وبالتالي، سيكون النظام المالي قادرًا على تحسين تجربة المستخدم، وفقًا للخبراء
تتخذ أمريكا اللاتينية خطوات صغيرة في تنظيمها لتحسين النظام المالي، بهدف التكيف مع تطور وتقدم التقنيات والعادات الجديدة للمجتمع.
وبهذه الطريقة، فإن الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح، وهما نموذجان يكملان بعضهما البعض، يمثلان فرصة لكل من المؤسسات المالية والأفراد، الذين سيتمكنون من الحصول على المنتجات المالية بطريقة أكثر تخصيصًا ووفقًا لاحتياجاتهم. الخدمات المصرفية المفتوحة أو الخدمات المصرفية المفتوحة هي نموذج يسمح للعملاء بتخصيص معلوماتهم المالية.
وفقًا لتقرير صادر عن Allied Market Research، سيصل حجم سوق الخدمات المصرفية المفتوحة إلى 43.152 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2026. علاوة على ذلك، وفقًا لتحليل أجرته شركة McKinsey، يمكن للاقتصادات التي تتبنى مشاركة البيانات لأغراض التمويل أن تشهد مكاسب في الناتج المحلي الإجمالي تتراوح بين 1٪ و5 ٪ بحلول عام 2030، بل ويشير إلى الفوائد الكبيرة لكل من المستهلكين والمؤسسات المالية. يعتبر سلوك الدولار من أكثر المتغيرات التي يستشيرها المستثمرون. صور جيتي.
يوضح الخبير التكنولوجي سانتياغو إتشيغوين، المؤسس المشارك وكبير مسؤولي التكنولوجيا في uFlow، محرك اتخاذ القرار بدون كود على أساس تقنيات السحابة والذكاء الاصطناعي الذي يسعى إلى تحسين وتسهيل عمليات تقييم الائتمان للمؤسسات المالية، يوضح أن الأعمال المصرفية المفتوحة أو المصرفية المفتوحة هي نموذج أو تقنية تسمح للعملاء بالحصول على ملكية معلوماتهم المالية. بالنظر إلى الحالة، وبإذن خاص من المستخدم، يمكن للمؤسسات المالية الوصول إلى هذه البيانات من خلال واجهات برمجة التطبيقات (API).
“هذه ميزة كبيرة لأمريكا اللاتينية، مع الأخذ في الاعتبار أن هناك نسبة كبيرة من السكان الذين لا يُعزى دخلهم إلى علاقة تبعية رسمية، ولكن يمكن التحقق منه من خلال المعاملات المصرفية”، أوضح إيتشيغوين.
ستسمح الإدارة الصحيحة للشؤون المالية بتنفيذ مشروع
حاليًا، يوجد في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي ما لا يقل عن 140 مليون شخص يعملون في ظروف غير رسمية، وهو ما يمثل حوالي 50٪ من العمال، وفقًا لمنظمة العمل الدولية. في كولومبيا، هذا الرقم هو حوالي 12.9 مليون عامل.
من ناحية أخرى، يشير التمويل المفتوح إلى نفس مبادئ الشفافية ومشاركة المعلومات مثل الخدمات المصرفية المفتوحة، ولكن لا يشمل فقط البنوك، ولكن أيضًا أي مؤسسة مالية، مثل مديري صناديق الادخار، وصناديق الاستثمار، وحتى مكاتب الائتمان والسمسرة وشركات التكنولوجيا المالية، مع فكرة أنه يمكن للعميل التشاور وإجراء معاملات الخدمات المختلفة.
الأمر المثير للاهتمام هو أن التقدم التشريعي يسير بخطى جيدة في المنطقة، ولكن لا يزال هناك عمل يتعين القيام به، لأنه بينما تعمل دول مثل المكسيك أو البرازيل مع أنظمة مصرفية أو مالية مفتوحة لعدة سنوات، فإن دولًا مثل بيرو أو الإكوادور لا يزالون متخلفين في هذه المسألة.
في حالة كولومبيا، كان المرسوم 1297 لعام 2022 هو الذي مكّن العمل المصرفي كنموذج خدمة والتمويل المفتوح المنظم، وهو نموذج يوسع المصادر التي يتم الوصول إليها من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة ويسمح للجهات الفاعلة الأخرى، مثل شركات Fintech بالتعاون مع كيانات أخرى لتقديم حلول شاملة وتقديم خدمة أكثر تحديدًا تركز على احتياجات العملاء المختلفين. في كولومبيا، تم بالفعل تنظيم نموذج “الخدمات المصرفية كخدمة” و”التمويل المفتوح”، مما يسمح للجهات الفاعلة المختلفة، مثل شركات التكنولوجيا المالية، بالتعاون مع كيانات أخرى لتقديم حلول شاملة.
“على الرغم من هذه الأمثلة، لا تزال القضية التنظيمية تمثل تحديًا في أمريكا اللاتينية إلى أن يكون هناك تنفيذ أكثر انتشارًا وتبدأ النماذج التشريعية التي دخلت حيز التنفيذ مؤخرًا في العمل، كما هو الحال في شيلي. التحدي الآخر هو أن الكيانات الأكثر تقليدية سوف تحتاج بشكل متزايد إلى تطبيق تقنيات مختلفة، لأنه لا يكفي ببساطة الحصول على البيانات، ولكن هناك حاجة إلى تقنيات مثل التعلم الآلي لتصنيف الحركات التي يقوم بها المستخدمون “، صرح إيتشيغوين..
نماذج الأنظمة المفتوحة هذه هي المدخل إلى الشمول الحقيقي. من جانبها، ستكون التكنولوجيا هي الشراع الذي سيسمح لنا بالتنقل عبر المجتمعات والمناطق المختلفة التي تحتاج إلى هذا النوع من المنتجات المالية، ولا تزال غير قادرة على الحصول عليها بسبب العوائق والقيود المفروضة على عدم الحصول على الائتمان.
المصدر: semana
شاهد المزيد:
