البنوك، صدمة القروض المتعثرة من كوفيد: موجة جديدة في الطريق
إن القضية الحساسة المتعلقة بإدارة القروض المتعثرة (القروض المتعثرة) تتسلق الترتيب على جدول أعمال المناقشات المالية في وقت قياسي، ليس فقط على المستوى الوطني، بل على الصعيد العالمي.
في الواقع، ليس من الغموض بالتأكيد أن الوباء كان له تأثير كبير على الأسر والشركات المهتزة بالفعل على جبهة الائتمان، مما يضاعف احتمالية الإفلاس التي ستذهب مباشرة إلى تضخم محافظ البنوك المتعثرة، والتي كانت دائمًا تحت عدسة مكبرة.
أرقام الوحش: وفقًا لتحليل بنك HSBC الأنجلو آسيوي، فإنه سينتقل من 584 مليار يورو المسجل في نهاية العام الماضي إلى 974 مليارًا بعد Covid-19. أكثر من 390 مليار يورو، فرنسا وإسبانيا وإيطاليا من بين الأسوأ.
” موجة جديدة من القروض المتعثرة ستطرح في السوق قريبًا”. جاء التحذير قبل أيام قليلة من لوسيانو كولومبيني، الرئيس التنفيذي لشركة Banca Ifis: “كما هو الحال مع الأسواق الأخرى، سيدخل سوق الائتمان المتعثر أيضًا في دورة اقتصادية جديدة: نحن نقدر نموًا في التعرضات غير العاملة على البنوك ‘ الميزانيات العمومية”.
في الواقع، ستزيد القروض غير الربحية أو القروض غير العاملة في الميزانيات العمومية للبنوك هذا العام بنسبة 1.3٪ والعام المقبل بنسبة 2.8٪، مما يرفع معدل Npe إلى 6.2٪ في عام 2020 (يتحسن بفضل عمليات التخلص من سلسلة من المحافظ) وإلى 7.7٪ العام المقبل، عندما يكون لقطاع الشركات تأثير أكبر من قطاع الأسرة. هذه هي التوقعات الموضوعة على الورق في دراسة أعدتها Banca Ifis في اجتماع Npl 2020.
ومما زاد من الاهتمام بهذا الأمر، رئيسة البنك المركزي الأوروبي، كريستين لاغارد: “في الظروف الحالية، من الضروري (البنوك، محرر) أن تكون منتبهة جدًا لميزانياتها العمومية” وللكيانات التي لديها منح الائتمان “لأنه من الواضح أنه ستكون هناك إخفاقات في بعض القطاعات وسيستغرق الأمر وقتًا للتعافي من الصعوبات”. بعد كل شيء، بالنسبة لمؤسسات الائتمان “التصرف بطريقة معقولة هو أيضًا في مصلحتهم”، كما قال خلال المنتدى السنوي في سينترا، البرتغال، حيث وضع بقوة تحت العدسة المكبرة ما يعتبر بالنسبة للكثيرين قنبلة موقوتة جاهزة للانفجار.
في كل هذا، يجب أن نتذكر أن إيطاليا كانت أول دولة أوروبية أنشأت صندوق ضمان بشأن توريق القروض المتعثرة (GACS): في الممارسة العملية، تضمن الدولة (مقابل دفع عمولة سنوية) لـ سحب الاستثمار من القروض المصرفية المتعثرة.
مكاسب BAD BANK SHARE – في هذه الأثناء، منذ بعض الوقت، كان رئيس مجلس الإشراف في البنك المركزي الأوروبي، الإيطالي Andrea Enria، يضغط من أجل إنشاء بنك أوروبي متعثر، ومع ذلك، استقبلته بروكسل ببرودة. الآن، ومع ذلك، في أعقاب الوباء وعواقبه، يبدو أن شعور المدير التنفيذي للاتحاد الأوروبي قد تغير وأن الخيار قد انطلق في الفترة الماضية.
” بنك أوروبي متعثر يتخلص بشكل فعال من قروض البنوك المتعثرة، والتي تخاطر بالارتفاع مع أزمة الوباء. أو – الخطة ب – شبكة أوروبية من بنوك النطاق الوطنية، والتي إذا تم إنشاؤها بشكل جيد، وبشروط صارمة، ستظل قادرة على دعم القطاع على قدم المساواة في الاقتصادات المختلفة. هذا هو الاقتراح الذي تمت إعادة صياغته وإعادة إطلاقه، في نهاية أكتوبر، من قبل رقم واحد في الإشراف المصرفي للبنك المركزي الأوروبي، في مقال في صحيفة فاينانشيال تايمز بعنوان “حول جودة الأصول المصرفية، هذه المرة يجب أن نفعل ما هو أفضل” .
بعبارة “أفضل” إنريا تعني “أسرع” لأنه “بعد 12 عامًا من إفلاس بنك ليمان براذرز وبعد تسع سنوات من أول مشاركة للقطاع الخاص في أزمة ديون اليونان – كما يكتب – لا تزال جودة الأصول المصرفية في منطقة اليورو غير موجودة العودة إلى مستويات ما قبل الأزمة “.
لكن هذه المرة تغيرت الظروف. “هذه المرة لدينا قواعد وسياسات جيدة للتعامل مع القروض المتعثرة بشكل أسرع وأكثر فعالية. وأكد إنريا مؤخرًا أن البنوك بحاجة إلى التركيز على التنفيذ الفعال والوقت المناسب للقيام بذلك هو الآن.
في غضون ذلك، “ترتفع” أصوات مختلفة من إيطاليا. مثل تلك الخاصة بألبرتو ناجيل، رقم واحد في Mediobanca الذي يعتبر التخفيض التدريجي لقيمة القروض المتعثرة بنسبة تصل إلى 100٪ “قاعدة خاطئة “، والتي “تُطبق في فترة ما بعد كوفيد مثل القنبلة الذرية”.
كما قال جوزيبي كاستاغنا، الرئيس التنفيذي لشركة Banco Bpm: ” اعتبارًا من يناير، ستضيق القواعد الخاصة بالقروض وبشأن إمكانية النظر في ضعف الائتمان بدلاً من التوسع كما هو معتاد في فترة الأزمة. نحن بحاجة لتغيير هذه القواعد “.
المصدر: quifinanza
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
