التغييرات في الأعمال المصرفية في جنوب إفريقيا هذه هي الاتجاهات التي يجب مراقبتها
يقول Coenraad Jonker، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـ TymeBank الرقمي بالكامل، إن الصناعة المصرفية في جنوب إفريقيا تمر بمرحلة تغيير، وهناك المزيد من التحولات في الطريق حيث أصبحت العمليات رقمية بشكل متزايد.
كشف TymeBank، الذي تأسس في عام 2019، هذا الأسبوع أنه قد وصل إلى أكثر من 6.1 مليون عميل نشط في جنوب إفريقيا، مما دفع أكثر نحو الخدمات المصرفية الرقمية للعملاء الأفراد والشركات في البلاد.
البنوك الرقمية فقط – مجموعات التمويل التي تفتقر إلى هيكل الفروع للبنوك القديمة – تتزايد من حيث العدد والشعبية في الدولة، حيث تعمل أمثال Discovery Bank وBank Zero في مساحة مماثلة لـ TymeBank، على الرغم من استهداف أسواق مختلفة.
من خلال الاضطراب الرقمي، اضطرت الصناعة المصرفية في جنوب إفريقيا إلى الرقمنة بسرعة بما يتماشى مع سلوك المستهلك، حيث يفضل المزيد من العملاء إجراء معاملاتهم المصرفية عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة بدلاً من التوجه إلى فرع.
أدى هذا التحول إلى ظهور حسابات رقمية مبسطة – حتى بين البنوك القديمة – مع تتبع المعاملات وإدارتها من خلال السحابة على خدمات الويب مثل Amazon Web Services (AWS) أو Microsoft Azure (Azure).
هناك، بالطبع، إيجابيات وسلبيات للجديد مقابل القديم. تقدم البنوك الرقمية الأحدث العديد من الخدمات نفسها التي تقدمها البنوك التقليدية، ولكن مع مزيد من الراحة والمرونة في إمكانية الوصول إليها من أي مكان متصل بالإنترنت.
ومع ذلك، فإن الاحتياجات المالية الأكثر تعقيدًا – مثل القروض العقارية وتمويل المركبات والائتمان وخدمات الاستثمار – لا يزال من السهل الوصول إليها من خلال البنوك القديمة.
على الرغم من ذلك، لا تزال الأمور تتغير: يزداد البحث عن البنوك الرقمية في قطاع الأعمال – لا سيما مع الشركات الصغيرة والمتوسطة – بينما تظهر شركات التكنولوجيا المالية الأخرى أيضًا لتولي دور البنوك القديمة في التمويل والائتمان والتأمين والخدمات المالية الأخرى.
في ضوء هذه التطورات، قال يونكر إنه يتوقع الاتجاهات المصرفية الناشئة التالية لدفع الأعمال المصرفية في جنوب إفريقيا وفي جميع أنحاء العالم:
تسريع التبني الرقمي
قال يونكر إن أول اتجاه ناشئ هو تسريع التبني الرقمي من قبل العملاء. وفقًا للمدير التنفيذي، يرغب المزيد من العملاء في إجراء معاملاتهم المصرفية رقميًا منذ الوباء.
إنه يتوقع أن يستمر هذا الاتجاه أكثر.
بشكل عام، كانت الرقمنة مطروحة على البنوك في جنوب إفريقيا منذ فترة حتى الآن.
في النصف الأول من عام 2022، قالت شركة الخدمات المالية برايس ووترهاوس كوبرز إن البنوك الكبرى ركزت على تجربة العملاء من خلال الرقمنة، ونتيجة لذلك، شهدت أرباحهم الرئيسية المجمعة ارتفاعاً في مستويات ما قبل الوباء.
التمويل المضمّن
يشير التمويل المضمّن، المعروف أيضًا باسم الخدمات المصرفية السياقية، إلى دمج الخدمات المالية في منتجات ومنصات الشركات غير المالية في جنوب إفريقيا.
يتيح هذا الاتجاه الجديد للمستهلكين الوصول إلى الخدمات المالية بشكل أكثر ملاءمة وكفاءة.
“لم نعد نطلب من العملاء القدوم إلى البنك؛ نجلب البنك إلى العملاء وندمج العملاء في الأماكن التي يتسوق فيها العملاء أو يعملون أو يقومون بأعمال تجارية. قال يونكر: “نحن نجعل العمل المصرفي جزءًا من حياتهم”.
فتح المصرفية
وفقًا لجونكر، سيكون هناك المزيد من مشاركة المعلومات المصرفية في جميع المجالات، وسوف يدفع المنظمون لمزيد من الشفافية وتبادل البيانات – وفقًا لمتطلبات خصوصية العملاء.
على الصعيد المحلي، كان Nedbank من أكبر المؤيدين لهذا التحول وقد دفع لعدة سنوات لمشاركة البيانات وواجهات برمجة التطبيقات لإنشاء منتجات وخدمات أفضل للعملاء.
البيانات البديلة
قال يونكر إن البنوك عازمة على الاعتماد بشكل أكبر على مصادر البيانات البديلة.
على سبيل المثال، سمحت أحدث شراكة بين TymeBank ومجموعة Foschini Group (TFG) بالوصول إلى قاعدة عملاء أوسع واستخدام البيانات من المعاملات وسلوكيات الأموال لإدارة المخاطر وإفادة العميل.
اعتمد بنك ديسكفري، وهو بنك رقمي آخر، بشكل كبير على الخدمات المصرفية السلوكية، مستفيدًا من خبرته مع برنامج Vitality وDiscovery Health لاستخدام البيانات السلوكية لتوجيه صحة مالية أفضل.
الشراكه
يتوقع يونكر أن تتعامل البنوك الأخرى مع الصناعة غير المصرفية، بما في ذلك تجار التجزئة. عقدت TymeBank شراكة مع TFG وعملاق البقالة Pick n Pay والمزيد. أبرمت العديد من البنوك المحلية شراكات مع شركات عبر صناعات مختلفة – إلى حد كبير من خلال برامج المكافآت – ولكن من المتوقع أن يزداد هذا.
قال يونكر إنه على الرغم من بدايتها بالنسبة للبنوك الرقمية في جنوب إفريقيا، إلا أن البنوك القديمة هي الرائدة عالميًا في القنوات الرقمية.
وقال إن التحرك نحو الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل في مرحلته الأولى. وأضاف أن جنوب إفريقيا على نقطة تحول مثيرة للرقمنة، مع استعداد السنوات العشر القادمة أو نحو ذلك لإظهار تغييرات جذرية مع شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم الخدمات المصرفية والعكس بالعكس.
المصدر: businesstech
قد يهمك:
