تقول ستاندرد آند بورز إن البنوك الخليجية تقلل من المخاطر الإلكترونية من خلال الاستثمار القوي في الأمن الرقمي
تدير البنوك الخليجية تعرضها للمخاطر الإلكترونية بشكل فعال من خلال الاستثمار في الأمن الرقمي، وفقًا لتصنيفات S&P Global.
قالت وكالة التصنيف في تقرير إن الربحية القوية والرسملة والسيولة توفر حاجزًا ماليًا للمقرضين في المنطقة ضد الحوادث السيبرانية المحتملة.
تمكنت البنوك الخليجية من نقل أنشطتها عبر الإنترنت خلال وباء Covid-19 بأقل قدر من الاضطراب، بسبب “سنوات من الاستثمار في البنية التحتية والأنظمة”.
وذكر التقرير أنهم أبلغوا عن “عدد قليل من الهجمات السيبرانية الصغيرة” خلال العقد الماضي.
لقد أدى الوباء إلى تسريع رقمنة القطاع المصرفي العالمي – وهو اتجاه بدأ بالفعل في الخليج – بمعدل غير مسبوق. بدأ المزيد من المستهلكين التعامل عبر الإنترنت في ذروة قيود الحركة التي يسببها الوباء.
في خضم التحول الرقمي المتسارع والشراء عبر الإنترنت، ظهرت مخاطر الإنترنت كواحد من التهديدات الرئيسية للعمليات والملفات الائتمانية للمؤسسات المالية، حسبما قالت ستاندرد آند بورز.
وقالت وكالة التصنيف: “أرست البنوك الخليجية الأساس للنجاح على مدى عدة سنوات من خلال الاستثمار في البنية التحتية والأنظمة، بما في ذلك المعدات والبرمجيات، لتقليل تعرضها للمخاطر السيبرانية … مع الاستفادة أيضًا من الأطر التنظيمية الداعمة ومتطلبات المخاطر الإلكترونية”.
“لم تكن هناك انقطاعات كبيرة في عمليات البنوك في دول مجلس التعاون الخليجي … يمكن التحكم في تعرض البنوك الخليجية للمخاطر الإلكترونية، على افتراض أنها تواصل الاستثمار في الأمن السيبراني وإدارة المخاطر بشكل استباقي، مع الأخذ في الاعتبار الطبيعة المتطورة للتهديدات.”
ارتفعت الهجمات الإلكترونية بشكل حاد في الأشهر الأخيرة، حيث وصف تقرير المنتدى الاقتصادي العالمي عام 2021 بأنه “عام غير مسبوق للجرائم الإلكترونية من حيث الحجم والخطورة”.
على الصعيد العالمي، كان من المتوقع أن تؤدي الأنشطة الإجرامية الإلكترونية إلى إلحاق أضرار بنحو 6 تريليونات دولار في عام 2021، وفقًا لدراسة أجرتها شركة الأبحاث Cybersecurity Ventures.
قالت الشركة التي تتخذ من كاليفورنيا مقراً لها، إنه من المتوقع أن تزيد تكاليف الجرائم الإلكترونية بنحو 15 في المائة على أساس سنوي في جميع أنحاء العالم على مدى السنوات الثلاث المقبلة لتصل إلى 10.5 تريليون دولار سنويًا بحلول عام 2025 – من ثلاث تريليونات دولار في عام 2015.
على مر السنين، اعتمدت البنوك الخليجية أطرًا تنظيمية قوية تركز على تحسين الأمن السيبراني.
على سبيل المثال، أنشأ البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة العام الماضي مركزًا لعمليات الشبكات والأمن السيبراني لحماية النظام المالي المحلي من الهجمات الإلكترونية.
حدد إطار الأمن السيبراني للبنك المركزي السعودي، الصادر في عام 2017، المتطلبات المتعلقة بالحوكمة وإدارة المخاطر والامتثال والعمليات والتكنولوجيا واستخدام خدمات الأمن السيبراني من قبل جهات خاضعة للتنظيم. هذا العام، تم استكمال هذه القواعد بوثيقة حول مبادئ استخبارات التهديدات الإلكترونية، والتي تناولت إنتاج ونشر المعلومات الاستخبارية التي تهدف إلى تحديد وتقليل التهديدات السيبرانية.
كما نشر مصرف قطر المركزي تعميمًا في عام 2018 يحدد المتطلبات التنظيمية التي يجب على البنوك الوفاء بها لإدارة المخاطر الإلكترونية بشكل فعال.
تتراوح المخاطر السيبرانية من الانقطاع المؤقت للخدمات إلى الإغلاق الكامل لأنظمة تكنولوجيا المعلومات.
يمكن أن تضر بالملفات الائتمانية للبنوك من خلال الإضرار بالسمعة، وكذلك الخسارة المالية. في الحالات القصوى، يمكن أن يكون لها آثار سلبية على السيولة من خلال التدفق المفاجئ للأموال.
قال تقرير ستاندرد آند بورز، المدعوم ببيانات من أخصائي الأمن السيبراني غايد واير، إن انتهاكات البيانات هي من بين أكبر المخاطر.
قدرت البيانات أن أكبر 19 بنكًا في دول مجلس التعاون الخليجي ستعاني في المتوسط من انخفاض بنسبة 7.5 في المائة في صافي الدخل وانخفاض بنسبة 0.6 في المائة في حقوق الملكية (بناءً على أرقام من نهاية عام 2021) في ظل حادث إلكتروني شديد الخطورة. وبلغ متوسط رسوم رأس المال للمخاطر التشغيلية للبنوك 3.6 في المائة من إجمالي حقوق الملكية.
وقالت ستاندرد آند بورز: “تشير البيانات إلى أن البنوك الخليجية يبدو أن لديها رأس مال كافٍ للمخاطر التشغيلية لتغطية الخسائر المتعلقة بالمخاطر الإلكترونية”.
واجهت البنوك الخليجية حوادث متفرقة من الهجمات الإلكترونية في الماضي.
ذكر تقرير ستاندرد آند بورز أن قراصنة ادعوا أنهم تمكنوا من الوصول إلى خوادم أحد البنوك في الخليج وسربوا بيانات شخصية لعملائه. تم نشر المستندات لاحقًا على موقع المبلغين عن المخالفات Cryptome في أبريل 2016. وشمل التسريب أكثر من 15000 ملف، بما في ذلك كلمات المرور وأرقام التعريف الشخصية وبيانات بطاقات الدفع.
في أكتوبر 2018، أدى هجوم على النظام المصرفي الباكستاني إلى سرقة تفاصيل تتعلق بأكثر من 19000 بطاقة خصم، بما في ذلك 25 بطاقة صادرة عن بنك بحريني يعمل في باكستان.
في فبراير 2013، قال بنك في عُمان إن 12 من بطاقاته الائتمانية تم اختراقها في عملية اختراق مزعومة مصدرها خارج السلطنة.
المصدر: thenationalnews
شاهد المزيد:
