تقود 3 بنوك تديرها الدولة سوق شهادات الادخار بسفن ذات عائد قياسي
تصدر كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر والقاهرة سوق شهادات الادخار بأسعار فائدة قياسية، بعد أن رفع البنك المركزي المصري الفائدة الأساسية بنسبة 2٪.
عقدت لجان الأصول والخصوم بالبنوك عدة اجتماعات الأسبوع الماضي لتعديل أسعار الفائدة على المدخرات ومنتجات القروض، بعد أن رفع البنك المركزي أسعار الفائدة الأساسية إلى 18.25٪ للودائع، و19.25٪ للإقراض، و18.75٪ للودائع. معدلات الائتمان والخصم وسعر العملية الرئيسية مع البنك المركزي.
أصدر البنك الأهلي المصري شهادة بلاتينية جديدة لمدة 3 سنوات بحد أدنى للشراء 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها بمعدل عائد ثابت 19٪ سنويًا تدفع شهريًا.
كما أصدر البنك شهادة بلاتينية أخرى لمدة 3 سنوات بحد أدنى للشراء 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها بعائد متناقص 22٪ في السنة الأولى و18٪ في السنة الثانية و16٪ في السنة الثالثة. سنة.
قرر بنك مصر إعادة إصدار شهادة “ابن مصر” لمدة 3 سنوات بعائد متناقص يبدأ من 22٪ في السنة الأولى، و18٪ في السنة الثانية، و16٪ في السنة الثالثة، مع شهادة أخرى. والتي يتم إصدارها لمدة 3 سنوات بعائد ثابت بنسبة 19٪ سنويًا طوال فترة الشهادة، ويتم دفع العائد على أساس شهري.
تبدأ فئات شهادات الادخار من 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها وتصدر للأفراد الطبيعيين أو القصر سواء المصريين أو الأجانب.
كما أعلن بنك القاهرة عن رفع سعر الفائدة على شهادة Primo Gold بالجنيه المصري، بعائد ثابت لمدة 3 سنوات، إلى 19٪ سنويًا، ويتم دفع العائد شهريًا، وإصدار شهادة Primo Gold مع عائد متناقص في جنيهاً لمدة 3 سنوات بمعدل سنوي 22٪ للسنة الأولى و18٪ للسنة الثانية و16٪ للسنة الثالثة. العائد يدفع شهريا.
الحد الأدنى لمبلغ الشراء للشهادة 10000 جنيه مصري بمضاعفات 1000 جنيه مصري بدون حد أقصى.
البنوك الخاصة تقفز على عربة
كما اتخذت البنوك الخاصة إجراءات سريعة لحماية ودائعها والحفاظ على عملائها المودعين من خلال إصدار شهادات ادخار عالية العائد أيضًا.
أعلن البنك التجاري الدولي عن إصدار شهادة ادخار جديدة لمدة 3 سنوات، بعائد 22٪، يتم إنفاقها شهريًا، بحد أدنى للشراء 3 ملايين جنيه ومضاعفات 1000 جنيه.
إلا أنها قررت إيقاف هذه الشهادة بعد 4 أيام فقط من إصدارها بعد تحقيق هدفها.
كما قام البنك برفع العائد على شهادته الثلاثية (بريميوم)، والتي يبلغ الحد الأدنى للشراء منها مليون جنيه ومضاعفات 1000 جنيه، بمعدل 3٪، ليصل إلى 20٪، مدفوعة شهريًا بدلًا من 17٪، ورفع العائد. على شهادة “Plus”، والتي يكون حدها الأدنى للشراء 200،000 جنيه مصري ومضاعفات 1،000 جنيه مصري إلى 19٪، تدفع شهريًا بدلاً من 16.50٪، وقام البنك برفع العائد على الشهادة (Prime)، والتي لها حد أدنى شراء 10.000 جنيه ومضاعفات 1000 جنيه إلى 18٪ شهريا بدلا من 16٪.
قرر QNB الأهلي رفع أسعار الفائدة على شهادات الادخار الثلاثية بعائد ثابت إلى 19٪ شهريًا و19.10٪ ربع سنوي و19.25٪ سنويًا على أن يكون الحد الأدنى للشراء 1،000 جنيه ومضاعفاتها بحد أدنى 500،000 جنيه مصري للشراء. الاصدار الاول للشهادة.
كما قرر البنك رفع الفائدة على حسابات التوفير المتنوعة التي يقدمها لتصل إلى 14.50٪ سنويًا.
قدم البنك المصري لتنمية الصادرات شهادة ادخار جديدة لمدة 3 سنوات بعائد ثابت للأفراد، بحد أدنى للشراء 10.000 جنيه مصري ومضاعفات 1000 جنيه مصري.
تقدم الشهادة عائدًا بنسبة 18٪ شهريًا و18.5٪ ربع سنويًا و18.75٪ نصف سنوي و19٪ سنويًا.
كما قدم بنك الاستثمار العربي aiBANK شهادة ادخار جديدة لمدة ثلاث سنوات بعائد ثابت 17.25٪ شهريًا و17.5٪ كل ثلاثة أشهر و18٪ سنويًا.
الحد الأدنى لسعر الشراء للشهادة يبدأ من 10،000 جنيه مصري ومضاعفات 1،000 جنيه مصري.
أعلن بنك البركة عن إطلاق شهادة ادخار جديدة لمدة ثلاث سنوات بعائد سنوي متغير لا يقل عن 19٪، يتم صرفها شهرياً.
الحد الأدنى لشراء الشهادة 1،000 جنيه مصري ومضاعفاتها، حيث تستهدف الشهادة الجديدة العملاء من مختلف الفئات.
وقال حازم حجازي، الرئيس التنفيذي ونائب رئيس مجلس إدارة بنك البركة: “الشهادة الجديدة تؤكد قدرة البنك على المنافسة بقوة في السوق المصري، من خلال تقديم خدمات مالية ومصرفية جديدة تتماشى مع متطلبات العملاء”.
وأوضح عبد العزيز سمير، رئيس قطاع التجزئة المصرفية والفروع والشمول المالي بالبنك، أن إطلاق هذه الشهادة يأتي في إطار إستراتيجية مدروسة تعمل على تعزيز وتنمية محفظة منتجات التجزئة المصرفية لبنك البركة، حيث تتيح الشهادة لحاملها التمتع بالعديد من المزايا ومنها إمكانية الحصول على تمويل بضمانها.
كما قرر البنك الزراعي المصري تقديم شهادة لمدة 3 سنوات، بفائدة سنوية 19٪، تدفع شهريًا، و19.5٪ تدفع نصف سنوي، ويبدأ الشراء من أول 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها.
أعلن المصرف المتحد عن طرح شهادة لمدة 3 سنوات، متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، بعائد سنوي متغير قدره 19٪، يتم إنفاقه في ظل حساب التسوية، ويبدأ الاستثمار فيه من 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها.
سيف ذو حدين
يرى محمد عبد العال الخبير المصرفي المعروف أن رفع أسعار الفائدة لاحتواء ارتفاع التضخم سيف ذو حدين، حيث يمكن أن يترك آثارًا مباشرة أو غير مباشرة، إيجابية أو سلبية، متسقة أو متضاربة، حسب الطبيعة. مصالح وجودة التعامل مع مجتمع الأعمال والمنتجين وكافة الأنشطة الاقتصادية والمدخرين وأصحاب الودائع والشهادات والمقترضين على اختلاف أنواعهم.
وأوضح عبد العال أنه إذا تحقق الهدف الأساسي من رفع أسعار الفائدة وهو خفض التضخم واستقرار الأسعار، فهذا يعني زيادة قوة الجنيه، وبالتالي زيادة دخل المواطنين، حيث أن هناك توجه مباشر. العلاقة بين معدل التضخم وسعر الصرف، وبالتالي في حالة انخفاض التضخم، حتما في ظل السياسة المرنة لسعر الصرف، سيتحسن سعر الجنيه، فتنخفض فاتورة الاستيراد، وتكلفة الإنتاج. وستنخفض أسعار بيع السلع والخدمات للمستهلكين.
وأضاف أن قطاع الأسرة يستفيد من زيادة معدل الفائدة ويعوضهم عن انخفاض دخلهم الحقيقي، كما أن عملية رفع الفائدة تقلل من العائد السلبي نتيجة الاختلاف بين عائد العائد. أذون وسندات الخزينة ومعدل التضخم الحالي، مشيرا إلى أن صغار المدخرين والمودعين وأصحاب المعاشات يستفيدون من كل زيادة في الفائدة على مدخراتهم في البنوك التي تتمتع بعوائد عالية وأمان تام من جميع أنواع المخاطر.
وبحسب عبد العال، فإن “المواطن العادي الذي لا يقترض من البنوك أو الشركات المالية غير المصرفية هو أول من يستفيد من أي سياسة انكماشية تستهدف التضخم”.
وأضاف: على العكس من ذلك، سيتأثر جميع المواطنين الذين يقترضون من البنوك أو شركات التمويل بكافة أنواعها، أو القروض التي تمول شراء العقارات أو السيارات أو القروض الشخصية وبطاقات الائتمان، حيث ستتأثر تكلفة الفائدة على القروض. سترتفع تلقائيًا بنفس المقدار 2٪، كما سترتفع أسعار جميع أنواع السلع، بشرط أن تعتمد على نسبة كبيرة من القروض من البنوك لتمويل الاحتياجات الرأسمالية والتشغيلية “.
يرى عبد العال أن شركات التمويل الأصغر والأصغر لن تتضرر نسبيًا، نظرًا لاستقرار أسعار تمويل قروضها في نطاق المبادرات القائمة، كما يمكن للشركات الصناعية والزراعية الكبرى الاستفادة من مبادرة الدولة الجديدة للتمويل بسعر أقل. معدل خاص بنسبة 11٪، وبالتالي لن يتأثروا نسبيًا بالارتفاع الحالي.
وأشار إلى أنه بالنسبة للشركات الكبيرة التي لا تعتمد على الاقتراض من البنوك لتمويل دورة إنتاجها، فإن هذه الشركات ستعمل على تحسين تنافسيتها السعرية وستحصل على حصص أكبر في السوق.
كما يتوقع عبد العال زيادة في العائد على أذون وسندات الخزانة خلال مزادات الأسابيع المقبلة، الأمر الذي سيساعد على توقع عودة الاستثمار الأجنبي غير المباشر في سندات الدين الحكومية، وزيادة أرصدة العملات الأجنبية، وتوفير فرص أكبر لفتح الاعتمادات، وتحقيق الانسياب السريع للإفراج الجمركي للسلع والمواد الخام والحبوب مما يسمح بتخفيض أسعارها، وكل ذلك يترك نتائج إيجابية سواء في استقرار الأسعار أو في دعم سعر صرف العملة الوطنية.
وبحسب عبد العال، لا يتوقع أن تتأثر البورصة المصرية برفع سعر الفائدة، لأن التأثير قد حدث بالفعل وقائيا، نتيجة ترقب المستثمرين مسبقا لقرار الرفع، بالإضافة إلى الأثر الإيجابي المتوقع على البورصة مع بدء تفعيل برنامج الطرح.
وأضاف أنه مع استقرار العوامل الأخرى التي تؤثر على سعر الذهب محليًا، نتوقع أن تنعكس الزيادة في الفائدة على سعر الذهب نتيجة ارتفاع تكاليف تمويله، وكذلك التغيرات في سعر الصرف.
المصدر: dailynewsegypt
شاهد المزيد:
