يشكك المسؤولون التنفيذيون في البنوك في اتهامات “ضريبة الولاء” على الرغم من القروض الأكثر تكلفة للعملاء منذ فترة طويلة
نفى مات كومين، الرئيس التنفيذي لبنك الكومنولث، أن المؤسسة تفرض رسومًا على ما يسمى بضريبة الولاء، مما أجبر عملاء الرهن العقاري الحاليين على رفع معدلات الفائدة لتمويل معدلات أقل للعملاء الجدد.
“هل يتقاضى بنك الكومنولث ضريبة ولاء؟” سأل النائب أندرو لي كجزء من لجنة الاقتصاد في مجلس النواب التي تعقد مرتين سنويًا عن رؤساء البنوك الأربعة الكبار.
قال السيد كومين: “لا، نحن لا نفعل ذلك”.
وأضاف أن بنك الكومنولث عرض معدل رهن عقاري ثابت أقل بقليل من 3 في المائة للعملاء الحاليين والذي تم تمييزه من خلال رسائل البريد الإلكتروني وفي تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك.
وقال “لا نسعى للتمييز بين العملاء الحاليين والجدد، ولكننا نقر بأن العروض يمكن أن تختلف”.
فشلت البنوك في تمرير المنفعة الكاملة للتخفيضات في “السعر النقدي” الرئيسي لبنك الاحتياطي، المتهم بالتربح على حساب الملايين من عملاء القروض العقارية.
في مواجهة أسئلة أعضاء البرلمان من مختلف الأطياف السياسية، استعاد الرئيس التنفيذي لثاني أكبر مؤسسة لدينا، Westpac، Brian Hartzer، الاقتراحات بأن عملاء البنك دفعوا ضريبة ولاء.
وقال “المبلغ الذي يدفعه الناس للحصول على قروض في الوقت الحالي هو أقل ما نراه في حياتنا المهنية”.
قال السيد هارتزر إن المعدلات المختلفة تعكس التوازن بين العرض والطلب على القروض مع تكاليف التمويل مع مرور الوقت، مع محاولة الحفاظ على استقرار هوامشها.
وقال إنه سيكون من المستحيل فعليًا إعادة تسعير محفظة الرهن العقاري للبنك بالكامل نظرًا لتعقيدها ومدة معظم الرهون العقارية.
أجبرت فواتير الطاقة المتصاعدة بعض حكومات الولايات على فرض “العروض الافتراضية” – سعرًا منخفضًا ومحددًا بشكل أساسي.
عارض السيد هارتزر أي اقتراحات بأن البنك يجب أن “يختبر” نظامًا مشابهًا للقروض العقارية.
وقال “يمكن أن يؤدي إلى تنافس أسعار أقل بمرور الوقت”.
“ما تتحدث عنه بشكل أساسي هو إعادة تسعير دفتر القروض بالكامل … قد لا تؤدي العواقب إلى انخفاض الأسعار.
“يمكن لأي عميل الاتصال في أي وقت ومناقشة أسعاره … نحن لا نجعل من الصعب تبديل [البنوك] أو الاتصال.”
ألم سعر الفائدة
أسعار الفائدة هي نقطة الألم للبنوك.
خفض البنك الاحتياطي سعر الفائدة النقدي الرئيسي إلى النصف منذ يونيو، بانخفاض 0.75 نقطة مئوية إلى أدنى مستوى تاريخي عند 0.75 في المائة.
تستخدم البنوك هذا الرقم كأساس لحسابات الإقراض الخاصة بها، لكن لم يقترب أي من الأربعة الكبار من إعطاء المنفعة الكاملة للعملاء.
أثار هذا غضب دعاة المستهلكين والسياسيين، حيث اتهم رئيس الوزراء الأربعة الكبار بـ “التربح” وبدء تحقيق وشيك في فشل بنك الكومنولث، وويستباك، وANZ، وNAB في تمرير المنفعة الكاملة لخفض أسعار الفائدة للعملاء الذين لديهم قروض عقارية. .
لكن أسعار الفائدة هي نقطة ألم للعملاء أيضًا.
كان سائق هوبارت وعميل بنك الكومنولث منذ فترة طويلة، جيراردو إيراسمو، غاضبًا للغاية من فشل المؤسسة في تمرير الخفض، كتب رسالة إلى رئيس البنك مات كومين.
أشار رد البنك إلى تكلفة التمويل وتأثير معدلات الفائدة المخفضة على المدخرين – الذين يعتمدون على الودائع التي تولد مدفوعات الفائدة. يتم تقطيع هذه المدفوعات، مع ما يقرب من ثلث ودائع الدولة في الوقت الحالي بدون فوائد.
هذا لم يرض السيد إيراسمو.
وقال “إنه ذريعة، حجة كاذبة”.
“إنهم يستجيبون لي بشكل سلبي، قائلين إن [عملاء قروض الإسكان] ليسوا أولوية لتقليل الفائدة … إنه موقف مضلل للغاية وموقف غير أخلاقي للغاية تجاه المجتمع بأكمله.”
خيارات ضريبة الولاء
تتعاطف محللة أسعار الفائدة سالي تيندال مع العملاء مثل إيراسمو، ولكنها تتعاطف أيضًا مع الموقف الذي تعيشه البنوك الكبرى.
وقالت تيندال: “يتم تمويل أكثر من 50 في المائة من” دفاتر “قروض المنازل الخاصة بالبنوك من خلال الودائع، لذلك عندما يخفض البنك الاحتياطي معدل النقد، فإن ما يحدث عادة هو أن تقوم البنوك بتعديل أسعار الفائدة لكل من المودعين والمدخرين”.
“المشكلة في بيئة معدلات الفائدة المنخفضة هذه هي أن الكثير من حسابات الودائع عند الصفر، أو قريبة جدًا من الصفر، ولا يمكن للبنوك أن تمرر خفضًا كاملاً لمعدلاتها.
“لذا فإن البنوك تمرر اقتطاعًا جزئيًا لمقترضين من القروض العقارية ثم تخفض معدلات المكافآت على حسابات التوفير.”
قالت تيندال، مديرة الأبحاث في RateCity، إن البنوك تدفع العملاء الحاليين بعيدًا عن طريق استخراج ضريبة الولاء أثناء محاولتها زيادة حصتها في السوق من القروض الجديدة.
“أعتقد أن الكثير من الأستراليين سيشعرون، بحق، ببعض السرقة لأنهم كعميل مخلص حالي يدفعون أكثر من عميل جديد.
“لكن الشيء العظيم في أن تكون على معدل متغير هو أنك تتمتع بحقوقك في نقل عملك إلى الشارع إلى شخص مستعد لتقديم صفقة أفضل لك.”
هذا بالضبط ما فعله السيد إيراسمو. كان يُفرض عليه أكثر من 5 في المائة سنويًا على قرضين، للمنزل الذي يسكن فيه وعقار استثماري. بعد التحويل، يدفع 3 في المائة على كليهما وسيوفر أكثر من 120 ألف دولار على مدى فترة القرض.
ولديه بعض الكلمات المختارة لرئيس بنك الكومنولث، ومستوى فهمه لضغوط تكلفة المعيشة التي يشعر بها أصحاب المنازل.
قال: “إنه لا يعرف حقيقة الحياة”. “لا يمكن أن يكون رئيسًا تنفيذيًا حقيقيًا عندما ينكر الحقيقة. إنه يعيش هناك، في فقاعة، ولا يفكر في أي شيء – هذا هو الدليل.”
ستظل أسعار الفائدة – واستجابة البنوك لها – موضوعًا ساخنًا، بعد انتهاء التحقيق.
المصدر: abc
شاهد أيضا:
