تفشل البنوك التي تعاني من ضائقة مالية في الحفاظ على صندوق الطوارئ
تكافح البنوك التي تعاني من ضائقة نقدية الآن للحفاظ على نسبة الاحتياطي النقدي اليومي الإلزامي (CRR) مع بنك بنغلاديش، مما يعني أنه لن يكون لديها نقود متاحة بسهولة إذا أراد العملاء استعادة ودائعهم.
على الرغم من أن سقف سعر الإقراض يبلغ 9٪، فإن بعض البنوك تقترض بشدة أموالاً بأكثر من تلك من البنوك الأخرى على المدى القصير للتخفيف من متطلبات الحفاظ على النقد اليومي.
وفقًا للمصرفيين، أصدر بنك بنغلاديش مؤخرًا تعليمات شفهية للبنوك بالحفاظ على سعر الفائدة للعمليات بين البنوك عند 9٪ بما يتماشى مع سقف سعر الإقراض.
CRR هو النسبة المئوية لإجمالي الودائع التي يجب أن يمتلكها البنك نقدًا للعمل بدون مخاطر.
قام بنك بنغلاديش بتخفيض معدل CRR إلى 4٪ من 5٪ في أبريل 2020 لزيادة تدفق الأموال في السوق أثناء الوباء.
في ديسمبر، فشلت سبعة بنوك، بما في ذلك واحد مملوك للدولة وستة بنوك تجارية خاصة، في الحفاظ على CRR المطلوب، كل منها يدير عمليات محفوفة بالمخاطر.
البنوك هي – بنك جاناتا ، البنك الوطني، بنك فيرست سيكيوريتي الإسلامي، البنك الإسلامي، البنك الإسلامي الاجتماعي، بنك آي سي بي الإسلامي وبنك الاتحاد.
وفقًا لمصادر بنكية، هناك ستة بنوك أخرى على شفا عجز في CRR حيث كان لديها فائض نسبة أقل من Tk10 كرور روبية.
لا تستطيع البنوك إقراض أموال CRR للشركات أو المقترضين الأفراد ولا يمكن استخدامها لأغراض الاستثمار أيضًا. البنوك أيضًا لا تكسب أي فائدة على الأموال.
يضمن CRR أمان الأموال في حالات الطوارئ، مما يضمن توفر الأموال النقدية بسهولة إذا أراد العملاء استعادة ودائعهم.
إذا فشل أي بنك في الحفاظ على CRR المطلوب، يقوم بنك بنغلاديش بتغريم المقرض بسعر البنك بنسبة 4 ٪، إلى جانب 4 ٪ إضافية، مما يجعل المجموع 9 ٪ على إجمالي المبلغ القصير يوميًا.
كيف تقترض البنوك المتعثرة بشدة
اقترض البنك الوطني التجاري الخاص المتضرر من عملية الاحتيال أموالًا من بنك آسيا بنسبة 9.5٪ في ديسمبر من خلال عملية إعادة الشراء بين البنوك، على الرغم من تحديد سعر الإقراض عند 9٪.
عمليات إعادة الشراء وإعادة الشراء العكسية هي المعاملات التي يوافق فيها المقترض على بيع الأوراق المالية للمقرض ثم إعادة شراء نفس الأوراق المالية أو الأوراق المالية المماثلة بعد وقت محدد بسعر معين، بما في ذلك الفائدة، بسعر متفق عليه.
كما اقترض البنك الوطني من بنوك أخرى بمعدل يزيد عن 9٪ خلال شهر ديسمبر من العام الماضي للحفاظ على عجز CRR.
ومع ذلك، في أكتوبر، كان لديه فائض CRR أعلى من 1500 كرور Tk ، وفقًا لبيان البنك.
رفع معدل الاقتراض المرتفع للبنك الوطني متوسط سعر الفائدة بين البنوك إلى ما يقرب من 8٪ في ديسمبر 2022 عندما كان متوسط المعدل في سوق المال تحت الطلب – حيث تقدم البنوك قروضًا لليلة واحدة – 6٪، وفقًا لبيانات البنك المركزي.
أظهرت معظم البنوك القائمة على الشريعة، والتي كان لديها فائض نقدي ضخم في أكتوبر، عجزًا في CRR يدير عمليات محفوفة بالمخاطر.
كان إجمالي صيانة CRR لهذه البنوك فائضًا يزيد عن 6000 كرور Tk في أكتوبر، والذي تحول إلى عجز بنحو 7500 كرور Tk في ديسمبر من العام الماضي، وفقًا لبياناتهم المصرفية.
أدى نقص CRR لهذه البنوك إلى تكثيف أزمة السيولة في النظام المصرفي بأكمله، وفقًا لمطلعين في الصناعة.
بالنظر إلى الوضع، قدم بنك بنغلاديش في ديسمبر دعم السيولة للبنوك القائمة على الشريعة التي تعاني من ضائقة مالية لأول مرة.
وشهدت هذه البنوك ضغوطًا كبيرة على سحب الودائع منذ نوفمبر بعد ظهور فضيحة قروض البنك الإسلامي.
ونتيجة لذلك، ارتفعت العملة المتداولة خارج البنوك من 14٪ في يناير من العام الماضي إلى ما يقرب من 22٪ في نوفمبر، وفقًا لبيانات بنك بنغلاديش.
كما أدت الموجودات النقدية الضخمة إلى تفاقم أزمة السيولة في النظام المصرفي بأكمله.
أظهر بنك بنغلاديش، في أحدث بيان لسياسته النقدية للأشهر الستة المقبلة من السنة المالية الحالية، أن النقد الفائض في القطاع المصرفي انخفض بشكل حاد – بمقدار 20285 كرور – في خمسة أشهر فقط إلى 6591 كرور في نوفمبر الماضي. .
شهدت البنوك الإسلامية انخفاض السيولة الفائضة لديها إلى 466 كرور في نوفمبر من حوالي 16 ألف كرور كرور في يونيو من العام الماضي.
كيف يدير Cenbank أزمة السيولة
قام بنك بنغلاديش بتطهير 80000 كرور روبية في الفترة من يوليو إلى ديسمبر من العام الماضي عن طريق بيع 8 مليارات دولار للبنوك من احتياطي النقد الأجنبي، مما تسبب في حدوث أزمة سيولة في السوق.
بعد ذلك، بدأ البنك المركزي في إصدار أموال جديدة من خلال توسيع الميزانية العمومية لتزويد الحكومة بالمال لنفقات الميزانية بدلاً من أخذ الأموال من البنوك التجارية.
أصدر بنك بنغلاديش 68 ألف كرور روبية في الفترة من يوليو إلى ديسمبر لدعم الميزانية، مما يقلل الضغط على البنوك. علاوة على ذلك، يقوم البنك المركزي بتزويد البنوك بالسيولة من خلال إعادة الشراء.
في بداية شهر ديسمبر، قدم البنك المركزي ما يقرب من 20.000 كرور روبية في اليوم للبنوك التجارية من خلال إعادة الشراء التي تجاوزت 30.000 كرور روبية في نهاية الشهر، مما يعكس أزمة السيولة الحادة في السوق.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
