تحديات أكبر وأولويات جديدة تواجه الصناعة المصرفية
في وقت يشهد تغيرًا هيكليًا غير مسبوق في صناعة الخدمات المالية، تواجه البنوك والاتحادات الائتمانية تحديات متزايدة، بما في ذلك لوائح ما بعد الأزمة، والمستهلكين الأكثر تطلبًا والمنافسة الجديدة من داخل الصناعة وخارجها.
تستجيب المؤسسات من خلال القيام باستثمارات كبيرة في استبدال الأنظمة الأساسية والقنوات الرقمية وتحليلات البيانات لضمان قدرتها التنافسية المستمرة.
في حين أن الامتثال للوائح الجديدة والمنافسين الجدد لا يزال يمثل تحديًا كبيرًا، فإن الحفاظ على ولاء العملاء يعتبر التحدي الأكبر للصناعة المالية، وفقًا لدراسة أجرتها Temenos. وفقًا لما ذكره 30٪ من كبار المصرفيين العالميين، هناك قلق من أن العملاء الأكثر تمكّنًا وأفضل معرفة قد يبدأون في تبديل مقدمي الخدمات بأعداد أكبر.
وجد استطلاع Temenos السنوي السابع للتحديات والأولويات والاتجاهات في قطاع الخدمات المالية أن الصناعة بشكل عام تنظر إلى أكبر تهديد لها على أنها بائعي التكنولوجيا، مثل Apple وGoogle (تم الاستشهاد بها بواسطة 23٪ من المشاركين). وبالمقارنة، وجد قطاع بنوك التجزئة والاتحاد الائتماني أن كبار الشركات القائمة والوافدين الجدد من البنوك يمثلون أكبر تهديد.
تستجيب البنوك لهذه التحديات من خلال الاستثمار بشكل رئيسي في ابتكار المنتجات والقنوات الرقمية والامتثال للوائح الجديدة. في الواقع، تمت الإشارة إلى ابتكار المنتجات باعتباره الأولوية الاستثمارية الأولى للصناعة، حيث استشهد بها 24 في المائة من المجيبين، بينما بالنسبة لبنك التجزئة وقطاع الاتحاد الائتماني، وجد 26 في المائة أن ابتكار المنتجات هو الأكثر أهمية.
وقال ديفيد أرنوت، الرئيس التنفيذي لشركة Temenos، “تشهد الصناعة المصرفية تحولاً مرة واحدة في جيل، وهو ثاني كبير. كما تؤكد نتائجنا، فإن الرقمنة وتغيير سلوك العملاء ولوائحهم هي التي تقود التغيير. الأمر المشجع في هذه النتائج هو أن البنوك تبدو على دراية بالتحديات المقبلة وتقوم بالعديد من الاستثمارات الصحيحة لتكون قادرة على تقديم الخدمات المصرفية التي تركز على العملاء للمنافسة بنجاح في المستقبل. “
الولاء في ليمبو
للسنة الثانية على التوالي، وجد الاستطلاع أن التحدي الأكبر في الصناعة كان تلبية مطالب العملاء الأكثر استنارة والأقل ولاءً. يشعر المصرفيون الأفراد بهذا التحدي بشكل أكثر حدة، حيث أشار 34٪ منهم إلى تراجع ولاء العملاء باعتباره التحدي الأكبر لهم.
وبينما أشارت 24٪ فقط من بنوك الشركات إلى هذا باعتباره مصدر قلقهم الأكبر، أشار قطاع الثروة الخاصة إلى التحدي المتزايد المتمثل في ولاء العملاء، حيث أشار 32٪ من المشاركين إلى أن هذا هو التحدي الأكبر لهم. قد يُعزى هذا إلى تدفق المستثمرين الشباب الذين لديهم احتياجات وسلوكيات مختلفة عن آبائهم وأجدادهم.
أخيرًا، كان الولاء أقوى قليلاً في العالم المتقدم منه في البلدان النامية، حيث يسود السكان الأصغر سنًا والمنظمات المالية الأقل رسوخًا.
تحديات اللوائح لا تزال قائمة
في حين أن وتيرة التغيير التنظيمي قد خفت إلى حد ما، فإن الامتثال للقواعد الجديدة المعقدة لا يزال يتطلب تعديلًا تشغيليًا والتزامًا ماليًا وبشريًا مرتفعًا. يعتبر التحدي المتمثل في الامتثال للوائح الجديدة أكبر بكثير في الولايات المتحدة وأوروبا الغربية، حيث من المحتمل أن تكون الحكومات قد عوضت بشكل مفرط عن الافتقار الملحوظ للتنظيم قبل الأزمة المالية.
اعتبرت إدارة الثروات الخاصة (PWM) والقطاعات المصرفية الشاملة أن التنظيم يمثل أكبر تهديد لهما في 36٪ و28٪ من الحالات، على التوالي، بسبب اللوائح الخاصة بالقطاع المرهقة.
مسابقة سلالات الرقمنة
مع ظهور جيل جديد من المستهلكين الرقميين، ظهر سلالة جديدة من المنافسين. يتم تمييز هؤلاء المنافسين من خلال القدرة على تحويل البيانات الضخمة إلى رؤى مفيدة للعملاء. بالإضافة إلى ذلك، مع استمرار تجزئة سلسلة القيمة في الصناعة المصرفية، يقوم المزيد من المنافسين “بالقضاء على الحواف”، ويقدمون خدمات مالية منفصلة دون أن يصبحوا بنوكًا كاملة الأهلية (سكوير، باي بال، أبل، إلخ).
ومن المثير للاهتمام، أنه في حين أن الصناعة بشكل عام تنظر إلى بائعي التكنولوجيا على أنهم أكبر تهديد (23٪، ارتفاعًا من 11٪ في عام 2012)، فإن بنوك التجزئة والاتحادات الائتمانية تنظر إلى الشركات القائمة الكبيرة الحالية (25٪) والوافدين الجدد إلى البنوك (24٪) على أنهم أكبر تهديد.، مع تهديد بائعي التكنولوجيا (13٪) ينظر إليهم على أنه أقل تهديدًا من بنوك السوبر ماركت (17٪).
غالبًا ما يتم تجاهل التهديد التنافسي، وهو عدم الوساطة، والذي يمكن أن يأخذ شكل خدمات نظير إلى نظير (مثل Lending Club)، أو استخدام أسواق رأس المال، أو عروض منتجات الطرف الثالث (مثل البطاقات المدفوعة مسبقًا) أو الإخلاء الكامل للخدمات المصرفية بشكل عام.
أولوية ابتكار المنتج
فيما يتعلق بتحديات المنافسة المتزايدة وطلبات المستهلكين، استشهد 24٪ من كبار المصرفيين المشاركين في استطلاع Tememos بابتكار المنتجات، وأشار 26٪ من المصرفيين الأفراد إلى ابتكار المنتجات باعتباره أولويتهم الأولى.
تتشابه الصورة مع الاستثمار في القنوات الرقمية، حيث ذكر 18٪ من المجيبين بشكل عام و20٪ من المجيبين في قطاع التجزئة المصرفية القنوات الرقمية كأولوية قصوى. ومن المثير للاهتمام أن 22٪ من المشاركين في قطاع إدارة الثروات الخاصة قالوا إن الاستثمار في قنوات الهاتف المحمول كان على رأس أولوياتهم، مما يشير إلى أهمية المستثمرين الأصغر سنًا.
حتى لا ننسى، يظل الاستثمار في الفروع أولوية (7٪ مقابل 12٪ في عام 2012)، مما يشير إلى أن بنوك التجزئة تقوم بتحديث تنسيقات الفروع، وزيادة الاستثمار في تكنولوجيا الفروع الجديدة مع تحويل المرافق المادية إلى مراكز للمبيعات والمشورة بدلاً من المعاملات.
الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات ينفجر
بالتوافق مع الدراسات الأخرى، وجد بحث Telemos أن 67٪ من المستجيبين توقعوا ارتفاع ميزانيات تكنولوجيا المعلومات في 2014 وتوقع 11٪ فقط تقلص ميزانية تكنولوجيا المعلومات لديهم، مما يعطي صافي دلتا إيجابيًا بنسبة 56٪، أعلى مما كان عليه في 2013 (53٪) وفي 2008 (46٪).
يوضح الاتجاه كيف تدرك جميع البنوك، بغض النظر عن القطاع أو المنطقة الجغرافية، أولوية الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات للحفاظ على القدرة التنافسية في العصر الرقمي. تم الاستشهاد بتجديد النظام المصرفي الأساسي في الوقت الفعلي المبني على سجلات العملاء وليس المنتجات كأولوية الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات رقم واحد للبنوك في عام 2014.
كانت القنوات الرقمية ثاني أكبر أولوية للإنفاق على تكنولوجيا المعلومات، حيث ذكرها 23 ٪ من المشاركين، وكان أكبر مجال للاستثمار هو تطبيقات الأجهزة المحمولة للأجهزة اللوحية والهواتف الذكية، وفقًا لما ذكره 32 ٪ من المشاركين. بشكل عام، كان 17٪ من المشاركين يوجهون معظم إنفاقهم في بنوك الهاتف المحمول لبناء الخدمات الأساسية، مثل طلبات الرصيد والتحويلات، مما يوضح لعبة اللحاق بالركب التي يواجهها العديد من البنوك.
وأخيرًا، كانت الأولوية الثالثة هي الاستثمار في التحليلات، وفقًا لما ذكره 14٪ من المشاركين. تتماشى هذه الأولوية مع الحاجة إلى تحسين خدمة العملاء وتوسيع عروض المنتجات وكذلك استخدام بيانات العملاء لتقديم خدمات ذات قيمة مضافة في الوقت الفعلي، مثل إدارة الأموال الرقمية والعروض المستندة إلى الموقع.
المستقبل
قال خوان بيدرو مورينو، المدير الإداري الأول للممارسات المصرفية العالمية في شركة Accenture، التي شاركت مع Temenos في الدراسة، “بالنسبة للعديد من البنوك، يجب أن يسير ابتكار المنتجات جنبًا إلى جنب مع عقلية جديدة. لن تفكر البنوك الأكثر ابتكارًا في نفسها بعد الآن على أنها مجرد مزودي منتجات وخدمات مالية وعوامل تمكين للمعاملات. سيكونون مزودي الحلول الذين يلعبون دورًا أكبر ليس فقط في وقت المعاملات، ولكن أيضًا قبلها وبعدها “.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
