ما يجب على البنوك والشركات المالية فعله للنجاة من الركود

لا تدع المؤسسات الجاهزة للمستقبل الأوقات الغامضة تخنق التقدم التكنولوجي أو ابتكار المنتجات أو التركيز على العملاء. المهمة هي جعل المنظمات أكثر مرونة. وهذا يشمل الاستجابة بشكل مناسب للاضطراب، والاستثمار بشكل استراتيجي، والاستفادة من فرص السوق.

يقول البعض إن الركود قادم. يقول آخرون إنه موجود هنا بالفعل، بينما لا يزال آخرون يعتقدون أن الاقتصاد سيعاني كثيرًا على المدى القريب. بغض النظر عما يجلبه المستقبل، تحتاج المؤسسات المالية إلى تطوير إستراتيجية يمكنها مقاومة الركود وإثبات نماذج أعمالها الحالية في المستقبل.

إذا أخذ الاقتصاد في الغوص بشكل أعمق، فإن التقاعس عن العمل سيجعل من الصعب اللحاق بالركب وسيضع المؤسسات المالية خلف المنحنى فيما يتعلق إلى أين تتجه الصناعة. كما أنه سيجعل من الصعب مواكبة التغييرات التي تؤثر على الصناعة اليوم والمضي قدمًا.

تتمتع الصناعة المصرفية بفرصة لا تتكرر إلا مرة واحدة في الجيل لتحويل نماذج الأعمال القديمة لتصبح أكثر قدرة على المنافسة وأكثر مرونة أثناء الاضطرابات الاقتصادية. من خلال دمج البيانات والتحليلات والتقنيات المتقدمة والأتمتة والقوى العاملة الماهرة، يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية أن تصبح أكثر استعدادًا للمستقبل وأكثر مرونة في الأزمات. ستتمكن هذه المؤسسات أيضًا من الاستفادة من فرص السوق الفريدة.

للحصول على منظور حول كيف يمكن للمؤسسات أن تصبح أكثر مرونة في المستقبل، تم إجراء مقابلة مع رون شيفلين، كبير مسؤولي الأبحاث في شركة Cornerstone Advisors للبودكاست Banking Transformed. أدناه مقتطف من هذه المقابلة.

ما هو أكبر تهديد للخدمات المصرفية ونحن ندخل أوقاتًا اقتصادية غير مستقرة؟

شيفلين: أعتقد أن بناء الطلب وخط الأنابيب للقروض قد يكون مصدر القلق الأكبر. إنه محرك الربحية في معظم المؤسسات المالية. إنه أيضًا جزء من العمل سيكون أكثر عرضة للخطر في فترة الانكماش. يقود خط الأنابيب القوي والتراكم القوي والمحفظة القوية من منظور القروض العديد من القرارات الأخرى للبنوك والاتحادات الائتمانية.

ما هي الخصائص التي تشترك فيها المنظمات الأكثر استعدادًا؟

شيفلين: إحدى الخصائص هي وضوح الإستراتيجية والتركيز وفهم هوية العميل أو قاعدة الأعضاء. أنظر إلى منظمة مثل USAA وأنا دائمًا مندهش من مدى جودة تنفيذها. أعتقد أن سببًا وجيهًا لذلك هو أن لديهم صورة واضحة جدًا عمن هم أعضائهم ومن يخدمون.

السمة الثانية هي الدرجة التي حققت بها الشركة مستوى معينًا من التحول الرقمي. الأشخاص الذين قاموا بأفضل عمل حتى الآن في توفير إمكانات فتح الحسابات الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية يدخلون في ركود في الاقتصاد على مجموعة أقوى من الأرجل لأنهم تعاملوا مع بعض قضايا الكفاءة والفعالية المتعلقة بالتسليم.

في الماضي، كان التحضير للانكماش الاقتصادي يعني خفض التكاليف. هل ما زالت هذه هي الاستراتيجية الأفضل؟

شيفلين: لقد أدركت الصناعة، من خلال القنوات المنتشرة والآليات المختلفة للاتصال بالعملاء والأعمال، أنه يتعين عليك الاستثمار لتقديم الخدمات بشكل أكثر كفاءة. هذا يعني أن المنظمات يجب أن تستثمر في خفض التكاليف. هذا هو السبب في أنني أعتقد أن تلك المنظمات التي استثمرت في السنوات الخمس الماضية – وليس فقط العامين الماضيين – تعمل على ترقية توصيلها الرقمي هي البنوك والاتحادات الائتمانية التي ستدخل هذه الفترة بميزة.

لن تكون المنظمات قادرة على التخلي عن الأشخاص بما يكفي لدفع خفض التكلفة. في الواقع، سيوظف الكثيرون أشخاصًا للمساعدة في جهود التحول الرقمي. وبما أن الكثيرين قد اتخذوا أيضًا خطوات مهمة نحو زيادة كفاءة المكاتب الخلفية، فلا أرى مستوى خفض التكاليف الذي شهدناه في فترات الانكماش الاقتصادي السابقة.

كيف ترى أداء شركات التكنولوجيا المالية إذا كان لدينا تباطؤ اقتصادي مستدام؟

شيفلين: إن شركات التكنولوجيا المالية التي تنفق أموالها بحكمة فيما يتعلق ببناء القدرات والتسويق – وتلك التي لديها نموذج أعمال جيد لتوليد الإيرادات – ستدخل في هذا الانكماش الاقتصادي بشكل أقوى.

أعتقد أن شركات التكنولوجيا المالية التي قد تعاني هي تلك التي هي بالفعل في مرحلة بدء التشغيل وقد لا تكون قد أثبتت قدراتها. أعتقد بشكل عام، أن سوق رأس المال الاستثماري أكثر تشاؤمًا بعض الشيء بشأن شركات التكنولوجيا المالية بشكل عام في الوقت الحالي، لذلك سيحصل هؤلاء على أموال محدودة.

ما هي أهمية مقدمي الطرف الثالث خلال الأوقات الاقتصادية غير المستقرة؟

شيفلين: لا أعتقد أن المؤسسات المالية يمكنها إنجاز ذلك اليوم بدون شراكات التكنولوجيا المالية أو مساعدة البائعين التقليديين، فضلاً عن مشاركة الأطراف للمساعدة في البيئة التنظيمية. لتحقيق مستوى السرعة والحجم المطلوبين للاستعداد للمستقبل، لا يمكنك إنجاز ذلك بدون مساعدة الشراكات.

نتيجة لذلك، إذا لم تكن لديك القدرة على تحديد الشراكات وفحصها والتفاوض بشأنها ونشرها وتوسيع نطاقها لتقديم تجربة عملاء محسنة، فأنت في وضع صعب للغاية.

لماذا يعتبر التمويل المضمّن أكثر أهمية الآن؟

شيفلين: بادئ ذي بدء، أرى التمويل المضمن على أنه دمج للخدمات المالية في المنتجات والتطبيقات وعمليات التسليم وعمليات المؤسسات غير المالية. إنه مهم اليوم لأن المستهلكين يريدون ذلك.

إنهم يريدون مستوى الراحة الذي يأتي مع الخدمات المصرفية المضمنة. يريدون دمج القدرات المصرفية مع العلامات التجارية المنزلية التي يستخدمونها بالفعل. قمنا باستطلاع آراء 2500 مستهلك حول اهتمامهم بالحصول على خدمات مالية من علامات تجارية مثل Ford وGM وHome Depot وXbox في مختلف فئات المستهلكين. وبينما يختلف مستوى الاهتمام بالتأكيد حسب فئة الأعمال، هناك طلب قوي للغاية على مجموعة واسعة من الخدمات المالية من هذه الشركات غير المالية.

إن فرصة النمو هائلة للغاية. هناك بنوك صغيرة نسبيًا في هذا البلد لم يسمع بها معظم المستهلكين من قبل ولديها ملايين العملاء، أو يجب أن أقول ملايين الحسابات، لأن العميل هو حقًا العلامة التجارية غير المصرفية – وهذا هو من يخدمونه. وهم قادرون على تنمية أعمالهم بتكلفة اقتناء أقل بكثير مما سيتعين عليهم إنفاقه من أجل النمو إلى هذا الحجم من الأعمال بشكل تقليدي.

كيف تظل البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية ذات صلة في المستقبل؟

شيفلين: تحتاج المؤسسات المالية إلى معرفة من تنوي أن تكون ذات صلة به. بمجرد معرفة ذلك، فإن الملاءمة لها علاقة بتصميم المنتج وتسليمه أكثر بكثير مما تفعله مع تصميم الويب أو تصميم التطبيق.

يمكن أن يكون لدى البنوك التصميم الأكثر ذكاءً وأفضل موقع ويب مظهرًا، ولكن الحقيقة هي أنه إذا لم يقدم المنتج القيمة التي يبحث عنها المستهلك، فسوف يخسرون.