Superfinanciera للبنوك: يجب إقراض المزيد من أجل إعادة التنشيط للاستمرار
الظروف الاقتصادية مناسبة للبنوك لبدء ري المزيد من الموارد في الاقتصاد. انخفضت مخاطر السوق، والملاءة المالية ومخصصات القطاع عند مستويات عالية تاريخيًا، وحقيقة أن المدينين يمتثلون بحكمة لالتزاماتهم المالية هي، من بين أمور أخرى، علامات واضحة على أن الوقت قد حان لأن الكيانات تخسر المزيد من الائتمان وبهذه الطريقة يضمن استمرار تعافي البلاد كما كان حتى الآن.
هذه هي الرسالة التي يرسلها خورخي كاستانيو جوتيريز، المشرف المالي، إلى هيئاته الرقابية، بعد الاعتراف بأن العديد من المؤشرات المالية للبنك توفر بعض راحة البال، بمعنى أنها تقترب من مستويات ما قبل الوباء أو تعكس بالفعل نفس الموقف لوحظ في عام 2019. وشدد المسؤول على أنه
“بعد كل شيء شهدته البلاد مع الوباء نحن في تلك المرحلة، فهذا شيء إيجابي للغاية”.
تحسن وضع الاقتصاد والأسر إلى حد أنه، منذ آذار (مارس) الماضي، توقف الناس عن الذهاب بشكل جماعي إلى برنامج مرافقة المدينين (PAD)، ولهذا قررت هيئة مراقبة النظام إنهائه اعتبارًا من سبتمبر.
وهو أنه بعد أن لجأ أكثر من 2.2 مليون شخص إلى هذه الخطة للتخفيف من أعباء ديونهم المصرفية في ذروة الوباء، في الربع الأول من عام 2021، وصل فقط حوالي 220 ألف مدين، وفي كل مرة هم ما عدا من يحتاجون. هذه الفوائد لأن الاقتصاد ينتهي من إعادة تنشيطه وما يبحثون عنه هو أنواع أخرى من الإغاثة، بما يتجاوز تمديد فترة الدفع.
ثمانية من كل 10 أشخاص الذين استفادوا من PAD يحافظون على التزامات الدفع الخاصة بهم محدثة، وهذا وفقًا لكاستانيو جوتيريز يعد مؤشرًا جيدًا لمعرفة أن وضع الأسر قد تغير للأفضل وأن صنبور الائتمان مفتوح أكثر من ذلك بقليل في البلد. مؤشرات صلبة
وبشكل عام، فإن صحة النظام المالي جيدة. يبلغ متوسط مستوى الملاءة المالية للبنك 21 في المائة؛ أكثر من 25 تريليون بيزو، من الأرباح، جاءت لتقوية رأس مال الكيانات، وبالتالي رفع رأس مالها فوق 122 تريليون في نهاية أغسطس.
المخصصات المتراكمة، أي الموارد التي تحتفظ بها المؤسسات لدعم 25 مليار بيزو التي تسجل اليوم أكثر من 30 يومًا من المتأخرات، تتجاوز 40 مليار بيزو، مما يشير إلى أنه مقابل كل 100 بيزو في هذه الحالة هناك 150 بيزو لتغطية في نهاية المطاف عدم الدفع.
على الرغم من حجم المحفظة المتعثرة، وفقًا للمشرف، فإن الأشخاص يسددون قروضهم ضمن الشروط المتفق عليها وينعكس ذلك في استقرار مؤشر التأخر الذي يبلغ حوالي 4.6 في المائة. ويقول: “تسعة من كل عشرة مدينين يدفعون بالكامل، وهذا مهم للغاية إذا أخذنا في الاعتبار أننا ما زلنا في وضع خاص”.
يضاف إلى ذلك التحسن الكبير في التحصيل الشهري للحافظة، والذي وصل بالفعل إلى مستويات مماثلة لمستويات ما قبل الجائحة.
تظهر البيانات المقطوعة منذ أغسطس الماضي أنه نتيجة الموارد التي أقرضت للسوق (حوالي 542 مليار بيزو)، تجمع الكيانات حوالي 5.9 مليار، وهو مبلغ انخفض في ذروة الوباء إلى 3.5 مليار، وفقًا لمسؤول. بيانات.
بلغ مؤشر التحصيل اليوم 9.6 في المائة، لكنه انخفض في مايو من العام الماضي إلى 3.7 في المائة. يقول Castaño Gutiérrez: “لقد تلقينا مدفوعات الالتزامات لمدة أربعة أو ستة أشهر كما لو كنا في فترة ما قبل الجائحة”.
لهذا السبب، يصر المسؤول على أن الكيانات لا يمكنها الاستمرار في إعفاء نفسها من الوباء حتى لا تفرز المزيد من الائتمان للاقتصاد ويوصي أيضًا بتحديث ملف مخاطر الأشخاص إلى الظروف الاقتصادية الجديدة للبلد والأسر.، والتي تختلف اليوم كثيرًا عن العام الماضي.
لكن الدعوة لتدفق المزيد من الائتمان إلى الاقتصاد ليست فقط من كيان المراقبة، فقد أصر رجال الأعمال في البلاد أيضًا للبنوك على هذه الحاجة، وكذلك على شروط أفضل من حيث الوصول والتكاليف.
“يرغب المرء دائمًا في رؤية قطاع مالي أكثر ديناميكية، ومعدلات فائدة ميسورة التكلفة تسمح بمزيد من القدرة التنافسية لقطاع الأعمال، ولكنها وظيفة طويلة الأجل ستتم طالما نجحنا في العمل معًا وتقليل المخاطر قال Bruce MacMaster، رئيس Andi ، في مقابلة حديثة مع EL TIEMPO.
المصرفيين، من جانبهم، يصرون على أنهم يقرضون، بفائدة منخفضة، وأنهم ملتزمون بالحفاظ على التنشيط الاقتصادي للدولة والشركات والأفراد. يقول هرناندو خوسيه غوميز، رئيس Asobancaria،
ذلك، ويبني تقديره على الدعم الذي قدمته البنوك للبلاد في ظل الوباء، والذي “لم يتوقف فيه إصدار الائتمان مطلقًا”. نقلاً عن بيانات من Superfinanciera نفسها، يحذر المدير من أنه “منذ مارس من العام الماضي، تجاوزت الودائع الائتمانية 525 مليار بيزو وبأسعار فائدة منخفضة للغالبية العظمى من أنواع المحافظ.” (موضع اهتمام: كولومبيا، من بين أسوأ الدول للتقاعد).
تسير المدفوعات بشكل جيد
يتفق Castaño Gutiérrez مع هذا التقدير، الذي يرى، في الواقع، أن المدفوعات تعود أيضًا إلى مستوياتها قبل عامين وتكلفة الائتمان منخفضة تاريخيًا.
ويقول إنه اليوم، من بين 10 طلبات ائتمان من شركات ومؤسسات متناهية الصغر تم نقلها إلى لجنة الموافقة التابعة للكيانات، حصلت ثمانية على الضوء الأخضر، بينما كان هناك سبع طلبات قبل عام؛ في الاستهلاك، أحد أكثر القطاعات تضرراً من الوباء، تبلغ النسبة اليوم ستة من كل 10، مقارنة بثلاثة في عام 2020، بينما ظل الإسكان دائمًا عند مستويات عالية.
“هناك مخاطر في النظام، نعم، لكن الموافقات على القروض يجب أن تتحسن إلى 9 من كل 10 طلبات. يمكن للنظام أن يتحمل المزيد من المخاطر اليوم لأن الشروط من حيث السيولة ورأس المال والمخصصات معطاة لإعادة تنشيط الاقتصاد بالائتمان، ويمكننا صرف ما بين 50 و60 مليار بيزو شهريًا، كما يصر كاستانيو جوتيريز.
إذا أخذنا في الاعتبار أنه في الفترة ما بين 8 يناير و27 أغسطس 2020، دفعت المؤسسات الائتمانية 269.1 مليار بيزو، فإن هدف الرقابة المالية هذا في منتصف الطريق.
ستستمر محفظة قروض البنك في الانتعاش في الفترة المتبقية من العام، حيث يوطد الاقتصاد تعافيه. ستستمر ديناميكيات قروض الإسكان، في حين أن القروض الاستهلاكية، بما في ذلك بطاقات الائتمان، التي تضررت بشدة من الوباء، ستشهد انتعاشًا كبيرًا.
التغييرات التي تحدث في حافظة النظام، بمساعدة انخفاض البطالة، وتحسين ملف المخاطر للأفراد ونمو الناتج المحلي الإجمالي، من بين عوامل أخرى، تشير إلى أن المحفظة العامة ستنمو في عام 2021 بين 3 و3، 5 في المائة حقيقي، يقول خورخي كاستانيو، المشرف المالي.
هيرناندو خوسيه غوميز رئيس Asobancaria. ويشير، من جانبه، إلى أن هذا الانتعاش سيكون 7.1 في المائة اسميًا، ويسلط الضوء على قروض الإسكان، والقروض الاستهلاكية، ومحفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة.
المصدر: eltiempo
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
