
وقالت إن” منظمي البنوك ليسوا ولا ينبغي أن يكونوا في مجال اتخاذ قرارات تخصيص رأس المال فيما يتعلق بالإقراض المصرفي”. وأضاف محافظ بنك الاحتياطي الفيدرالي:” بالطريقة نفسها، لا ينبغي لمنظمي البنوك أن يوجهوا إستراتيجية أعمال البنوك بشأن المنتجات والخدمات المقدمة من خلال تحديد متطلبات رأس المال غير المتناسبة مع المخاطر”.
وأشار بومان أيضًا إلى أن الابتعاد عن نهج قائم على المخاطر للتنظيم وتفضيل نهج أكثر توحيدًا يمكن أن يضع البنوك الأكبر في ميزة مقارنة بالبنوك الأصغر والإقليمية. من شأن هذا أن يولد موجة من الاندماجات التي تخلق” مجموعة بارزة” من المؤسسات المصرفية على أساس الحجم،” مع وجود عدد صغير من البنوك الأكبر من أن تفشل في الطرف الكبير من الطيف، وبعض البنوك المجتمعية الأصغر في النهاية المنخفضة. قالت.
وأشارت إلى أنه” بدلاً من معالجة مشكلة البنوك الكبيرة جدًا بحيث لا يمكن أن تفشل، يمكن أن تصبح اللوائح التنظيمية أداة تعزل البنوك الكبيرة جدًا عن الفشل من المنافسة من المنافسين الصغار”.
تأتي تصريحات بومان في وقت يستعد فيه بنك الاحتياطي الفيدرالي لإصدار مجموعة من التغييرات التنظيمية هذا الصيف. تعد الإصلاحات جزءًا من العديد من المبادرات التي يتخذها المنظمون لمزيد من الإشراف القوي، بما في ذلك ″المراجعة الشاملة لرأس المال” التي بدأها مايكل بار، نائب رئيس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف قبل إخفاقات مارس إلى مايو والتحديث النهائي لفترة طويلة. – استعدت 2010 بازل 3” نهاية اللعبة”.
انتقد بومان النتائج التي توصل إليها بار لأن أعضاء مجلس الإدارة الآخرين لم يكونوا قادرين على توضيحها قبل إصدار التقرير للجمهور.
قال بومان إن هناك مجالاً لتحسين الإشراف على البنوك الكبيرة، وتحديداً مؤسسات الفئة الرابعة – تلك التي تتراوح أصولها بين 100 مليار دولار و250 مليار دولار. وشددت على الحاجة إلى تقييم ما إذا كانت اللوائح قد ساهمت عن غير قصد في الضغط في الصناعة المصرفية.
لكن جهود الإصلاح هذه يجب أن تسترشد بمراجعة محايدة ومستقلة لما أدى إلى الإخفاقات والنقاش العام الصحي، والذي يجب أن يأخذ في الاعتبار النتائج غير المقصودة للإصلاح. يجب أن نكون حذرين بشأن الخطأ الذي حدث، ونتداول بشأن ما يجب إصلاحه، ومدركين للعواقب غير المقصودة،” قالت.
كما دعا محافظ الاحتياطي الفيدرالي إلى مراجعة مستقلة من طرف ثالث لحفنة من حالات فشل البنوك الأخيرة وانتقد التحقيق الذي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي نفسه. وأثارت مخاوف بشأن ما إذا كانت المراجعات توفر محاسبة لما أدى إلى انهيار البنوك. ومع ذلك، قالت إن الكثير من العمل المنجز كان مفيدًا وسلط الضوء على بعض” الحقائق غير المريحة” التي أدت إلى ذلك.
قال بومان:” لكن الكثير من هذا العمل تم إعداده داخليًا، من قبل موظفي الإشراف الفيدرالي، بالاعتماد على عدد محدود من المقابلات مع مصادر غير منسوبة، وتم الانتهاء منه في إطار زمني سريع مع نطاق محدود”. ″من شأن المراجعة التكميلية المستقلة أن تساعد في التغلب على قيود نطاق وتوقيت هذه الجهود الأولية، ومعالجة المخاوف بشأن حيادية واستقلالية المراجعات.”
المصدر: bankingdive
شاهد ايضا:
