التحول الرقمي ما هي التحديات الرئيسية التي لا تزال البنوك الإقليمية تواجهها؟
الرقمنة جارية وتتسارع في الشرق الأوسط – ولكن ما هي التقنيات الرئيسية التي يتم نشرها؟
تمر البنوك في الشرق الأوسط بتحول رقمي. اليوم، تتوقع الشركات بشكل متزايد حلولًا أسرع وأكثر بساطة وفعالية. وتتطور البنوك بسرعة لدعم احتياجات عملائها المتزايدة – صقل التقنيات الحالية، وكذلك استكشاف كيفية الاستفادة من التطورات الجديدة والمبتكرة.
تم تعزيز استخدام الحلول الرقمية بسبب جائحة Covid-19. مع الاضطراب العالمي غير المسبوق الذي دفع بيئة “العمل من المنزل”، أصبحت العمليات الورقية غير عملية، إن لم تكن مستحيلة.
كان لهذا “الوضع الطبيعي الجديد” تأثير إيجابي في زيادة تسريع الرقمنة ودفع أهميتها إلى الواجهة. في استطلاع حديث أجرته شركة PwC ، أشار نصف الرؤساء الماليين في الشرق الأوسط إلى أنهم يخططون لتسريع الأتمتة وطرق العمل الجديدة.
نظرًا لأن أهمية التقدم إلى القدرات الرقمية أصبحت هدفًا مشتركًا، فإن الصناعة مهيأة حتمًا لمواجهة العقبات على طول الطريق. يواجه القطاع المصرفي تحديات تتمثل في الحاجة المتزايدة إلى توفير السرعة والشفافية والكفاءة المثلى؛ صعوبة تحديد أولويات مكان الاستثمار؛ مواكبة إطلاق وتطوير التقنيات الجديدة؛ وأن تكون دائمًا في حالة تأهب للشراكات الجديدة المحتملة في عالم سريع الخطى.
إذن، ما هي بعض التقنيات الناشئة الرئيسية التي يمكنها تقديم تجربة محسنة للعملاء، وكيف يمكن للبنوك التغلب على التحديات لجني فوائد العصر الرقمي؟
سرعة التغيير
خلق عالم الأعمال الرقمية سريع الخطى اليوم حاجة إلى مدفوعات محلية وعبر الحدود سريعة وفعالة. تواجه البنوك في الشرق الأوسط التحدي المتمثل في تعزيز الأنظمة القديمة لتحقيق عمليات أسرع وأكثر انسيابية. وقد أدى ذلك إلى قيام البنوك بالاستثمار في مبادرات مثل المدفوعات في الوقت الفعلي وSWIFT gpi.
حقق مصرف البحرين المركزي تقدمًا كبيرًا حتى الآن، مع وجود نظام دفع إلكتروني وطني يربط بين بنوك التجزئة المحلية وعملائها. تم تسليط الضوء على قيمة هذا النظام خلال الوباء، مع ارتفاع المدفوعات في الوقت الفعلي. في الواقع، نمت الأحجام أكثر من أي بلد آخر في العام الماضي، حيث زادت بنسبة 657 في المائة. تخطط المملكة العربية السعودية أيضًا لتطبيق نظام مدفوعات في الوقت الفعلي ستديره شركة المدفوعات السعودية، وهي شركة تابعة لمؤسسة النقد العربي السعودي.
في مكان آخر، قدمت الإمارات العربية المتحدة حلاً مؤقتًا للمدفوعات في الوقت الفعلي في عام 2019 يسمى تعليمات الدفع الفوري (IPI).
إن الحاجة إلى الكفاءة والفعالية من حيث التكلفة والشفافية في المدفوعات الدولية أمر بالغ الأهمية أيضًا، لا سيما وأن الشركات في الشرق الأوسط تعمل بشكل متزايد عبر الحدود.
تخطو SWIFT gpi خطوات واسعة في معالجة أوجه القصور وانعدام الشفافية التي أعاقت سابقًا المدفوعات عبر الحدود. ولأن المبادرة تستفيد من البنية التحتية العالمية الحالية لـ SWIFT، يمكن تنفيذها من قبل المؤسسات المالية (FIs) دون إصلاح كبير للأنظمة المصرفية الحالية. يواصل Uptake اكتساب الزخم في جميع أنحاء الشرق الأوسط، مع مشاركة البنوك في دول مثل الإمارات العربية المتحدة ولبنان ومصر وقطر وتركيا والمملكة العربية السعودية.
الحلول الرقمية المبتكرة
بالإضافة إلى تعزيز العمليات القديمة، تحتاج صناعة التمويل في الشرق الأوسط إلى الانتباه للتقنيات الجديدة التي ستدعم احتياجات عملائها. مع ظهور الحلول الرقمية، تحتاج البنوك إلى إعادة تقييم منصاتها وتحديد الفرص من أجل الحفاظ على ميزة تنافسية.
للقيام بذلك، تستخدم البنوك في الشرق الأوسط، على سبيل المثال، بشكل متزايد blockchain ، والتعرف البصري على الأحرف (OCR) والذكاء الاصطناعي (AI) لتحسين عروض عملائها.
يسمح OCR بتحويل صور النص المكتوب أو المكتوب بخط اليد إلى نص مشفر آليًا، مع ملء المحتوى تلقائيًا في الحقول المطلوبة. نظرًا لوجود واحد من أعلى معدلات انتشار الهواتف الذكية في العالم في الشرق الأوسط بنسبة 97 في المائة، يستثمر عدد من البنوك في تقنية التعرف الضوئي على الحروف حيث أصبحت القدرة على مسح المعلومات ضوئيًا ورقمنة باستخدام جهاز محمول أكثر جاذبية.
وفي الوقت نفسه، فإن اعتماد الذكاء الاصطناعي قوي بشكل خاص في الشرق الأوسط بسبب الفوائد التي يمكن أن يجلبها في مجالات مثل الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء والخدمات اللوجستية ومنع الاحتيال. يمكن تدريس تطبيقات الذكاء الاصطناعي لاكتشاف الأنماط والاتجاهات، وجمع الرؤى والتوصية بالإجراءات المطلوبة لاحقًا. مع المشاركة العالية والعوائد القوية على الاستثمارات في الشرق الأوسط، من المتوقع أن ينمو تبني الذكاء الاصطناعي.
ومع ذلك، فإن التحدي الذي يواجه تطبيق الذكاء الاصطناعي هو أن البيانات يجب أن تكون دقيقة ومنظمة حتى تعمل التقنية بشكل فعال وتوفر مخرجات دقيقة وقابلة للاستخدام. في بعض الحالات، في الواقع، قد تكون المهمة الكبيرة لإعادة هندسة العمليات ضرورية لتحقيق الفوائد الكاملة للذكاء الاصطناعي. في نهاية المطاف، يمكن أن يؤدي مثل هذا الاستثمار إلى نظام محسن بشكل كبير وأكثر كفاءة.
كما يستمر استكشاف Blockchain في الشرق الأوسط. قدمت اقتصادية دبي وبنك الإمارات دبي الوطني منصة بلوكتشين لمعرف عميلك في دولة الإمارات العربية المتحدة والتي تسهل عملية ضم العملاء الرقمية الآمنة، ووظائف الحساب المصرفي الفورية، ومشاركة بيانات اعرف عميلك التي تم التحقق منها. كما استثمر مصرف البحرين المركزي في blockchain ، بالشراكة مع Fasset ، لاختبار حل تبادل أصول البنية التحتية المستدامة القائم على blockchain.
لا يمكن إنكار إمكانية تطبيق blockchain لتحسين المدفوعات والتجارة. ومع ذلك، على عكس SWIFT gpi على سبيل المثال، حيث أسس الحل راسخة بالفعل، فإن blockchain هو حل جديد تمامًا يتطلب استثمارات كبيرة.
علاوة على ذلك، لا تزال هناك تحديات وشكوك، مثل إنشاء الدعم التنظيمي الكامل والمعايير المنسقة، والجداول الزمنية لتحقيق تأثير الشبكة، والجهد المطلوب لدمج التكنولوجيا مع الأنظمة المالية الأخرى، وإمكانية تحقيق وفورات في التكاليف.
الشراكات الإستراتيجية
مع القدرات الجديدة التي توفر الفرص لتعزيز تجربة العميل، كيف يمكن للبنوك الاستفادة من المشهد المتطور؟
قبل عشر سنوات، اشتبه الخبراء في أن صعود شركات التكنولوجيا المالية سيجعل من الصعب للغاية على البنوك التنافس مع دورات تطوير منتجاتها المرنة. ومع ذلك، فقد وجدت العديد من البنوك طريقة للاستفادة من التقنيات التخريبية الجديدة لأنفسهم – من خلال الشراكات الإستراتيجية.
يمكن أن تكون الشراكات بين البنوك والتكنولوجيا المالية ذات قيمة خاصة – لا سيما مع الشركات المتخصصة التي لديها خبرة في مجال متخصص. يمكن أن يوفر ذلك للبنك فرصة لتسريع منحنى التعلم بالإضافة إلى توفير الوقت والموارد في طرح المنتجات في السوق. مع تزايد عدد السكان من جيل الألفية، تتوقع منطقة الشرق الأوسط أن ينمو قطاع التكنولوجيا المالية ويؤدي إلى تحسينات شاملة في القطاع المالي.
كما أن البنوك المراسلة هي أيضًا طريقة رئيسية لدعم استراتيجيات الرقمنة للبنوك المحلية وتمكين تقديم القدرات المبتكرة للعملاء دون استثمارات كبيرة. يمكن للتحالفات المصرفية المراسلة غير المتنافسة أن تلعب دورًا مفيدًا للطرفين في الشرق الأوسط، حيث يمكن للبنوك المحلية الاستفادة من القدرات التكنولوجية والوصول الممتد للمتخصصين العالميين، بينما تحصل البنوك العالمية على إمكانية الوصول إلى رؤى البنوك المحلية التي لا تضاهى.
التطلع إلى المستقبل
تعتبر الرقمنة أمرًا بالغ الأهمية لمستقبل المالية والخزينة في الشرق الأوسط. مع استمرار تطور الصناعة، ستواجه البنوك حتماً التحديات على طول الطريق. تحتاج البنوك إلى التغلب على هذه العقبات ومواكبة وتيرة التغيير حيث أن مزايا العملاء – مثل زيادة السرعة والكفاءة والشفافية والملاءمة – كثيرة.
بالإضافة إلى توفير الأدوات التقنية، تلعب البنوك أيضًا دورًا مهمًا في تثقيف العملاء، الذين تم بناء عملياتهم الخاصة حول الأنظمة القديمة، وتقديم التوجيه لتسهيل تحول العملاء الفرديين من الحلول الورقية إلى الحلول الإلكترونية.
في حين لا يوجد نهج واحد للبنوك، فإن التغلب على تحديات العصر الرقمي أمر ضروري. يجب على البنوك إعطاء الأولوية لتعزيز الأنظمة القديمة، والاستثمار في التقنيات المبتكرة التي تعمل على تحسين عروض عملائها وتحديد خارطة طريق استراتيجية لموقف تنافسي طويل الأجل. يكمن المستقبل في خلق ميزة تنافسية واحتضان العصر الرقمي.
المصدر: gulfbusiness
شاهد المزيد:
