CaixaBank: من 18 بنك ادخار إلى أول بنك في إسبانيا
يعتبر اندماج CaixaBank وBankia مثالاً لعملية التحول التي قام بها القطاع المصرفي الإسباني نتيجة الركود العظيم. يضم الكيان الجديد، الذي سيحتفظ باسم CaixaBank، ما لا يقل عن 18 من بنوك الادخار القديمة، أي ما يقرب من نصف البنوك البالغ عددها 42 التي كانت تمتلكها إسبانيا عندما تسبب سقوط Lehman Brothers في حدوث زلزال دمر جزءًا كبيرًا من النظام المالي.
من الغريب أن البذرة الرئيسية لبنك CaixaBank، La Caixa، كانت واحدة من القلائل الذين نجوا من الكارثة. عندما ضغطت السلطات الإسبانية والأوروبية من أجل إعادة تجميع بنوك الادخار القديمة، التي حوصرت في الغالب بسبب تعرضها للطوب، تمكنت La Caixa من المضي قدمًا بمفردها. “القرارات التي يتخذها، على الرغم من أنه لم يكن بنكًا، كانت دائمًا احترافية للغاية؛ أكثر بكثير من بنوك التوفير الأخرى “، يتذكر سانتياغو سيمون، أستاذ المالية في Esade. في عام 2010، أنقذ بنك التوفير في برشلونة Caixa Girona، الكيان المجاور الذي ترك في عملية الاندماج، من خلال الاستيعاب السريع. لقد كانت عملية صغيرة نسبيًا لما سيحدث في السنوات التالية.
ما لم تستطع La Caixa تجنبه هو تحولها إلى بنك، وهو أمر كان المشرفون يضغطون من أجله لصالح إعادة رسملة الكيانات. بالنسبة لسيمون، كان هذا إيجابيًا لأنه أجبر بنوك الادخار، التي أصبحت “طائرًا نادرًا” بعد انضمامها إلى الاتحاد الأوروبي، على “الإدراج وأن تكون أكثر شفافية”. قام البنك الكتالوني بتقسيم أعماله المصرفية إلى شرائح وأعلن عنها في عام 2011. هذا هو أصل العلامة التجارية CaixaBank، والتي من المقرر أن تصبح أول كيان مصرفي إسباني عندما يدمج أعمال Bankia. في عام 2014، امتثالاً لقانون بنوك التوفير والمؤسسات المصرفية المعتمد في نهاية العام السابق، أصبحت مؤسسة: الشخص الذي سيطر منذ ذلك الحين على مساهمي CaixaBank والذي سيكون لديه 30٪ من الشركة المندمجة الجديدة.
في ذلك الوقت، كانت سبعة من بنوك الادخار القديمة تدور بالفعل حول مسار CaixaBank. وقد انضم إلى الكيانين المذكورين بالفعل (La Caixa وCaixa Girona) خمسة آخرون نتيجة اندماج Banca Cívica في عام 2012. وقد تم إنشاء هذا الكيان قبل عامين كنظام حماية مؤسسي. المعروف بشكل أفضل باختصار، SIP، كانت هذه هي الآلية التي ابتكرتها الإدارات لتفضيل النقابات بين بنوك الادخار. دمجت Banca Cívica في البداية تلك الموجودة في Navarra وBurgos وجزر الكناري. ولكن عندما تولى CaixaBank هذا الكيان مقابل ما يقرب من 1،000 مليون يورو، انضم هؤلاء الثلاثة بالفعل من قبل Sevillian Caja Sol وCaja Guadalajara. وبالفعل في ذلك الوقت كانت هناك شائعات عن محادثات مع بانكيا، والتي لم تؤت ثمارها.
أكبر عملية دمج للصناديق
كان Bankia على وجه التحديد أكبر SIP الذي أدى إلى ولادة النظام المالي الإسباني. جمعت بين أقدم بنوك التوفير – كاجا مدريد، التي يعود تاريخها إلى أكثر من ثلاثة قرون – مع بانكاجا (بنك التوفير في فالنسيا وكاستيلون وأليكانتي) وكاجا دي أفيلا وكاجا سيغوفيا وكاجا ريوجا وكايكسا لايتانا وكاجا إنسيولار كنارياس . كان على رأس القيادة رودريغو راتو، الذي كان نائب الرئيس الاقتصادي لخوسيه ماريا أزنار والمدير الإداري لصندوق النقد الدولي. كان هو من قدم العلامة التجارية الجديدة إلى السوق ودق جرس الاكتتاب العام في 2011. وتكفي هذه العملية الأخيرة، بانتظار صدور حكم قضائي بسبب المخالفات التي رافقت العملية، كمثال على أنها لم تسر على ما يرام. اول مرة.
في مايو 2012، كان على الدولة أن تأتي لإنقاذ Bankia، ثم الكيان الإسباني الرابع الذي يضم أكثر من 10 ملايين عميل، من خلال تأميم BFA، الشركة الأم. بفضل هذا الدخول لرأس مال الولاية، الذي سيطر على 45٪ من Bankia وسيطر على 16٪ من CaixaBank الجديد، تم تعيين José Ignacio Goirigolzarri مسؤولاً عن البنك.
أدى ضخ أكثر من 24000 مليون يورو من الأموال العامة في Bankia إلى أكل جزء كبير من أموال إنقاذ البنوك التي كان على إسبانيا أن تطلبها من أوروبا في يونيو 2012. شريان حياة غير مستثنى من الشروط، مثل اختفاء الصناديق القديمة، التي قيدت بانكيا لتجربة عمليات الشركات الجديدة لسنوات. في عام 2017، انتهى حق النقض هذا وأطلق الكيان الذي يرأسه Gorigolzarri حرية جديدة معلنة عن اندماج مع Banco Mare Nostrum. هذا هو بالضبط المكان الذي تأتي منه الكيانات الأربعة الأخيرة من 18 كيانًا من نظام بنك الادخار القديم الذي سيتم دمجه في CaixaBank. وُلدت Mare Nostrum في عام 2010 من خلال اندماج Caja Murcia وCaixa Penedés وCaja Granada وSa Nostra (Baleares).
وهكذا تم تحويل ما يقرب من عشرين بنك ادخار إلى بنك به 664.000 مليون أصل (25٪ من إجمالي الأصول المصرفية في إسبانيا) وحصة سوقية تبلغ حوالي 30٪ في كل من سوق الائتمان وسوق الودائع. إن الفروع البالغ عددها 6700 وأكثر من 51000 موظف، والتي يضيفها بنك CaixaBank وBankia الحاليان، هي بالضبط نتيجة للنشاط الذي يمنحه أصله في بنوك الادخار القديمة. لا يوجد عمليًا أي مقاطعة إسبانية حيث لا توجد مقاطعة إسبانية، وتنفيذها في المقاطعات الأربع الأكثر اكتظاظًا بالسكان: مدريد، وبرشلونة، وفالنسيا، وإشبيلية.
حلم اعتز به لفترة طويلة الرئيس السابق لـ La Caixa، والرئيس الحالي لمؤسستها، Isidro Fainé، عندما كان هذا كيانًا كاتالونيًا في الأساس. على الرغم من أنه في الأشهر المقبلة سيكون أيضًا السبب الأول للأرق بالنسبة للبنك الجديد، حيث يتزامن عدد كبير من المحللين والخبراء في وصف نظام غذائي للكيان الجديد لإنقاص الوزن في المكاتب والوظائف لتجنب الازدواجية. “لا أحد يريد التحدث عن ذلك، لكن الاندماجات تعمل بهذه الطريقة”، كما يقول الأستاذ Esade. ويخلص إلى أن “ما هو واضح هو أنه إذا تم الاندماج فإن ذلك يعني السعي إلى التآزر وهذا هو الحفاظ على حصتها في السوق مع انخفاض التكاليف الهيكلية”.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
