بنك كندا يحذر من مخاطر الديون الأسرية وسوق الإسكان
أصدر بنك كندا تحذيرًا يوم الخميس بشأن سوق الإسكان المفرط في البلاد، قائلاً إن الأسر تتراكم على الكثير من الديون التي يمكن أن تعود لتؤثر عليها وتؤثر على الاقتصاد بعد الوباء.
في أحدث مراجعة للنظام المالي، قال بنك كندا إن العديد من الأسر قد اتخذت قروضًا عقارية كبيرة مقارنة بدخلها، مما حد من مرونتها للتعامل مع صدمة مالية غير متوقعة مثل فقدان الوظيفة.
ارتفع إجمالي ديون الأسر بنسبة 4٪ منذ بداية الوباء، وارتفع بشكل حاد منذ منتصف العام الماضي مع بدء تسخين سوق الإسكان. كما ارتفعت النسبة المئوية للقروض المكلفة، التي يحددها البنك بأنها تلك التي تزيد عن 4.5 أضعاف دخل الأسرة، عن الذروة التي شوهدت قبل خمس سنوات عندما شدد صانعو السياسة قواعد الرهن العقاري.
قال تقرير بنك كندا إن طفرة الإسكان الحالية قد تساعد الاقتصاد على الانتعاش على المدى القصير، ولكنها قد تؤدي إلى انهيار مستقبلي إذا اضطرت الأسر إلى خفض الإنفاق بسبب انكماش آخر.
وحذر الحاكم تيف ماكليم من خلال قضم أكثر مما يمكنهم مضغه برهن عقاري جديد، أنه قد يجعل هذه الأسر أكثر عرضة لارتفاع أسعار الفائدة عندما يحين وقت تجديد قروضهم، مضيفًا أن الأمر متروك للكنديين والمقرضين.
وقال ماكليم في مؤتمر صحفي “الزيادات السريعة الحالية التي شهدناها في الأسعار – لا تتوقع أن تستمر إلى ما لا نهاية”.
“لا تتوقع أنه يمكنك سحب الأسهم وإعادة تمويل رهنك العقاري في المستقبل على أساس أن الأسعار ستستمر في الارتفاع كما رأينا.”
وقال البنك في تقريره إن أسعار المنازل ارتفعت بنسبة 23 بالمئة على الصعيد الوطني مقارنة بالعام السابق. قالت جمعية العقارات الكندية هذا الأسبوع إن متوسط سعر المنزل المباع في كندا في أبريل كان أقل بقليل من 696 ألف دولار.
وقال البنك إن ارتفاع الأسعار منتشر بشكل أكبر في المدن عما كان عليه قبل خمس سنوات، عندما تركزت الأمور إلى حد كبير في تورنتو وفانكوفر وحولهما. ومن وجهة نظر البنك، فإن منطقة تورنتو الكبرى وهاملتون ومونتريال تشهد ارتفاعًا في درجة الحرارة، وأوتاوا على وشك الانضمام إليهم.
مع ارتفاع أسعار المنازل، وتأخر الطلب على المعروض من المنازل المتاحة، قد يميل بعض مالكي المنازل إلى الشراء الآن خوفًا من عدم قدرتهم على شراء شيء ما في المستقبل.
قال تقرير البنك إن النشاط في سوق الإسكان والأرقام المقلقة بشأن الرهون العقارية تذكرنا بعام 2016 قبل إجراء اختبارات الضغط على طلبات الرهن العقاري للتأكد من أن المشترين يمكن أن يتعاملوا مع المدفوعات إذا ارتفعت أسعار الفائدة.
في وقت لاحق من يوم الخميس، أعلن منظم بنك فيدرالي رسميًا عن خطته لتشديد اختبار الإجهاد. قال مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) أنه اعتبارًا من 1 يونيو، سيتم تحديد المعدل المؤهل على الرهون العقارية غير المؤمن عليها بنقطتين مئويتين أعلى من معدل العقد، أو 5.25٪، أيهما أكبر.
قال ماكليم في وقت سابق: “نريد أن نتأكد من أن الأسر عندما تقترض رهنًا عقاريًا الآن، فهم يفهمون تمامًا، ويفهم المقرضون تمامًا، والجميع مطمئن إلى أن الكنديين يمكنهم تحمل هذا الرهن العقاري عندما ترتفع أسعار الفائدة في نهاية المطاف”. اليوم المتعلق باختبار OSFI.
قال ماكليم إن رفع معدل سياسة تحديد الاتجاه في البنك ليس بالأمر السهل، مشيرًا إلى أن هناك قطاعات من الاقتصاد لا تزال بحاجة إلى دعم البنك المركزي وسوق العمل الذي يحتاج إلى خلق حوالي 700000 وظيفة للحصول على معدل التوظيف إلى حيث يحتاج. يكون.
لهذا السبب تم الضغط على ليبرالي ترودو لتشديد قواعد الرهون العقارية المؤمن عليها.
اقترحت الميزانية الفيدرالية الشهر الماضي ضريبة مشترين أجانب بنسبة 1٪ على العقارات الشاغرة. وقال البنك المركزي إن الإجراء “من المرجح أن يقلل الطلب على المضاربة في سوق الإسكان”.
التقت وزيرة المالية كريستيا فريلاند يوم الأربعاء بلجنة من اقتصاديي القطاع الخاص. أشارت قراءة من الاجتماع قدمها مكتب فريلاند إلى أنها سألت عن قضايا سوق الإسكان والقدرة على تحمل التكاليف.
كما سلطت المراجعة الأخيرة للبنك المركزي للمخاطر التي يتعرض لها النظام المالي الضوء على المخاوف بشأن سحب المساعدات الحكومية في وقت قريب جدًا للشركات. قال البنك المركزي إن الشركات تشعر بالقلق بشأن جدواها في المستقبل عندما ينتهي الدعم الحكومي لأن الكثير لا يزال غير مؤكد بشأن الشكل الذي ستبدو عليه الحياة والنشاط الاقتصادي بعد الوباء.
بالنسبة للبنوك وشركات التأمين، قال بنك كندا إن الأمن السيبراني لا يزال أحد أهم اهتماماتهم.
المصدر: investmentexecutive
قد يهمك:
شروط الحصول على قرض الشخصي في الإمارات
شركات التوصيل السريع في فنلندا
افضل شركات التوصيل السريع في فرنسا
