يواصل Alliance Bank تقديم المساعدة المالية والمضي قدمًا في مبادرات النمو والاستدامة
يواصل Alliance Bank Malaysia Berhad تقديم المساعدة للعملاء الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية. بلغت القروض بموجب تخفيف السداد 9.25 مليار رينجت ماليزي (2.2 مليار دولار أمريكي)، أي ما يقرب من 21٪ من إجمالي محفظة قروضها، اعتبارًا من 16 فبراير 2022.
لقد مضى البنك قدمًا في أولوياته الإستراتيجية المتمثلة في اكتساب المزيد من العملاء في المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME) وشرائح المستهلكين، وتعميق مشاركة العملاء وتحسين الكفاءات.
سجل البنك نموًا بنسبة 46٪ على أساس ربع سنوي في العملاء الجدد إلى البنوك، وتجاوز 1300 فتح حساب رقمي شهريًا من خلال حل تعرف على عميلك الإلكتروني (eKYC)، ووسع العلاقات المصرفية الاستهلاكية مع أكثر من 4000 من أصحاب الأعمال.
قال جويل كورنريتش، الرئيس التنفيذي لمجموعة Alliance Bank: “بالتوازي مع إعادة فتح الاقتصاد، تسارعت عملية اكتساب عملاء البنك. زادت حصتنا في السوق في قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى 5٪ من 3.7٪ في عام 2019، ونحن واثقون من الوصول إلى المراكز الأربعة الأولى خلال السنوات الأربع المقبلة من خلال جهودنا التوسعية. في الواقع، نحن نفتح المزيد من حسابات الأعمال الآن مقارنة بمستويات ما قبل COVID، وذلك بفضل تركيزنا على التسويق الرقمي وشراكاتنا “.
تتمثل رؤيتنا أيضًا في تلبية الاحتياجات المصرفية الشخصية لأصحاب الأعمال وعائلاتهم وأصحاب المصلحة الآخرين مثل موظفيهم. نحن نعزز الفوائد لعملائنا التجاريين عندما يفتحون أيضًا حسابًا شخصيًا معنا، ونجعل من السهل عليهم القيام بذلك. حوالي 45٪ من عملائنا التجاريين لديهم علاقات مصرفية شخصية معنا اليوم. وقال كورنريتش “نهدف إلى زيادة ذلك إلى 70٪ على الأقل”.
كما زاد اعتماد القنوات الرقمية بين عملاء البنك بشكل كبير. اليوم، تتم حوالي ثلاثة أرباع جميع معاملات العملاء رقميًا، بفضل زيادة في الأحجام الرقمية بمقدار ثلاثة أضعاف مقارنة بما كانت عليه قبل ثلاث سنوات. ويعزى ذلك إلى تركيز البنك المستمر على الابتكار الرقمي لتقديم خدمة سريعة وبسيطة وسريعة الاستجابة. على سبيل المثال، عزز البنك مؤخرًا منصة التجارة الإلكترونية BizSmart الحائزة على العديد من الجوائز لتمكين الشركات من التعامل مع أكثر من 85 دولة بجميع العملات الرئيسية. اليوم، تمثل التجارة الإلكترونية BizSmart 40٪ من المعاملات التجارية للبنك.
سهّل البنك على العملاء التقدم بطلب للحصول على قروض رقميًا. تشكل القروض الشخصية التي تم إنشاؤها رقميًا الآن حوالي 30 ٪ من إجمالي القروض الشخصية المحجوزة خلال العام الماضي. وبالمثل، فإن القرض الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة الذي تم إطلاقه خلال العام الماضي يمكّن الشركات من التقدم للحصول على قروض صغيرة للتذاكر دون أي زيارات للفرع.
تسريع مبادرات الاستدامة
يخطط البنك لتحقيق 5 مليارات رينغيت ماليزي (1.19 مليار دولار) في أعمال مصرفية مستدامة جديدة بحلول نهاية السنة المالية 2025، وتقليل انبعاثات غازات الاحتباس الحراري، ومساعدة عملاء الأعمال على الانتقال نحو ممارسات أكثر استدامة. أطلقت مؤخرًا موقعًا مصغرًا للاستدامة لتوفير الشفافية في عمليات الكشف عن الاستدامة.
وأوضح كورنريتش: “لقد حققنا 1.6 مليار رينغيت ماليزي (381 مليون دولار) في تمويل الأعمال التجارية المستدامة الجديدة وسنطلق العديد من عروض التمويل والاستثمار المستدامة في عام 2022”. نفذ البنك فحصًا بيئيًا واجتماعيًا وحوكمة (ESG) في عملية اكتتاب القروض، متبعًا في بنك Negara Malaysia’s Climate Change and Key Based Classonomy لمراقبة تأثير المخاطر المناخية.
وأضاف كورنريتش: “سنواصل أيضًا تقليل انبعاثات غازات الاحتباس الحراري في عملياتنا، وسوف نكشف عن خطط وأهداف الخفض قريبًا”.
أقام البنك تحالفات إستراتيجية مع بورصة ماليزيا بيرهاد ومؤسسة التكنولوجيا الخضراء الماليزية لمساعدة الشركات في خطط الاستدامة الخاصة بهم.
وفي الوقت نفسه، تستمر البرامج الرئيسية للبنك (مثل EcoBiz Challenge، وبرنامج التمكين الاقتصادي، وبرنامج التضامن مع المجتمع، وتحدي AEIOU) في تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد من خلال التدريب ودورات تحسين المهارات ذات الصلة.
الأداء المالي
للأشهر التسعة الأولى من السنة المالية المنتهية في 31 مارس 2022، أعلن Alliance Bank عن إيرادات بلغت 1.42 مليار رينجت ماليزي (338.2 مليون دولار أمريكي)، بزيادة قدرها 3.2٪ على أساس سنوي. نما الربح التشغيلي قبل المخصصات إلى 812.2 مليون رينجت ماليزي (193.4 مليون دولار أمريكي) وصافي الربح بعد الضرائب للفترة 469.8 مليون رينجت ماليزي (111.9 مليون دولار أمريكي).
ويعزى الارتفاع في الإيرادات إلى حد كبير إلى نمو صافي دخل الفوائد بنسبة 11٪ على أساس سنوي، مدفوعًا بتحسين مزيج الودائع وإعادة تسعير الودائع الثابتة. ارتفع صافي هامش الفائدة بمقدار 24 نقطة أساس من 2.30٪ في 31 مارس 2021 إلى 2.54٪.
نما دخل الرسوم المستند إلى العميل (باستثناء السمسرة) بنسبة 3.2٪، مدفوعًا بزيادة إدارة الثروات وإيرادات التجارة والعملات الأجنبية (FX).
تعد نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك من بين الثلاثة الأوائل في الصناعة بنسبة 42.6٪.
بلغت تكلفة الائتمان الصافية للبنك في الأشهر التسعة الأولى من السنة المالية 32.5 نقطة أساس، بما في ذلك تراكب إداري قدره 26.4 نقطة أساس. انخفض صافي تكاليف الائتمان على أساس العمل المعتاد بمقدار 33.7 نقطة أساس على أساس سنوي بسبب انخفاض المخصصات لمحافظ الرهن العقاري والقروض الشخصية بالإضافة إلى انخفاض تكلفة الائتمان الصافي للأعمال المصرفية التجارية بمقدار 14.1 نقطة أساس. يواصل البنك توسيع برنامج الإدارة المالية والمرونة (URUS) ليشمل قاعدة المقترضين B50.
ارتفع إجمالي القروض إلى 44.5 مليار رينجت ماليزي (10.6 مليار دولار أمريكي)، ويرجع ذلك أساسًا إلى النمو في الشركات الصغيرة والمتوسطة، والخدمات المصرفية التجارية والشركات. وقال كورنريتش: “سنقدم 2 مليار رينغيت ماليزي (476.36 مليون دولار) في شكل تمويل يشمل قروض لأجل ورأس المال العامل وخطط المساعدة الحكومية قبل نهاية هذه السنة المالية لمساعدة الشركات على التحرك نحو الانتعاش والانتعاش”.
ارتفعت ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 13.1٪ على أساس سنوي، وساهمت بشكل رئيسي في حساب Alliance SavePlus و Alliance @ Work . تحسنت نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى 50٪، مما جعل البنك في صدارة الصناعة.
ظلت المراكز الرأسمالية للبنك قوية. وبلغت نسبة الشق الأول من رأس المال 16.5٪، وبلغت نسبة الشق الأول من رأس المال 17.5٪، وبلغت نسبة إجمالي رأس المال 21.7٪. وبلغت نسبة القروض إلى التمويل لدى البنك 87.5٪. وبلغت نسبة تغطية السيولة 167.7٪.
المصدر: theasianbanker
قد يهمك:
تحويل الاموال من الامارات الى قطر
كيف يتم تحويل الاموال بنك الجزيرة
تحويل الاموال البنك السعودي للاستثمار
تحويل الاموال من السعودية الى الكويت
