هل البنوك الكبرى تقوم بتغيير المستهلكين بفشلها في تقليل تكاليف الرهن العقاري
تتهم البنوك الكبرى الكبرى بالفشل في تمرير التحركات الأخيرة في أسواق المال للعملاء والتي كان من المفترض أن تحسن معدلات الرهن العقاري والادخار.
يقدم بعض المقرضين صفقات رهن عقاري بسعر ثابت أعلى بنسبة 50٪ -60٪ من تلك التي كانوا يبيعونها قبل ثلاثة أشهر – على الرغم من حقيقة أن “معدلات المقايضة” في سوق المال التي تحدد إلى حد كبير أسعار الصفقات الثابتة الجديدة قد انخفضت بشكل حاد منذ ذلك الحين الارتفاعات التي أعقبت الميزانية المصغرة الكارثية لـ Kwasi Kwarteng .
في غضون ذلك، يُزعم أن الآخرين مدخرون يتغيّرون على المكشوف مع عائدات فائدة “سيئة” بعد أن أظهرت البيانات أن الكثيرين لم يتجاوزوا نسبة ضئيلة من سلسلة الارتفاعات في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا.
فما الذي يجري في كل حالة وهل الاتهامات بالتربح مبررة؟
الرهون العقارية
كان سعر الإصلاحات الجديدة يتجه صعودًا ولكنه ارتفع بالفعل بعد أن تخلت معظم ميزانية Kwarteng الصغيرة الآن عن الفوضى في الأسواق المالية. ارتفع متوسط الإصلاح الجديد لمدة عامين من 4.74٪ في 23 سبتمبر، يوم البيان، إلى 6.65٪ بحلول 20 أكتوبر.
كما قفزت معدلات المقايضة لمدة عامين والتي تعد أحد المحركات الرئيسية لتسعير الصفقات الثابتة – من حوالي 3.85٪ في أوائل سبتمبر إلى 5.67٪ في 29 سبتمبر – لكنها انخفضت منذ ذلك الحين بحدة إلى 4.24٪ يوم الخميس. ومع ذلك، فإن متوسط أسعار الرهون العقارية الجديدة ذات السعر الثابت قد انخفض قليلاً فقط في نفس الفترة: لا يزال سعر الصفقة النموذجية الجديدة لمدة عامين أعلى بقليل من 6٪.
تقدم بعض أكبر البنوك البريطانية صفقات أغلى بكثير من نظيراتها في بداية سبتمبر. وفقًا لمزود البيانات Moneyfacts ، كانت NatWest تقدم الأسبوع الماضي للأشخاص الذين يتطلعون إلى إعادة الرهن العقاري الذين لديهم 40 ٪ وديعة لمدة عامين بنسبة 6.2 ٪ بدون رسوم على المنتج. كان السعر المعادل في بداية سبتمبر 3.79٪.
وبالمثل، عرض بنك Lloyds الأسبوع الماضي على مشتري المساكن الذين يسعون للحصول على نفس الصفقة 6.39٪، بينما كان الرقم في 1 سبتمبر 3.91٪، بحسب موني فاكتس.
أشار خبراء الرهن العقاري إلى أن المقرضين عادة ما يستغرقون ما بين أسبوعين وخمسة أسابيع لإعادة تسعير أسعارهم الثابتة بعد تحركات سوق المال، ولكن مع كل التقلبات الأخيرة كانوا أبطأ في التصرف، ويرجع ذلك جزئيًا إلى المخاوف بشأن القيام بأعمال تجارية أكثر مما يمكنهم إدارته.
وقالت راشيل سبرينغول ، الخبيرة المالية في Moneyfacts: “نشهد تخفيضات في الأسعار الثابتة. في الأسابيع القليلة المقبلة، أتصور أننا سنواصل هذا المسار … كان الأسبوع الماضي فقط عندما انخفض متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة خمس سنوات إلى أقل من 6٪. استغرق ذلك سبعة أسابيع “.
قال نيك مينديز ، من سمسار الرهن العقاري جون تشاركول ، إن المقرضين يجرون تغييرات على تسعير الرهن العقاري ذي السعر الثابت “على أساس تدريجي”، مضيفًا أن السوق “حساس” وأن البنوك حريصة على الحفاظ على مستويات الخدمة. وتوقع حدوث “انخفاض تدريجي” في الأسعار الثابتة من الآن وحتى أوائل العام المقبل.
قد يكون من الأفضل نصح أولئك القادرين على التمسك لفترة أطول قليلاً بالقيام بذلك. وقالت مصادقات الأموال إن المقترضين “قد يشعرون أنه يتعين عليهم التحلي بالصبر لفترة أطول قليلاً قبل أن يلتزموا برهن عقاري ثابت جديد، أو حتى الانتظار حتى العام المقبل ليروا كيف يتعافى السوق من حالة عدم اليقين بشأن أسعار الفائدة الأخيرة”.
رداً على النتائج، قال NatWest: “إننا نبقي أسعارنا قيد المراجعة وفي الأسبوع الماضي قمنا بتخفيض عدد من المعدلات عبر نطاق الرهن العقاري لدينا.” قال بنك لويدز إنه في حين أن معدلات المقايضة تدعم تسعير الرهن العقاري بمعدل ثابت، “فهي ليست العامل الوحيد. لهذا السبب لا توجد دائمًا علاقة مباشرة بين توقيت حركتهم وأسعار الرهن العقاري … نحن نبحث دائمًا عن الأسعار عبر نطاقنا والسوق للتأكد من أن لدينا الخيارات المناسبة المتاحة للمقترضين. “
مدخرات
معدلات الادخار آخذة في الارتفاع، حيث تدفع بعض الحسابات المعروضة مؤخرًا ما يصل إلى 5٪ – لكن العديد من أفضل العروض المتاحة تأتي من البنوك المنافسة ومقدمي الخدمات الأصغر أو الأقل شهرة. لم يشهد المدخرون الذين يملكون أموالًا في بعض الحسابات الأكثر انتشارًا في المملكة المتحدة حتى الآن فائدة قليلة جدًا من ارتفاعات بنك إنجلترا الثمانية منذ ديسمبر من العام الماضي، والتي رفعت السعر الأساسي من 0.1٪ إلى 3٪ اليوم.
عندما يتعلق الأمر بحسابات الوصول السهل – الشائعة في أزمة تكلفة المعيشة لأنها تسمح بسحب النقود على الفور – كانت العديد من البنوك الكبرى هذا الأسبوع تدفع فائدة قليلة تصل إلى 0.2٪.
وفقًا لـ Moneyfacts ، كان حساب Barclays Everyday Saver يدفع 0.01 ٪ في 15 ديسمبر من العام الماضي، قبل أن يبدأ السعر الأساسي في الارتفاع. ومع ذلك، بحلول بداية هذا االأسبوع،كان هذا قد ارتفع فقط إلى 0.25 ٪ على أرصدة أقل من 100000 جنيه إسترليني. وارتفع يوم الخميس إلى 0.5٪ لكافة الأرصدة.
وبالمثل، بلغ معدل حساب Santander’s Everyday Saver 0.01٪ في ديسمبر الماضي، وكان هذا الأسبوع يدفع 0.2٪. هذا سيرتفع إلى 0.4٪ من يوم الجمعة. كان حساب Everyday Saver في Halifax يدفع 0.01٪ في ديسمبر الماضي، ويوم الاثنين كان يدفع 0.45٪. وارتفع هذا المعدل إلى 0.55٪ يوم الثلاثاء. يدفع عدد من الحسابات المماثلة من اللاعبين الرئيسيين الآخرين 0.5٪ أو أقل.
قال سايمون جونز، الرئيس التنفيذي لموقع المقارنة المالية InvestingReviews.co.uk: “لا يزال الاهتمام بالمدخرات النقدية سيئًا، ومفاجئًا، مفاجئًا، إنها أكبر البنوك الكبرى التي تقوم بتغيير عملائها على المكشوف على المكشوف”. وأضاف أن البنوك غالبًا ما كانت سريعة “في إرسال أخبار إلى المقترضين بشأن زيادة تكاليف الاقتراض … لكنهم عادة ما يكونون أقل قلقًا بشأن تمرير نفس الارتفاع إلى مدخرينهم.
“يسأل الناس،” لماذا يتصرفون بهذه الطريقة؟ ” والجواب بسيط جدا. لأنهم يستطيعون. للأسف، عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية، لا يتسوق الناس كما ينبغي “.
قال سبرينجول: “كان المعدل الأساسي 0.1٪ في بداية ديسمبر، لذا فإن حساب الوصول السهل سيحتاج إلى دفع 3٪ على الأقل الآن حتى يتحسن مع ارتفاع سعر الفائدة الأساسي للبنك بالكامل منذ ذلك الحين”.
وأضافت: “كما رأينا مرارًا وتكرارًا، لا يوجد ضمان بأن مقدمي المدخرات سيعززون أسعارهم بسبب رفع أسعار الفائدة في بنك إنجلترا، وحتى لو فعلوا ذلك، فقد يستغرق الأمر بضعة أشهر للوصول إلى العملاء.”
وفي بيان، قال باركليز إنه يراجع معدلات ادخاره بانتظام، وفي سبتمبر أطلق حساب Rainy Day Saver ، وهو حساب يدفع 5٪.
قال سانتاندير: “سنعمل على زيادة أسعار حسابات التوفير اليومية والتوفير الفوري وإيزي سيفر وإيزي عيسى إلى 0.4٪ اعتبارًا من يوم الجمعة … نراجع بشكل متكرر معدلات الادخار لدينا للتأكد من أننا نقدم للمدخرين مجموعة مختارة من المنتجات للمساعدة يحققون أهدافهم الادخارية “.
قالت هاليفاكس إن “تسعير منتجات التوفير معقد وديناميكي”، مضيفة: “لقد قمنا هذا العام بزيادة معدلات الادخار في أبريل ويونيو ومرة أخرى في سبتمبر، وفي التغييرات التي أجريناها اليوم [29 نوفمبر]، قمنا بزيادة سعر الفائدة المدفوع على جميع منتجات التوفير ذات الأسعار المتغيرة بنسبة تصل إلى 1٪ “.
المصدر: theguardian
إقراء ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في بولندا
أفضل شركات التوصيل السريع في بولندا
