يؤدي إغلاق فروع البنوك إلى وضع 1.3 مليون شخص في موقف ضعيف فيما يتعلق بالحصول على النقد
لا يزال استخدام النقد مهمًا للعديد من المواطنين، لا سيما أولئك الذين يواجهون صعوبات في الوصول إلى بعض الخدمات المالية التقليدية أو القليل من المعرفة الرقمية، حسبما ذكر بنك إسبانيا في تقرير. ويخلص المشرف إلى أنه “من الضروري التأكد من أن المواطنين الذين يرغبون في استخدام وسيلة الدفع هذه يمكنهم الوصول إليها”.
ومع ذلك، تحذر الوكالة من أن هذا الوضع لا يحدث حاليًا. في تقرير نُشر يوم الأربعاء، خلص إلى أن “الضعف في الوصول التقليدي إلى النقد في إسبانيا منخفض نسبيًا في جزء كبير من الإقليم، ولكن يجب التأكيد على أن ما يقرب من 1.3 مليون شخص في وضع يمكن اعتباره ضعيفًا “. فيما يتعلق بنسبة السكان المتضررين، الذين يعانون من مشاكل متوسطة أو عالية، فإن تقرير البنية التحتية النقدية وضعف الوصول إلى النقد في إسبانيا يضعها في “حوالي 3٪ من المواطنين”.
يتعمق التقرير في التفاصيل ويرسم المجالات التي ليس من السهل فيها الحصول على النقد، والتي ترتبط بما يعرف بإسبانيا الفارغة. يعيش حوالي 340000 شخص في بلديات شديدة الضعف (0.7٪ من السكان الإسبان)، مع إمكانية الحصول على النقد على مسافة 9.4 كيلومتر في المتوسط ؛ هم السكان الذين يزيد عمرهم عن 60 عامًا عن 40٪ من إجمالي الدخل ويكون الدخل المتاح أقل من المتوسط الوطني “. تلك التي تستوفي هذه الشروط الثلاثة هي بلديات صغيرة، يبلغ متوسط عدد سكانها 400 نسمة، وتقع في مقاطعات ليون وسالامانكا وزامورا.
Castilla y León ، المجتمع الأكثر معاقبة
يحلل التقرير أيضًا التغطية التي تتمتع بها الأقاليم المختلفة للوصول إلى النقد. حسب المجتمعات، تعد Castilla y León أسوأ حالة، حيث تعتبر زامورا وأفيلا المقاطعات ذات النسب السكانية الأقل مع نقطة وصول نقدية داخل دائرة نصف قطرها خمس كيلومترات (81٪ و85٪، على التوالي). يُفسَّر هذا الوضع بكثافة سكانية منخفضة، فضلاً عن تضاريس المنطقة، مما يعني تاريخياً أن تغطية شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي كانت منخفضة و”تم تعويضها جزئياً بحلول بديلة، مثل المالية” وكلاء أو مكاتب متنقلة “. تشير الوثيقة إلى أنه في عام 2008، لم يكن لدى أكثر من 70٪ من بلديات Castilla y León مكتب بنكي، مما أثر على 13٪ من سكان المنطقة.
كاسيريس وسوريا هما المقاطعتان اللتان يعتمد فيهما السكان بشكل أكبر على مكتب واحد أو نقطة وصول واحدة، لذا فإن إغلاقها سيكون أكثر دراماتيكية: فسيؤدي إلى مسافة كبيرة تصل إلى 13.5 كيلومترًا للوصول إلى النقود.
يعيش ما يقرب من مليون مواطن في بلديات ذات ضعف متوسط في الحصول على النقد. تقول الوثيقة، التي تشير إلى أن هذه المشكلة “تحدد جزئيًا مستوى الشمول المالي السكان “.
ما هي أسباب هذا الوضع؟ بالنسبة للمشرف ليس هناك شك. كان الانخفاض في عدد نقاط الوصول إلى النقد منذ عام 2008 ملحوظًا للغاية. انخفض عدد فروع البنوك بنسبة تقارب 50٪، في حين تم تخفيض العدد الإجمالي لأجهزة الصراف الآلي بنسبة 20٪. ويشير التقرير إلى أن “التخفيض في السعة المركبة كان متفاوتًا بين المقاطعات، مع تأثير غير متماثل على تغطية البنية التحتية النقدية التقليدية، وبالتالي على الوصول إلى وسيلة الدفع هذه”.
قد لا تكون البدائل كافية
وخلصت الدراسة إلى أنه من المتوقع “أن يستمر الانخفاض في عدد الفروع وأجهزة الصراف الآلي في السنوات القادمة، بالنظر إلى زيادة الرقمنة والبحث عن كفاءة أكبر من قبل مؤسسات الائتمان”. وبهذا المعنى، فإن الترويج لحلول بديلة للقنوات التقليدية “يمكن أن يكون مكملاً هامًا يسمح بضمان الوصول إلى النقد للسكان ككل، على الرغم من أنه بسبب قيودهم الحالية، لا يمكنهم استبدال مجموعة الخدمات التي تقدمها هذه القنوات بشكل كامل. القنوات. “القنوات” يتذكر.
ومع ذلك، يضيف مديرو البنوك حجة مختلفة لشرح هذا الموقف. يتذكرون أن المشرف نفسه هو الذي يطلب منهم الإسراع بخفض النفقات ويشجعهم على إغلاق الفروع لصالح ربحية الكيانات. “إنهم يطلبون منا الاستغناء عن المكاتب لنكون أكثر كفاءة، ولكن في نفس الوقت، يبدو أنهم ينتقدوننا إذا فعلنا ذلك مع أولئك الذين لا يربحون، وكثير منهم في المدن. موقف مزدوج فضولي “، ينتقد مسؤول تنفيذي من القطاع يطلب عدم الكشف عن هويته.
بالرجوع إلى التفاصيل، في نهاية عام 2020، بلغ عدد فروع البنوك وأجهزة الصراف الآلي من جميع الأنواع في إسبانيا 22،299 و49،481 على التوالي. يمثل هذا 1.5 نقطة وصول نقدية لكل 1000 من سكان الأراضي الإسبانية. يوجد في إسبانيا ما يقرب من 6000 جهاز صراف آلي من مشغلين مستقلين (12.1٪ من الإجمالي)، منها حوالي 1٪ مثبتة في بلديات يقل عدد سكانها عن 10000 نسمة، ويرجع ذلك أساسًا إلى الدعم الذي يتلقونه من البلديات، وفقًا للتقرير. الشركات المستقلة التي لديها أجهزة صراف آلي هي Euronet وEuro Automatic Cash وCardtronics.
تركيز نقاط الوصول
تعتبر أجهزة الصراف الآلي من أي نوع أو فرع بنك نقطة وصول تقليدية، على الرغم من أن التقرير نفسه يقر بأن ليس كل الفروع توزع النقد أو تقيده بساعات. يتم تضمين أجهزة الصراف الآلي الموجودة في فروع البنوك والمشردين.
نقطة مهمة في الوثيقة هي تشتت أو تركيز نقاط الوصول. وبالتالي، فإن كوينكا هي الدولة التي تتمتع بأكبر عدد من أماكن الوصول إلى النقد لكل 1000 نسمة (2.4)، ولكنها تتركز في عدد قليل من البلديات داخل المقاطعة. على العكس من ذلك، تمتلك Cádiz 1.1 نقطة وصول فقط، ولكنها موزعة جغرافيًا بطريقة متجانسة.
هناك حقيقة أخرى مثيرة للفضول وهي أن البلدات التي يتراوح عدد سكانها بين 1،000 و5،000 نسمة تتمتع بمستوى من الوصول إلى السيولة أعلى من المتوسط الوطني، لكن البلديات التي يزيد عدد سكانها عن 5000 نسمة “لديها قدرة ثابتة أقل من المتوسط الوطني”.
مكتب البريد، حل المشكلة
إذا تم أخذ مؤسسات مكاتب البريد والمكاتب المصرفية وأجهزة الصراف الآلي في الاعتبار، فسيكون لدى 99 ٪ من الإسبان نقطة وصول محتملة إلى النقد داخل دائرة نصف قطرها خمس كيلومترات. هذا يحدث بالفعل في أيرلندا والمملكة المتحدة وأستراليا، والآن يقوم Correos بتنفيذ هذا الاحتمال بالتحالف مع Banco Santander.
تلك المعروفة باسم استرداد النقود والنقد في المتجر – سحب أو إيداع النقود في مؤسسة تجارية – هي مصادر بديلة أخرى لتوافر النقد لاستكمال جزء من التغطية التي توفرها القنوات التقليدية، ولكن لا يمكن اعتبارها بدائل قريبة بسبب توفر النقد غير مضمون ولأن إمكانية السحب أو الإيداع النقدي تعتمد في بعض الحالات على إرادة المنشأة.
من أجل تقييم درجة الضعف في الوصول إلى النقد، تم إنشاء مؤشر (IVAE) يأخذ في الاعتبار مؤشرات العرض والطلب على النقد. يتيح قانون IVAE الكشف عن تلك البلديات المعرضة لخطر أكبر للاستبعاد من الوصول إلى الأموال المادية. يستخدم الأفراد الأكبر سنًا وذو الدخل المنخفض والمستوى التعليمي المنخفض النقد كوسيلة للدفع بشكل متكرر أكثر من بقية السكان.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
