لماذا دفع الحد الأدنى المجرد على بطاقة الائتمان يكلفك الآلاف
عندما يكون لديك رصيد بطاقة ائتمان، فإن دفع الحد الأدنى المستحق كل شهر على الأقل هو بالتأكيد بداية.
إذا كانت هذه المدفوعات لا تجعل ميزانيتك الإجمالية تشعر بالضيق، فلديك سبب إضافي لوضع المدفوعات على الطيار الآلي وعدم التفكير في التكلفة الإجمالية لديونك.
تقول ديليا فرنانديز، المخطط المالي المعتمد ومؤسس ورئيس شركة Fernandez Financial Advisory في كاليفورنيا:” لقد أصبحت وتيرة حياتنا مشغولة حقًا”.
“هناك دائمًا شيء أكثر أهمية، خاصة بالنسبة لهؤلاء الأشخاص الذين ليسوا في أزمة مالية.”
لكن هذا القصور الذاتي يمكن أن يكلفك، خاصة عندما تفكر في أسعار الفائدة المرتفعة التي يتم تطبيقها عادةً على بطاقات الائتمان.
ومع ذلك، هناك أخبار سارة: إن تخصيص قدر ضئيل من الوقت والمال لتغيير عادات الدفع الخاصة بك يمكن أن يكون يستحق الجهد المبذول.
ضع في اعتبارك التكلفة الإجمالية – وليس الشهرية – للفائدة
في حين أن التنقيط البطيء لمدفوعات الفائدة قد يبدو قابلاً للإدارة من شهر لآخر، فإن التفكير في ديونك بهذه الطريقة يتجاهل مقدار الفائدة التي تتراكم بمرور الوقت.
يقول بروس مكلاري، نائب الرئيس الأول:” إذا كنت قادرًا فقط على تسديد الحد الأدنى من المدفوعات وكنت تدفع متوسط سعر الفائدة، فقد يكلفك ذلك الآلاف على مدى سنوات عديدة إذا كنت تدفع رصيدًا قدره 10000 دولار”. العضوية والاتصالات في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية.
“إنه لأمر مذهل كم يمكن أن يكلفك ذلك.”
نظرًا لأن الحد الأدنى لمدفوعات بطاقة الائتمان يبلغ عمومًا حوالي 2 في المائة من إجمالي المبلغ المستحق، فستقوم بسداد 200 دولار شهريًا على رصيد 10000 دولار، ومعدل الفائدة الخاص بك هو 20.4 في المائة.
سيستغرق الأمر حوالي تسع سنوات ونصف لتصبح خالية من الديون، وستنفق 12508 دولارات في الفائدة – أكثر من ضعف التكلفة الإجمالية لديونك.
لكن هذا على افتراض أنك لا تتحمل ديونًا إضافية. إذا كنت لا تزال تستخدم هذه البطاقة في عمليات شراء جديدة، فسوف تتراكم دورة الديون.
من الأفضل التبديل إلى استخدام الخصم أو النقد في عمليات الشراء اليومية لتجنب دفع المزيد من الفوائد.
يقول مكلاري:” تريد حقًا الجلوس والنظر في التفاصيل التي قد تجعلك غير مرتاح، لأنه من الأفضل أن تعرف من ألا تعرف”.
“حتى إذا كانت ميزانيتك متوازنة كل شهر وكنت تقوم بسداد المدفوعات في الوقت المحدد، فأنت بحاجة حقًا إلى معرفة مقدار تكلفة دينك عليك.”
التغييرات الصغيرة يمكن أن تضيف ما يصل إلى المدخرات الكبيرة
هناك طريقتان لخفض تكلفة دينك: زيادة حجم مدفوعاتك وتقليل معدل الفائدة.
بالعودة إلى مثال رصيد 10،000 دولار، إليك التأثير المحتمل لزيادة مدفوعاتك.
لنفترض أنك شعرت بالراحة في تخصيص 10 دولارات إضافية في الأسبوع، أو 40 دولارًا شهريًا، للديون. بدفع 240 دولارًا شهريًا بدلاً من 200 دولار، ستنفق 4966 دولارًا أقل على الفائدة وتسدد ديونك قبل ذلك بثلاث سنوات ونصف تقريبًا.
حتى لو كنت تدفع بالفعل أكثر من الحد الأدنى للدفع، فإن دفع أكثر من ذلك يمكن أن يحدث فرقًا ملموسًا.
أو ربما يمكنك التفاوض على سعر فائدة أقل مع جهة إصدار بطاقتك الائتمانية.
سيؤدي خفض معدل الفائدة من 20.4 في المائة إلى 18 في المائة (مع الاستمرار في دفع 200 دولار شهريًا) إلى خفض الفائدة بمقدار 3886 دولارًا وتقصير الإطار الزمني للسداد بمقدار عام وسبعة أشهر.
فيما يلي بعض الطرق لخفض سعر الفائدة الخاص بك:
اتصل واسأل: اتصل بالرقم الموجود على ظهر بطاقتك الائتمانية للاستعلام عن أهليتك للحصول على سعر فائدة أقل. في أسوأ الأحوال، ستكون الإجابة لا، لكن لن تتم معاقبتك بأي طريقة أخرى لمجرد السؤال.
نقل الدين إلى خيار فائدة أقل: إذا كان لديك ائتمان جيد أو ممتاز، ففكر في بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد مع عرض ترويجي لمعدل فائدة بنسبة صفر بالمائة. يمكن أن يمنحك ذلك ما يقرب من عامين لسداد الديون بدون فوائد. خلاف ذلك، يمكن أن يقدم القرض الشخصي معدل فائدة أقل من بطاقتك الائتمانية.
مدفوعات أكبر + فائدة أقل = حركة القوة النهائية
لخفض تكلفة الدين حقًا، قم بزيادة دفعتك الشهرية واطلب معدل فائدة أقل.
إذا دفعت 240 دولارًا شهريًا مقابل دين 10000 دولار بفائدة 18 في المائة، فستخفض 6697 دولارًا من إجمالي مدفوعات الفائدة (مقارنةً بالمكان الذي بدأت فيه) وسداد ديونك قبل أربع سنوات تقريبًا.
تقول فرنانديز:” إنها تلك الفائدة المركبة التي تقتل الناس بأسعار فائدة أعلى”.
“تريد أن تكون الشخص الذي يفهمها ويكسبها. أنت لا تريد أن تكون الشخص الذي يدفعها ويجعل شركات بطاقات الائتمان غنية”.
المصدر: thenationalnews
شاهد ايضا:
أفضل شركة تمويل شخصي بدون كفيل الكويت
نسيت الرقم السري لبطاقة صراف الراجحي
إيقاف بطاقة صراف الراجحي عن طريق مباشر
كم المبلغ الموجود في بطاقة فيزا الراجحي
