قد تصل أحجام الإقراض المشترك إلى تريليون روبية في السنة المالية 24
يمكن للبنوك وشركات التمويل غير المصرفية (NBFCs) توقيع صفقات إقراض مشترك بقيمة 1 تريليون روبية في السنة المالية الحالية.
يمكن للبنوك وشركات التمويل غير المصرفية (NBFCs) توقيع صفقات إقراض مشترك بقيمة 1 تريليون روبية في السنة المالية الحالية، بعد أن أعلنت بنوك القطاع العام وحدها عن محفظة قروض مشتركة بقيمة 25414 كرور روبية للسنة المالية 23.
“إجمالي محفظة الإقراض المشترك التي أعلنتها PSBs للسنة المالية 23 كان 25414 كرور روبية. شهد هذا القطاع حوالي 18 شراكة في النصف الثاني من العام المالي 23. في الواقع، تمثل Yubi Co. في يوبي. “نسجل حوالي 1،00،000 معاملة يومية في المتوسط على منصتنا. مع وضع هذه المقاييس في الاعتبار، من المتوقع أن ينمو قطاع الإقراض المشترك بمقدار 3 أضعاف إلى 4 أضعاف في السنة المالية 24 لتصل إلى تريليون روبية “.
يشير الإقراض المشترك إلى الشراكات بين مقرضين، عادةً ما يكون بنكًا وآخر غير مصرفي، لتقديم قروض إلى الأقسام الأضعف اقتصاديًا أو المقترضين في إطار برنامج إقراض القطاع ذي الأولوية. بموجب هذا النموذج، فإن 20٪ من مخاطر الائتمان عن طريق التعرض المباشر موجودة في دفتر NBFC حتى تاريخ الاستحقاق، بينما يكون الرصيد في دفاتر البنك.
محركات النمو
قال راجيش شارما، العضو المنتدب في كابري جلوبال كابيتال، إن بنك التمويل الوطني دخل في تحالفات إقراض مشتركة مع بنك الدولة الهندي (SBI)، وبنك الاتحاد الهندي، وبنك البنجاب والسند لقروض المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. بالنسبة لقطاع الإسكان الميسور التكلفة، دخلت NBFC في اتفاقيات إقراض مشترك مع SBI و Punjab & Sind Bank وUCO Bank.
“بدأنا السنة المالية 23 بهدف تحقيق محفظة إقراض مشترك تبلغ 600-700 كرور روبية من 120 كرور روبية في السنة المالية 22. لقد حققنا بالفعل هدف 500 كرور روبية اعتبارًا من الربع الثالث من العام المالي 23. بدأنا الإقراض المشترك للحصول على قروض سكنية ميسورة التكلفة في الربع الثالث من العام المالي 23. نحن بالتأكيد نهدف إلى تحقيق نمو أعلى مما كان عليه في السنة المالية 23 “. هو قال.
قال دروباشيش بهاتاشاريا ، رئيس الخدمات المصرفية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة في بنك بارودا ، إن الارتفاع الأخير في أسعار الإقراض جعل الأموال أكثر تكلفة بالنسبة للشركات المالية غير المصرفية. “الإقراض المشترك، حيث يمكن للبنوك أن تأخذ ما يصل إلى 80٪ من التعرض بتكلفة أقل، قد مهد الطريق أمام الشركات المالية غير المصرفية لزيادة تعرضها بالإضافة إلى خدمة العملاء بملف مخاطر أفضل من خلال تقديم معدل فائدة أقل. علاوة على ذلك، من خلال الإقراض المشترك، يمكن للبنوك الآن الدخول في قطاعات منتجات جديدة والاستفادة من خبرة NBFCs في التقييمات القائمة على خوارزمية التدفق النقدي الرقمي “.
قال مونيش شاردا، المدير التنفيذي لمجموعة أكسيس بنك ورئيس قسم الخبز في بهارات، إن البنك يعمل باستمرار على ضمان أن يتم تزويد جميع شرائح العملاء عبر الأسواق الريفية وشبه الحضرية بسهولة الوصول إلى التسهيلات الائتمانية والحلول المصرفية.
“ستعمل شراكاتنا في الإقراض المشترك على تعميق وصولنا إلى الأسواق الريفية وشبه الحضرية، ومساعدتنا على دخول شرائح عملاء جديدة، وتعزيز وجودنا في القطاعات الحالية، وزيادة محفظة قروض القطاعات ذات الأولوية للبنك. نحن متحمسون لهذه الفرصة، حيث تتيح منصتنا الرقمية للإقراض المشترك توسيع نطاق الأعمال بسرعة وتوفر تجربة عملاء فائقة، “قال شاردا.
التحديات المقبلة
وفقًا لمحمد، في حين أثبت الإقراض المشترك أنه مفيد من حيث تعميق الشمول المالي والوصول إلى الائتمان، إلا أنه يعاني من تحدٍ أساسي واحد – جدول زمني أبطأ للتنفيذ.
تعد شراكات الإقراض المشترك من أكثر الجهود التي تبذلها البنوك استهلاكا للوقت. في الطريقة التقليدية، تبحث البنوك عن الشركات المالية غير المصرفية التي تركز على محافظ ائتمانية محددة، تليها مناقشة مستفيضة حول حجم رأس المال الذي ستقدمه البنوك من خلال نموذج الإقراض المشترك، ثم مناقشات حول الرافعة المالية التي يمكن اعتمادها باستخدام ضخ رأس المال من البنوك. وبمجرد الانتهاء من ذلك، تتم مراقبة مخاطر الائتمان لهذه المحافظ المعارة على أساس ربع سنوي، وهي عملية يدوية تستغرق وقتًا طويلاً.
شارك Bhattacharya وجهات نظر مماثلة قائلاً إنه لزيادة حجم الإقراض المشترك، فإن الرحلة الرقمية للمدفوعات السريعة وسهولة التسوية أمر ضروري. “بنك بارودا هو أحد البنوك القليلة التي طورت منصتها الرقمية الخاصة للإقراض المشترك حيث يمكن دمج العديد من الشركاء. ونتوقع الاستفادة من ميزة المحرك الأول “.
المصدر: financialexpress
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في المانيا
