كيف يؤدي التضخم إلى أزمة السيولة في البنوك
تخسر البنوك ودائع Tk1 lakh كرور في السنة
أدى الارتفاع الشديد في أسعار السلع الأساسية إلى الضغط على الودائع المصرفية لأن الناس بالكاد لديهم أي أموال متبقية في البنوك بعد الوفاء بتكاليف المعيشة المتزايدة، بل إن البعض يكسر ودائعهم لتلبية كلا الطرفين.
علاوة على ذلك، تؤدي زيادة إنفاق البنوك على مشتريات الدولار وزيادة التدفقات الائتمانية إلى القطاع الخاص إلى تجفيف السيولة في النظام المصرفي.
وفقًا لأحدث البيانات المتاحة من بنك بنغلاديش، انخفض إجمالي مبلغ الودائع في القطاع المصرفي في البلاد بنسبة 6.8٪ إلى 13.65 ألف كرور روبية في أغسطس من هذا العام من 14.65 كرور روبية في الشهر نفسه من العام الماضي.
تظهر بيانات بنك بنغلاديش أن القطاع المصرفي في البلاد شهد انخفاضًا حادًا في الودائع لأجل والودائع تحت الطلب بشكل ملحوظ في الأشهر الأخيرة، بينما كان نمو الائتمان في اتجاه تصاعدي.
يتم إيداع الودائع لأجل في البنك لفترة زمنية محددة، بينما في حالة الإيداع تحت الطلب لا توجد فترة زمنية محددة.
في يوليو من هذا العام، بلغ حجم الودائع تحت الطلب 1.75 كرور كرور روبية في شهر يوليو، وانخفضت إلى 1.60 كرور روبية هندية في الشهر التالي.
قال المصرفيون إن الناس يفضلون الآن الاحتفاظ بالأموال النقدية في أيديهم على الإيداع في البنوك مع مراعاة الاحتياجات المستقبلية وسط تضخم متزايد باستمرار، في حين أن البنوك أيضًا غير مهتمة بأخذ الودائع بمعدلات فائدة أعلى حيث فرض البنك المركزي سقفًا بنسبة 9٪. على معدلات الإقراض.
للتعامل مع الأزمة، تقترض البنوك التي تعاني من ضائقة مالية المزيد من البنك المركزي.
اقترضت البنوك أكثر من 40000 كرور كرور روبية من البنك المركزي من خلال أذون وسندات الخزانة في الربع من يوليو إلى سبتمبر من هذا العام، والتي كانت فقط حوالي 2000 كرور كرور روبية إلى 3000 كرور روبية في الشهر في نفس الفترة من العام الماضي.
إلى جانب الزيادة في الاقتراض من البنك المركزي، شهد معدل نقود المكالمات بين البنوك أيضًا زيادة حادة مؤخرًا.
التضخم الجامح
ارتفع معدل التضخم بشكل مستمر خلال الأشهر العديدة الماضية.
شهدت البلاد معدل تضخم قياسي بلغ 9.5٪ في أغسطس من هذا العام، وهو أعلى معدل في 12 عامًا، بسبب الآثار السلبية لارتفاع أسعار الوقود، لكنه انخفض بشكل طفيف إلى 9.1٪ في سبتمبر، حسبما قال مكتب الإحصاء البنجلاديشي (BBS).
في هذين الشهرين، ارتفع تضخم أسعار المواد الغذائية إلى أكثر من 10٪.
في الأسبوع الأول من أغسطس، ارتفعت أسعار البنزين والأوكتان والديزل وزيوت الوقود الأخرى بنسبة 42.5٪ لتصل إلى 51.6٪، وهي الأعلى منذ 20 عامًا، مما أدى إلى ارتفاع أسعار السلع اليومية.
كما بدأت أسعار السلع والخدمات غير الغذائية مثل النقل والملابس والمواد التعليمية في الارتفاع.
وقال المطلعون على الصناعة إن كل هذا أثر على الودائع في القطاع المصرفي.
صرح سيد محبوبور رحمن، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لبنك Mutual Trust Bank ، لـ TBS أنه يتم إنفاق دولارات إضافية بسبب الزيادة في أسعار السلع العالمية وزيادة نفقات البنوك على مشتريات الدولار، مما أدى إلى انخفاض السيولة.
وأضاف أنه في أعقاب الأزمة، تقترض البنوك المزيد من الأموال من البنك المركزي.
السيولة تحت الضغط
وانخفضت السيولة الفائضة في القطاع المصرفي إلى 1.74 تاكا كرور روبية في نهاية أغسطس، والتي كانت 2.03 كرور روبية هندية قبل شهرين.
بلغ فائض السيولة في البنوك أكثر من 2.31 تاكا كرور روبية في نهاية أغسطس من العام الماضي.
قال أحسان منصور، المدير التنفيذي لمعهد أبحاث السياسات في بنغلاديش، لـ TBS إن معدل نمو الودائع بلغ 8٪ في يوليو من هذا العام، بينما كان نمو الائتمان أكثر من 14٪. إلى جانب ذلك، تنتقل كرور التاكا من السوق إلى البنك المركزي من خلال بيع الدولار. علاوة على ذلك، كثير من الناس يأخذون القروض بسهولة حيث لم يتم رفع معدلات الإقراض.
وقال إن كل هذه العوامل تساهم في تفاقم أزمة السيولة في البنوك.
وقال منصور إنه للتغلب على الأزمة يتعين على البنك المركزي أن يوقف بيع الدولار الآن. كما أكد على توفير السيولة للبنوك بأي وسيلة كانت.
زيادة مبيعات الدولار من قبل بنك بنغلاديش
وبحسب المصادر، يقوم البنك المركزي ببيع الدولار بشكل مستمر بسبب قلة المعروض من العملات الأجنبية في البنوك. لقد باعت حوالي 4 مليارات دولار لبنوك مختلفة حتى الآن في السنة المالية الحالية 2022-23، ونتيجة لذلك ذهب حوالي 40000 كرور روبية إلى البنك المركزي من السوق.
بالإضافة إلى ذلك، مقابل بيع 7.62 مليار دولار في السنة المالية السابقة، انتقل حوالي 70.000 كرور روبية إلى البنك المركزي من السوق.
نمو الائتمان الخاص في ارتفاع
على الرغم من انخفاض الودائع، إلا أن نمو ائتمان القطاع الخاص كان في اتجاه صعودي خلال الأشهر الخمسة الماضية بسبب ارتفاع أسعار الدولار والسلع.
خفض البنك المركزي في سياسته النقدية للسنة المالية الحالية سقف نمو ائتمان القطاع الخاص إلى 14.1٪ من 14.8٪ للسنة المالية 22 كجزء من جهوده لتشديد تدفق الأموال، لكن نمو ائتمان القطاع الخاص ارتفع إلى 14.07٪ في أغسطس، الأعلى في 45 شهرًا.
بسبب أزمة السيولة في القطاع المصرفي، تأخذ الحكومة أيضًا قروضًا من البنك المركزي عن طريق تقليل الاقتراض من البنوك.
في نهاية ربع سبتمبر من هذه السنة المالية، حصلت الحكومة على قروض بقيمة 13 ألف تاكا من البنك المركزي. وبدلاً من أخذ قروض من القطاع المصرفي، سددت الحكومة 7،769 كرور روبية من القروض السابقة.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
