يمكن للبنوك الخليجية امتصاص صدمة تصل إلى 36 مليار دولار
قالت وكالة تصنيف رائدة إنه على الرغم من مواجهة تدهور الربحية في عام 2020 بسبب الصدمة المزدوجة لـ Covid-19 وانخفاض أسعار النفط، يمكن أن تمتص البنوك الخليجية صدمة تصل إلى 36 مليار دولار في خسائر ائتمانية إضافية قبل البدء في استنفاد قاعدة رأس مالها..
في المتوسط ، يمكن للبنوك الخليجية المصنفة استيعاب 2.7 مرة من الخسائر العادية، لكن هذا يخفي مستوى كبير من الاختلاف بين البنوك، وفقًا لتصنيفات S&P Global.
“تتمتع معظم البنوك الخليجية المصنفة بربحية قوية نسبيًا ومنهج متحفظ لحساب مخصصات خسائر القروض وتجنبها. ومع تبني البنوك الإقليمية موقفًا حذرًا نسبيًا تجاه جودة محافظها الاستثمارية، ترى وكالة S&P Global Ratings أن الكثيرين سيستفيدون من مكاسب رأس المال بسبب التحول في ظروف السوق “، قال ستاندرد آند بورز.
وقالت وكالة التصنيف إنه بفضل النسب الكبيرة من الودائع التي لا تحمل فوائد والمصادر المستدامة لدخل الرسوم والكفاءة التشغيلية العالية – مع وسائد التوفير السخية التي تم بناؤها خلال السنوات الأخيرة والتي ستساعدها في التغلب على المياه الاقتصادية الصعبة الحالية – فإن البنوك الإقليمية المصنفة مربحة للغاية.
بلغ إجمالي أصول البنوك الخليجية الـ 23 التي صنفتها الوكالة 1.5 تريليون دولار في نهاية عام 2019 وهي من بين أكثر البنوك ربحية في العالم.
تتوقع ستاندرد آند بورز أن يظل نمو التمويل محدودًا، حيث تركز البنوك بشكل أكبر على الحفاظ على مؤشرات جودة الأصول الخاصة بها بدلاً من إنشاء أعمال جديدة.
بالإضافة إلى ذلك، سينخفض هامش الفائدة، نظرًا لانخفاض أسعار الفائدة وهيكل ملفات التمويل المصنفة للبنوك الخليجية إلى جانب توقع جودة الأصول المستهلكة وزيادة تكلفة المخاطر.
“بالنظر إلى مستوى التغطية باستخدام الربحية فقط، فإن البنوك السعودية الأكثر مرونة والأقل مرونة هي البنوك البحرينية بسبب الصدمات الاقتصادية وقدرة الحكومة المحدودة على دعم البنوك. وأضاف التقرير أن البنوك لديها أعلى قدرة على مقاومة أي زيادة في تكلفة المخاطر وأن البحرين وسلطنة عمان والإمارات هي الأكثر انكشافا في الأزمة الحالية بسبب تعرضها الكبير لقطاع العقارات.
ومع ذلك، ستستمر البنوك الخليجية في الاستفادة من قاعدة التكلفة المنخفضة نسبيًا والمبادرات الإضافية المحتملة لخفض التكاليف اعتبارًا من عام 2021. “ومن المرجح أيضًا أن تدعم عائدات الاستثمار صافي أرباح بعض البنوك هذا العام حيث يؤدي انخفاض أسعار الفائدة إلى زيادة السوق قيمة هذه الأدوات والبنوك تقرر التخلص منها، وبالتالي تحقيق مكاسب. قد تستغرق خسائر الائتمان ما يصل إلى ثلاث سنوات لتتدفق من خلال البيانات المالية، ومن المقرر أن تضعف ملامح الائتمان لبنوك دول مجلس التعاون الخليجي بسبب الوباء وانخفاض أسعار النفط على الرغم من الاقتصاد غير المسبوق حزم تحفيز تبلغ قيمتها مئات المليارات من الدولارات.
استجابة للأزمة الوبائية الناجمة عن الإغلاق، سارعت حكومات دول مجلس التعاون الخليجي إلى الإعلان عن حزم تحفيز للتخفيف من تأثيرها الاقتصادي. بينما أعلنت الإمارات العربية المتحدة عن 282 مليار درهم، خرجت دول أخرى بحزم تحفيز سخية. أعلنت المملكة العربية السعودية عن 56.5 مليار دولار وقطر 20.6 مليار دولار بالإضافة إلى الجهات الحكومية التي تم توجيهها لزيادة الاستثمارات في سوق الأوراق المالية المحلية بمقدار 2.75 مليار دولار، وسلطنة عمان 20.8 مليار دولار والبحرين 11.4 مليار دولار والكويت 16.5 مليار دولار.
باختصار، أعلنت حكومات المنطقة عن إجمالي أكثر من 200 مليار دولار. “تتم الغالبية العظمى من التحفيز من خلال التدابير النقدية والاحترازية الكلية. ويمثل هذا أكثر من 25 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي للبحرين وعمان، وأكثر من 15 في المائة للإمارات العربية المتحدة، وأكثر من 10 في المائة لقطر والكويت و7 في المائة بالنسبة المملكة العربية السعودية.”
قالت وكالة موديز إن الخفض الكبير في سعر الفائدة من شأنه أن يقلل هوامش الفائدة الصافية للبنوك الإماراتية لأن العائد الإجمالي المكتسب على القروض سينخفض أكثر من تكلفة التمويل المدفوعة على الودائع، ولأن خفض سعر الفائدة من غير المرجح أن يؤدي إلى زيادة كبيرة في حجم الائتمان في ظل الصعوبة الحالية. بيئة التشغيل.
المصدر: khaleejtimes
شاهد ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في فنلندا
شروط الاقامة الدائمة في ماليزيا
