الشباب العرب ينتقلون إلى التكنولوجيا المالية كادخار واستثمار
نظرًا لكونهم نشأوا في الشرق الأوسط مع الافتقار إلى ثقافة الادخار والاستثمار، يتجه العديد من الشباب العربي إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمساعدة في تتبع إنفاقهم وميزانيتهم.
عندما نشأت ميار عكرمة في لبنان، كانت المشورة المالية بسيطة: العمل لفترة طويلة، والعمل الجاد والسعي للحصول على وظيفة ذات رواتب عالية.
الآن المستشار الإداري البالغ من العمر 29 عامًا هو واحد من عدد متزايد من الشباب العرب الذين يتجهون إلى التكنولوجيا المالية، أو “fintech”، لمساعدتهم على الادخار والاستثمار، وهي ممارسة مهملة في كثير من الأحيان في الشرق الأوسط.
وقالت لفرانس برس “علمنا أنك إذا كنت تعمل وتكسب ما يكفي من المال، حتى لو كنت تكره وظيفتك، فأنت جيد”. “أو يعتقدون أننا جيدون.”
انتقل عكرمة إلى الإمارات العربية المتحدة في عام 2019 في بداية الأزمة المالية في لبنان، والتي ستشهد لاحقًا انخفاض العملة المحلية إلى أدنى مستوياتها على الإطلاق، مع حرمان العديد من الأشخاص من الوصول المجاني إلى مدخراتهم من خلال الضوابط المصرفية الصارمة.
دفع عدم الاستقرار الاقتصادي في المنطقة، والذي تفاقم بسبب جائحة الفيروس التاجي، الكثيرين إلى اللجوء إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والأدوات المالية.
عكرمة، التي لم تكن تعرف كيفية الاستثمار وتوفير المال عندما بدأت في تحقيق الدخل، تستخدم الآن تطبيقًا لتتبع إنفاقها.
“الأمر لا يتعلق فقط بالتقاعد؛ إنها تتعلق بالعيش بشكل أفضل، والحصول على الأحلام، والحصول على وقت للتنفس والتفكير “.
قالت S&P Global في تقرير عام 2019 أن المؤشرات أظهرت أن دول الخليج العربية بدت الأكثر استعدادًا لاعتماد التكنولوجيا المالية، مع كون المحرك الرئيسي هو الطلب وتفضيل العملاء للخدمات المصرفية الرقمية.
ينمو قطاع التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء الشرق الأوسط بالفعل، وفقًا لمركز أبحاث Milken Institute.
وتقدر أن 465 شركة ستجمع أكثر من 2 مليار دولار بحلول عام 2022 مقارنة بشركات التكنولوجيا المالية الثلاثين التي جمعت حوالي 80 مليون دولار في عام 2017.
بالإضافة إلى وجود بعض من السكان الأصغر سنًا في العالم وأعلى معدلات البطالة، فإن العديد من البلدان في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تحتل المرتبة الأدنى بين المدخرين والمستثمرين على المدى الطويل.
سبعة في المائة فقط من البالغين في المنطقة يدخرون للتقاعد، وفقًا لتقرير البنك الدولي “الادخار من أجل الشيخوخة” لعام 2016 – وهو أدنى مستوى عبر الاقتصادات العالمية.
قال مارك شهوان، الرئيس التنفيذي لشركة ثروة للاستشارات المالية الآلية ومقرها دبي: “العرب، سلكنا طريقًا صعبًا حقًا نحو الثروة”.
وقال لوكالة فرانس برس “نعتقد أن دخلنا هو ما سيجعلنا أغنياء بدلا من رأسمالنا”.
منذ فترة طويلة، قدمت معظم دول الخليج العربية الغنية بالنفط، بما في ذلك المملكة العربية السعودية أكبر مصدر للنفط، معاشات تقاعدية ترعاها الحكومة لمواطنيها.
لكن المسؤولين السعوديين حذروا من أن النظام غير مستدام، وفقًا لبل ومبرج، حيث تحاول الرياض تنويع اقتصادها بعيدًا عن النفط.
كما أن مثل هذه المعاشات تستثني الأجانب، الذين يوفر الكثير منهم عمالة رخيصة ويشكلون نسبة كبيرة من السكان في العديد من دول الخليج.
وقال شهوان إنه لاحظ تحولا في السلوك المالي في العام الماضي، ويرجع ذلك في جزء كبير منه إلى الوباء الذي دمر العديد من الصناعات وشهد فقدان الكثير من الناس وظائفهم.
وقال إن هناك زيادة بنسبة 80 في المائة في حسابات ثروة الجديدة منذ الربع الأول من عام 2020، بما يصل إلى 45 ألف محفظة من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و45 عامًا.
قال شهوان إن المستخدم العادي كان جديدًا على فكرة الاستثمار طويل الأجل، حيث لا يزال العديد من العرب مترددين بشأن الاضطرار إلى انتظار الفوائد لاحقًا بدلاً من تحقيق أرباح سريعة.
وقال: “ليس لدينا تعليم يدور حول الاستثمار طويل الأجل”، مضيفًا أن العقبة لا تزال تقنع المستثمرين المتحمسين بفوائد تأخير الإرضاء.
هناك مشكلة أخرى تتمثل في المشهد الاستثماري في المنطقة، والذي يقتصر في الغالب على الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، والذين يتم تعريفهم عادةً على أنهم الأشخاص الذين لديهم أصول سائلة لا تقل عن مليون دولار.
قال هيثم جمعة، مدير حلول الاستثمار في بنك الفجيرة الوطني الإماراتي: “إذا أراد شخص ما استثمار 1000 دولار أو 10 آلاف دولار، لم يكن هناك الكثير”.
وقال إن المستثمرين أصحاب التذاكر الأصغر يحتاجون إلى خيارات إدارة الثروات بمزيد من الشفافية وإمكانية الوصول والسيولة التي ستساعد في بناء سوق الاستثمار في المنطقة.
قال جمعة: “ما زلنا في المراحل الأولى من ذلك”، حيث تسعى البنوك والشركات المحلية إلى إنشاء منصات على الإنترنت لتثقيف المستخدمين وتبسيط الاستثمار.
إن جعل العملية أسهل – أو حتى ممتعة – أمر أساسي لجذب مستثمرين جدد، كما أوضحت Lune ، وهي منصة مالية مقرها الإمارات العربية المتحدة تم إطلاقها في يوليو.
وقال ألكسندر سود، المؤسس المشارك للتطبيق، لوكالة فرانس برس: “لا يهم سنهم أو دخلهم أو خبرتهم”.
وأضاف أن المنصة تركز على الخطوات الأولية للإدارة والادخار ثم الاستثمار، وتشجيعهم على استخدام أدوات بسيطة عبر الإنترنت.
تتيح Lune لمستخدميها البالغ عددهم 1000 مستخدم تصور إنفاقهم على الفور، والتمرير السريع لتحسين المدخرات، وقريبًا، كما قال سويد، سيتمكنون من مقارنة مدخراتهم مع الآخرين في سنهم.
وقال لفرانس برس “بدأ الناس يريدون أن يكونوا أكثر استقلالية عن الشباب”. “ووضعك المالي مرتبط بذلك.”
المصدر: khaleejtimes
قد يهمك:
أقل فائدة قرض شخصي في الإمارات
