تعد جاهزية الخدمات المصرفية الرقمية أولوية قصوى في عام 2023
تتعرض الصناعة المصرفية لضغوط مستمرة من أجل نماذج الأعمال المستقبلية من خلال تحسين تجارب العملاء وتحديث التقنيات الرقمية وحماية العلاقات القائمة وتطوير مصادر جديدة للإيرادات. بينما تم إحراز تقدم في التحولات المصرفية الرقمية، فإن معظم المؤسسات أقل ثقة في استعدادها.
على الرغم من إحراز تقدم كبير في التحول المصرفي الرقمي منذ الوباء، فقد انخفضت الثقة النسبية لمعظم البنوك والاتحادات الائتمانية في استعدادها للمستقبل خلال العام الماضي، وفقًا لدراسة أجرتها Sopra Steria. وتقول الشركة إن هذا يمكن أن يعزى إلى العديد من التغييرات في السوق:
- تسارع وتيرة التغيير التكنولوجي. تشعر العديد من المؤسسات المالية بالإرهاق في قدرتها على مواكبة التقنيات الجديدة، مثل الحوسبة السحابية وblockchain والذكاء الاصطناعي (AI) والخدمات المصرفية المفتوحة. في كثير من الحالات، تتم القدرة على الاستفادة الكاملة من هذه التقنيات لتحسين العمليات القديمة وتجارب العملاء بطريقة مجزأة بدلاً من التكامل بسلاسة.
- يستمر المشهد التنافسي في التطور. على الرغم من انخفاض مستويات التمويل، تواصل شركات التكنولوجيا المالية الجديدة دخول السوق، وتتحرك بشكل أسرع وبسرعة أكبر من المؤسسات المالية القائمة. في الوقت نفسه، تقدم شركات التكنولوجيا الكبرى بشكل متزايد خدمات مصرفية مدمجة في العروض غير المصرفية.
- اللوائح أصبحت معقدة بشكل متزايد. يجب أن تمتثل المؤسسات المالية لعدد متزايد من اللوائح، والتي تغطي الخصوصية، والخدمات المصرفية المفتوحة، والشفافية والمبادئ التوجيهية ESG. تواصل المنظمات التجارية محاربة الاختلافات في تباينات الامتثال حيث لا يخضع المنافسون لنفس اللوائح.
- تزايد عدم اليقين الاقتصادي. تواجه البنوك رياحا معاكسة من ارتفاع أسعار الفائدة وعدم اليقين الاقتصادي العالمي. غالبًا ما يؤثر عدم اليقين الاقتصادي هذا على رغبة الصناعة في الاستثمار في الحلول الجاهزة للمستقبل.
نماذج الأعمال الحالية التي تحمي المستقبل
أحد أسباب كفاح الصناعة المصرفية للتحول الرقمي هو عدم وجود استراتيجية رقمية واضحة. لا تزال العديد من المؤسسات المالية تحاول تجاوز العمليات والمنتجات التقليدية، لمعرفة أفضل طريقة لاستخدام التقنيات الرقمية لتحسين العمليات وتجارب العملاء. بدون استراتيجية واضحة، ستواجه البنوك والاتحادات الائتمانية تحدي تحديد أولويات مبادراتها الرقمية وقياس مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs). للمضي قدمًا، يجب أن يكون المسؤولون التنفيذيون المصرفيون على استعداد لتحمل مخاطر محسوبة لتحويل أعمالهم خارج مناطق الراحة الحالية.
في وقت يسوده عدم اليقين الاقتصادي، يتعين على البنوك والاتحادات الائتمانية تقسيم اهتمامها بين الابتكار لمواجهة الانكماش وزيادة المرونة التشغيلية. في كثير من الحالات، يجب أن يحدث هذا مع الرياح المعاكسة المتمثلة في تقليص الميزانيات وعدد الأشخاص، وزيادة تواتر الأحداث التخريبية، وظهور تقنيات جديدة، وزيادة توقعات العملاء.
يشمل ابتكار الخدمات المصرفية الرقمية الأكثر أهمية استخدام التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتكنولوجيا السحابية وblockchain لتعزيز تجربة العملاء وتحسين إدارة المخاطر وزيادة الكفاءة التشغيلية. ستكون البنوك القادرة على الاستفادة بشكل فعال من هذه التقنيات في وضع أفضل لتلبية متطلبات المستهلك الرقمي الأول والبقاء في الطليعة في سوق يتزايد فيه التنافس.
من منظور المرونة، يجب أن تكون المؤسسات المالية قادرة على الاستجابة بسرعة وفعالية والتعافي من الاضطرابات غير المتوقعة الناجمة عن أحداث غير متوقعة، مثل الهجمات الإلكترونية والاضطرابات الاقتصادية والتغييرات التنظيمية. هذا أمر بالغ الأهمية للحفاظ على ثقة العملاء وثقتهم.
أخيرًا، يجب أن تعطي البنوك الأولوية لإنشاء مصادر دخل جديدة وفقًا لأبحاث Sopra Steria، مثل تحسين الاستدامة البيئية ودعم الرفاهية المالية للعملاء. في كثير من الحالات، تكون هذه المبادرات مدفوعة بتعاون متعدد الوظائف ورشيقة مع موفري حلول الطرف الثالث وشركات التكنولوجيا المالية التي يمكنها تحسين سرعة التحول الرقمي وحجمه.
تلبية الاحتياجات المتغيرة للمستهلكين
وفقًا لتقرير الشركة 2022 Digital Banking Experience، “يدعو العملاء المتصلون بشكل كبير والمطالبون بخدمات شخصية إلى تسريع التحول [الرقمي] لبنوكهم – نحو المزيد من الأمان والمشورة، فضلاً عن المنتجات والخدمات الرقمية والمسؤولة بيئيًا “. تشير وجهة نظر المستهلك إلى اتساع الفجوة بين الأولويات التي تحددها البنوك وتوقعات العملاء، والتي تتغير بوتيرة سريعة بشكل متزايد.
على الرغم من سهولة التواصل مع البنوك عبر القنوات الرقمية، أصبح المستهلكون محبطين بشكل متزايد بسبب قلة الاستماع والتخصيص من قبل المؤسسات المالية. في الواقع، قال 26٪ فقط من العملاء إنهم راضون تمامًا عن مستوى التخصيص الذي توفره الأدوات الرقمية، و29٪ يأسفون لقدرة البنوك على الاستماع إليهم على نفس هذه القنوات. هذا هو السبب في أن 46٪ من العملاء الذين شملهم الاستطلاع قالوا إنهم سيفتحون حسابًا مع لاعب غير مصرفي.
أكثر من أي وقت مضى، قام عملاء الخدمات المصرفية اليوم بتنويع علاقتهم المصرفية عبر العديد من موفري الحلول التقليديين وغير التقليديين. ونتيجة لذلك، تقل احتمالية تفاعلهم مع مؤسستهم المصرفية القديمة. يشير بحث Sopra Steria إلى أن تطبيقات الهاتف المحمول ومواقع الويب من البنوك القديمة وغير التقليدية أصبحت قنوات التبادل الأساسية لأكثر من نصف المستهلكين على مستوى العالم.
يكمن التحدي في أن شركات التكنولوجيا المالية وحتى شركات التكنولوجيا تقدم خدمات أولية للهاتف المحمول تسهل على المستهلكين إدارة شؤونهم المالية. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تقدم هذه الشركات خدمات متخصصة مثل مدفوعات نظير إلى نظير، والاستثمار الصغير، وأدوات إعداد الميزانية، فضلاً عن العروض الخاصة بالقطاعات التي لا تتوفر غالبًا من خلال البنوك التقليدية أو الاتحادات الائتمانية.
ومن المثير للاهتمام، أنه بينما تحاول البنوك والاتحادات الائتمانية تكثيف تطوير قدرات التكنولوجيا الفائقة، مثل blockchain وAI، فإن معظم المستهلكين يهتمون أكثر بالمنتجات والخدمات المصرفية الأقل تقدمًا، ويفضلون التحسينات في الخدمات المصرفية الأساسية. يقول البحث: “بينما يجب أن تستمر البنوك في مراقبة تقنيات التفكير المستقبلي، لا يزال بإمكانها الاستفادة من ضبط عروض الخدمات المصرفية الرقمية الحالية”.
وأشار المستهلكون أيضًا إلى رغبة قوية في زيادة الاستثمار في حلول الدفع المتقدمة مثل المدفوعات في الوقت الفعلي والقدرات عبر الحدود وتحديث البنية التحتية للدفع وBNPL. هذا الطلب مدفوع بعدة عوامل، بما في ذلك الاستخدام المتزايد للأجهزة المحمولة والمنصات الرقمية للمعاملات المالية، والاعتماد المتزايد للتجارة الإلكترونية والأسواق عبر الإنترنت، والرغبة في طرق دفع أسرع وأكثر أمانًا وأكثر ملاءمة.
أهمية نماذج الأعمال التعاونية
أصبح التحول المصرفي الرقمي معقدًا بشكل متزايد مع تغير السوق بشكل أسرع. لمواكبة التغيير الذي يحدث، تتعاون المؤسسات المالية التقدمية مع شركات التكنولوجيا المالية ومقدمي الحلول من الأطراف الثالثة للمساعدة في تكامل التقنيات المتقدمة، وتطوير منتجات وخدمات جديدة، واعتماد نماذج أعمال جديدة.
توفر عمليات التعاون هذه الوصول إلى الخبرة المتخصصة والتكنولوجيا وفرص السوق الجديدة، مع دعم قصص النجاح التي تساعد في تقديم الحلول بشكل أسرع وبأقل مخاطر. على سبيل المثال، قد يشترك بنك أو اتحاد ائتماني مع شركة fintech متخصصة في استخدام البيانات والذكاء الاصطناعي لتطوير استراتيجيات اكتساب جديدة وإدخالها ونمو العلاقات والاحتفاظ بها والتي تعزز تجربة العميل.
يمكن أن توفر الشراكات والتعاون أيضًا الوصول إلى فرص السوق الجديدة من خلال الخدمات المصرفية المضمنة أو الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) أو الخدمات المصرفية المفتوحة أو استراتيجيات التوسع الأخرى. حتى مع فرص التوسع هذه، يجب على البنوك استخدام ميزتها القديمة المتمثلة في الثقة لتحسين المنتجات والخدمات الشخصية للغاية. مجموعة الحلول التي بدأت في الحصول على الكثير من الجر هي الأدوات التي تساعد في الرفاهية المالية.
يقول Sopra Business: “من خلال زيادة الاستثمار في إمكانية التشغيل البيني للبيانات، وكذلك حول المبادرات المصرفية الرئيسية التي تواجه المستهلك، يستعد بنك اليوم للحفاظ على الاتصال مع العملاء النهائيين، مع وضع نفسه أيضًا كدعم لغير البنوك التي تدخل في النظام البيئي للخدمات المالية” برمجة. “من وجهة نظر البنك، سيخدم بشكل مثالي كلا الجانبين.”
المصدر: thefinancialbrand
شاهد أيضا:
أفضل شركات التوصيل السريع في فنلندا
