يجب تعزيز الضمانات حتى يصل الائتمان الشعبي إلى المناطق: المصرفيين
إن تعزيز الضمانات، والحد من المخاطر، والتكاليف المالية، والمزيد من التطوير التكنولوجي وزيادة التوصيلية هي جزء من قائمة الشروط المطلوبة لما يسمى بالائتمان الشعبي للوصول إلى سكان الريف والمناطق النائية الضعيفة من البلاد، كما هو مبين من قبل اجتمع المصرفيون أنفسهم في مؤتمرهم السنوي، الذي يتوج يوم الجمعة في كارتاخينا.
لقد أصبح حل هذه العقبات أولوية، خاصة عندما يكون هدف الحكومة في فترة السنوات الأربع هذه هو وضع مليون ائتمان في هذه الشريحة من السكان، وهي مهمة ستقوم بها بدعم من Grupo Bicentenario، ولكن أيضًا مع البنوك الخاصة.. كما اعلنت وزارة المالية قبل شهرين.
قال ديفيد بوكانومينت، رئيس صندوق الضمان (FGA)، إن تكاليف أخذ الائتمان من المدن الرئيسية ومن المناطق الحضرية إلى المناطق النائية هي إحدى العقبات الرئيسية أمام انتشار الائتمان، لكن هذا تغير بسبب التحول الرقمي حيث يقوم الوسطاء بتطوير القنوات والوصول إليها للوصول إلى العميل.
كما ذكر ذلكمن الضروري العمل على تقليل المخاطر على الأشخاص حتى يتمكنوا من الامتثال للالتزامات التي يكتسبونها. “ما نفعله في الصندوق مع الضمان، من خلال العمل كضامن لشخص ما، هو أننا نحد من هذه المخاطر، مما يشجع البنوك على تقديم قروض مع راحة بال أكبر وبهذا نمنح الناس إمكانية الوصول.”
أكد Bocanument أن البنوك العالمية التي تضم جميع القطاعات قوية، لكن البنوك المتخصصة كانت تؤدي دورًا مهمًا العمل في الائتمان الأصغر حسنًا، فهم يعرفون هذا القطاع كثيرًا وبالتالي هناك دعم حكومي لتوسيع نطاق الائتمان الأصغر، وهو الوحيد الذي ينمو.
من جانبه، أشار خافيير دياز فاجاردو، رئيس Bancóldex، إلى أن الكيان سيستمر في دعم المشاريع الصغيرة وأعلن أنه بصرف النظر عن برنامج الائتمان الشعبي، “سيتم أيضًا إنشاء خطوط مدعومة للوصول إلى السكان الذين يحتاجون إليها”.
ولادة “ناوكريديتو”
يضاف إلى ما سبق إنشاء منصة تسمى Neocredito يتنافس فيها الوسطاء الماليون على القروض التي يطلبها الأفراد وأصحاب المشاريع الصغيرة. “تم بالفعل تعبئة 3000 مليون بيزو وهناك أكثر من 10000 سجل لأصحاب المشاريع الصغيرة. وأكد أن هذا الرهان، الذي لا يعتمد على الإعانات، يدل على أنه يمكن تحقيق معدلات أقل، ومدد أطول، وتعدد العروض من خلال المنافسة.
وقال إنه بالنسبة للائتمان الشعبي في عام 2023، من المتوقع أن يبلغ إجمالي العمليات 66000 عملية بحصة إجمالية قدرها 132000 مليون بيزو (2 مليون لكل ائتمان).
ائتمان إنتاجي
صرحت فيفيانا أراكي، رئيسة Bancamía، وهي كيان تابع لمؤسسة BBVA Microfinance Foundation، أنه في العام الماضي كان عدد مستخدمي البنوك 47000 شخص جاءوا إلى النظام المالي لأول مرة ومن هذا الرقم، 90٪ معرضون للخطر، وبالتالي أن هذه ضمن نموذج الاقتصاد الشعبي.
قال المسؤول التنفيذي إن بنكامية لديه إستراتيجية طويلة الأجل في العمليات المصرفية “لأننا نعتقد أنه يجب تغيير سلوك الشركات الصغيرة، والأشخاص الذين هم في حالة ضعف اقتصادي حتى يتمكنوا من التغلب على الفقر، وأن يصبحوا صامدين أمام أي الصدمة وبالتالي يمكن أن يكون العمل مستدامًا “.
واعتبر أن البنك يولد ائتمانًا إنتاجيًا، ولكن لا يمكن أن يكون كل شيء رقميًا بنسبة مائة بالمائة أو وجهاً لوجه. بالإضافة إلى ذلك، أكد أن المنافسة ستسمح بتعبئة موارد أكبر، لكن كل هذا مرتبط برؤية طويلة المدى لإحداث تغييرات في سلوك العملاء، وإلا فقد تكون هناك انتكاسة، ويمكن إعادتها إلى المقرضين غير الرسميين الذين توليد البيانات المالية الاجتماعية والصعبة.
كما أكد أنه من الضروري رؤية الطريقة التي يتم بها تنفيذ النموذج وعدم التفكير في أن القرض الأول سيغير الأمور مع أولئك الذين يحصلون عليه.
المدخرات والقروض
قال دييغو برييتو، رئيس Banco Caja Social، إن مفهوم الائتمان والاقتصاد الشعبي ليس جديدًا بالنسبة للكيان، حيث تم إنشاؤه قبل 112 عامًا بهدف خدمة قطاعات الأعمال الشعبية والمتناهية الصغر “التي لدينا منها 500000 العملاء. “.
وقال “لا يمكننا البقاء مع الائتمان فقط، وقد طورنا لبعض الوقت عرض القيمة الذي يسعى إلى إلغاء الرسوم ومن المدخرات، وهي آليات تحافظ على قيمة المال”.
وبهذا المعنى، ذكر أن عنصرًا مهمًا آخر هو الحل الذي تم إنشاؤه للسكان الذين ليس لديهم خبرة ائتمانية يسمى My Savings، My Credit، والذي يتكون من وجود هدف ادخاري في وقت قصير نسبيًا، يمكنهم الوصول إلى الائتمان وحيث يوجد بالفعل 26000 الكولومبيون، الذين 90 ٪ منهم ليس لديهم خبرة ائتمانية، بالإضافة إلى ذلك، هناك نسبة عالية تقل أعمارهم عن 25 عامًا ودخل أقل من الحد الأدنى للأجور.
أخيرًا، قال إن الظروف مهيأة لكيان مثل Banco Caja Social، “للعمل جنبًا إلى جنب مع القطاع العام في هدف مشترك وفيه تساعدنا نفوذ أحدهما والآخر في الحفاظ على شروط الاستمرارية”. وأعلن أن 7 في المائة من إجمالي محفظة البنك عبارة عن قروض صغيرة.
المصدر: eltiempo
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
