يقول تشويس إن مساعدات القروض المتعلقة بفيروس كورونا من البنوك غير كافية
“غير مسبوق” هي كلمة لا يريد أحد سماعها بعد الآن، لكنها وصف عادل للوضع الذي وجد ملايين الأستراليين أنفسهم فيه في مارس من هذا العام، حيث تم إغلاق صناعات بأكملها، بين عشية وضحاها تقريبًا، لوقف انتشار فيروس كورونا.
على الفور تقريبًا، عرضت البنوك الأسترالية وقف سداد القروض، وبحلول نهاية مايو، كان هناك 266 مليار دولار منها معلقة.
لكن هل فعلوا ما يكفي لمساعدة ملايين العملاء المتضررين من التداعيات الاقتصادية لـ COVID-19؟
الأخصائية الاجتماعية جيسي لا تعتقد ذلك.
“تقوم بالتمرير عبر Facebook ويوجد لدى البنك كل هذه الإعلانات حول مساعدة الأشخاص،” سنعتني بك “،” اتصل بنا “. وقالت إن الأمر لا يبدو صحيحًا بالنسبة لي “.
“هذا ليس فقط ما كانت عليه تجربتنا.
“أنا قلق حقًا بالنسبة للكثير من الأستراليين الذين ليسوا محظوظين مثلي والذين يكافحون حقًا، والبنك يكسب المال منهم بشكل أساسي.”
في إجازة الأمومة حاليًا، استخدمت أم لطفلين الإغلاق الأول لفحص الشؤون المالية للأسرة.
بعد تلقيها رسالة بريد إلكتروني تعرض تخفيض سعر الفائدة على قرض منزل Westpac الخاص بها إلى السعر المتاح للعملاء الجدد، حصلت عليه.
كان عرض البريد الإلكتروني الجماعي بسيطًا: الموافقة على البريد الإلكتروني، والاتفاق أثناء المكالمة الهاتفية وسيتم تطبيق السعر الأقل. عندما لم يكن الأمر كذلك، اتصلت جيسي مرة أخرى.
عندها فقط علمت أن العرض لا ينطبق على عملاء قروض الإسكان الثابت.
“ثم قال لنا وستبارك،” أوه، لا، لا، لا. في الواقع يمكنك الحصول على المعدل الحالي، “تتذكر.
“ولكن إذا كنت ترغب في ذلك، فسوف يتعين عليك دفع رسوم كسر، والتي ستكون 13000 دولار.”
مصدومة، ومع أقل من عام على المدى المحدد، رفضت جيسي.
قالت “هذه هي الطريقة التي يساعدون بها”.
“إنهم يكسبون المال من أشخاص مثل عائلتي. هناك أشخاص يكافحون، ويكسبون المال من الناس عندما يحتاجون حقًا إلى المساعدة ويحتاجون حقًا إلى المساعدة.”
قال متحدث باسم Westpac إن البنك لا يمكنه التعليق على العملاء الفرديين، ولكنه كان يدعم أشخاصًا مثل جيسي.
أجاب البنك: “تقدم القروض العقارية الثابتة للعملاء اليقين بشأن سعر الفائدة المحدد لفترة من اختيارهم، وعادة ما تكون بين سنة وخمس سنوات”.
“عندما يقوم العميل بإصلاح سعر الفائدة على قرض المنزل، يتم إخطاره بأنه قد يتم تطبيق تكلفة استراحة إذا اختار إنهاء المدة في وقت أبكر من الفترة المتفق عليها.
“تنظر Westpac في حالة كل عميل على أساس كل حالة على حدة. وقد يشمل ذلك تقليل أو التنازل عن تكاليف التوقف إذا كان العميل يعاني من ضائقة مالية.”
ما يقرب من مليون قرض معلق
رحبت منظمة الدفاع عن المستهلك “Choice” بالبدء السريع للمساعدة في شهر مارس، لكن الرئيس التنفيذي الآن آلان كيركلاند يعتقد أن الجرافة بحاجة إلى استبدالها بمشرط.
وقال: “ما هو مهم حقًا في الأشهر المقبلة هو نهج أكثر تخصيصًا”.
“إجراء محادثات مع الناس وفهم ظروفهم ومساعدتهم على فهم أفضل الخيارات المتاحة لهم.
“لأن نهج مقاس واحد يناسب الجميع، كما رأينا حتى الآن، سيترك بعض الأشخاص في الواقع في وضع أسوأ بكثير مما ينبغي أن يكونوا فيه.”
كانت المساعدة الأكثر أهمية من الصناعة المصرفية هي عرض إجازات سداد القروض.
تم تجميد المدفوعات على حوالي نصف مليون من الرهون العقارية – أي حوالي واحد من كل 10 من جميع قروض المنازل في البلاد – بقيمة تزيد عن 190 مليار دولار، بحلول نهاية شهر مايو.
أضف قروضًا للشركات الصغيرة والسيارات والقروض الأخرى، ويرتفع المبلغ المعلق إلى حوالي 900 ألف اتفاقية تبلغ قيمتها حوالي 266 مليار دولار من أكبر 20 بنكًا وصندوق استثمار مشترك في أستراليا.
لكنه تجميد للدفع – ولا يوقف الفائدة المتراكمة على الديون مؤقتًا. في معظم الحالات، يتم تقديم القروض بفائدة إضافية محملة على إجمالي الديون المستحقة.
مع وجود جرف من المشاكل يلوح في الأفق في سبتمبر، أعلنت الرئيسة التنفيذية لجمعية البنوك الأسترالية آنا بليغ الشهر الماضي عن تمديد آخر لمدة أربعة أشهر لتأجيل القروض لأولئك الذين ما زالوا في حاجة إليها، رهنا بالتفاوض بين العملاء والمؤسسات.
وقالت “أولئك القادرين على سداد قروضهم سيستأنفون القيام بذلك، وهو ما يصب في مصلحة هؤلاء العملاء ويسمح بتوجيه الدعم لمن يحتاجون إليه”.
“من الأمور المشجعة أن العديد من العملاء قد اختاروا بالفعل استئناف سداد المدفوعات.”
البنوك والعملاء “ متعاونون بشدة ”
مع زيادة تكاليف الإدارة، قال المحلل المصرفي المخضرم بريت لو ميزورييه إن البنوك بالكاد تستفيد من هذه البادرة.
وأوضح: “في حين أنهم قد يجنون بعض المال، إلا أنهم لا يجنون الكثير منها”.
لكنه يمنع تأجيل القروض من “الهروب” بشكل أساسي “.
قال Le Mesurier، من Shaw and Partners، إن البنوك اضطرت بشكل محموم إلى نقل الموظفين والموارد خلال الأزمة، بالانتقال من بيع القروض ومعالجتها إلى حمايتها.
وقال: “لا أحد يحاول في الواقع أن يكون قاسيًا جدًا على العملاء في الوقت الحالي”.
“من مصلحة البنوك، ومن مصلحة المنظم، أن يكون هناك أكبر عدد من الأشخاص” على الأقدام “لأطول فترة ممكنة، بالطبع طالما أنهم يستطيعون في نهاية المطاف خدمة التزامات قروضهم”.
فحص Choice حزم مساعدة COVID للبنوك الأربعة الكبرى. فقط Westpac وNAB كشطوا الخط بعلامة تزيد عن 50 في المائة. كانت إحدى القضايا الرئيسية هي أسعار الفائدة المرتفعة على بطاقات الائتمان.
قال آلان كيركوود: “حصلت جميع البنوك الكبرى على معدلات فائدة على بطاقات الائتمان على بطاقاتها العليا بحوالي 20 في المائة أو أكثر”، محتفظًا بانتقادات خاصة لقيام إيه إن زد بزيادة الأسعار على بعض بطاقات الائتمان على مدى السنوات الأربع الماضية، حتى مع خفض بنك الاحتياطي الأسترالي سعره النقدي الرسمي إلى مستويات قياسية منخفضة.
وقال: “يعتمد الكثير من المحرومين أكثر على منتجات مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان، لا سيما عندما تكون الأوقات صعبة”.
“إذا كانت البنوك تريد حقًا مساعدة الأشخاص الذين يواجهون مشاكل، فنحن بحاجة إلى اتخاذ إجراء بشأن معدلات بطاقات الائتمان الفاحشة هذه.”
قال الرئيس التنفيذي لشركة Choice الآن، أكثر من أي وقت مضى، إن البنوك بحاجة إلى تجاوز اتباع القانون، لتتعرف على عملائها حقًا.
قال: “لاستخدام البيانات التي يمكنهم الوصول إليها، لتحديد الأشخاص الذين يعانون من ضائقة مالية حقيقية والتواصل معهم، وإجراء محادثات فردية ومساعدتهم على فهم المشكلات [الموجودة] بالنسبة لهم”.
“نحن بحاجة إلى معاملة العملاء مثل الناس، وليس العملاء.”
“يمكن للعملاء الذين تأثروا مالياً بـ COVID-19 تأجيل سداد قروضهم السكنية لمدة ثلاثة أشهر، مع مراجعة ثلاثة أشهر أخرى.”
قال السيد Le Mesurier إن البنوك تعمل بجد وسط بيئة سريعة التغير فرضت ضغوطًا هائلة على الموظفين والأنظمة، مع مشاكل اجتازت حدود الدولة والدولية.
وقال “في هذه الحالة، فإن أفضل نتيجة ليست فقط [للبنوك]، ولكن أيضًا للعملاء”. “المصالح شديدة التوافق”.
تعرضت البنوك الأسترالية لضربة كبيرة لسمعتها حيث كشفت اللجنة الملكية عن الجرائم والسلوك المشين في جميع أنحاء الصناعة، حيث غالبًا ما يكون مجالس الإدارة والرؤساء التنفيذيون على دراية بالمشكلات.
بالنظر إلى التاريخ الحديث، توفر هذه الأزمة للبنوك فرصة لإثبات أنه يمكن الوثوق بها.
لكن بالنسبة لجيسي، يبدو أن الوقت متأخر جدًا.
وقالت: “في وقت كهذا، إذا كانت البنوك تهتم بالأستراليين، فإنهم سيساعدون أسرًا مثل أسرتي”.
“إذا أرادوا المساعدة فعليًا، فسيتم إسقاط بعض هذه الرسوم كبادرة جيدة، لمساعدة الناس، ومساعدة الاقتصاد. إنها لعبة خطيرة يلعبونها.”
المصدر: abc
شاهد أيضا:
