نمو حجم القروض من المرجح أن يكون أقل، فقد تكون القروض أكثر ثباتًا بالنسبة للبنوك مع اشتداد الظروف الاقتصادية للمقترضين
من غير المرجح أن تتمتع البنوك النيوزيلندية بنفس النمو القوي للقروض في الأشهر المقبلة كما حدث خلال الوباء حتى الآن، لكن الأوقات الاقتصادية الصعبة قد تشهد بقاء القروض في دفاترها لفترة أطول، كما يقول جون كينسينجتون، رئيس الخدمات المصرفية والمالية في KPMG.
تحدثت Kensington إلى موقع Interest.co.nz بعد إصدار استبيان أداء المؤسسات المالية (FIPS) الخاص بشركة KPMG لربع ديسمبر 2021. ويظهر أن البنوك زادت صافي أرباحها بعد خصم الضرائب بنسبة 7٪ تقريبًا من ربع سبتمبر إلى 1.614 مليار دولار، مقتربة من البونانزا 1.643 مليار دولار المسجلة في ربع مارس من العام الماضي. نمت البنوك إجمالي القروض بنسبة 1.63٪ إلى 487.620 مليار دولار في ربع ديسمبر، وبنسبة 7.2٪ في العام حتى ديسمبر.
على خلفية جائحة Covid-19 المستمرة، والتضخم المرتفع، والغزو الروسي لأوكرانيا والشركات التي تعمل بأقل من طاقتها بسبب نقص الموظفين، يقول كنسينغتون إنه لا يرى البنوك مستمرة في تجربة نفس المستوى من نمو القروض كما حدث على مدار العام. العامين الماضيين.
“لا أعتقد أنهم سيستمتعون بنمو دفتر القروض من حيث عدد القروض التي يكتبونها، أو المستوى الذي سيكتبونه فيه. سأقول إذا نظرت إلى منزل كان تم بيعه أو تمويله قبل عامين أو ثلاثة أو أربعة أعوام، فقد يكون منزلًا بقيمة 1.5 مليون دولار. إذا تم تمويله بين بداية Covid والآن، فربما تم تمويل نفس المنزل البالغ 1.5 مليون دولار بمبلغ 2.5 مليون دولار. لا أعتقد أن الاتجاه التصاعدي سيستمر “، كما يقول كنسينغتون.
“ولكن الشيء الوحيد الذي قد يساعد أو يساعد هو أن الناس كانوا يسددون قروضًا بمعدلات فائدة منخفضة جدًا بحيث كان دخل أسرهم يغطي كل شيء. كان هناك العديد من الأشياء التي لم يتمكنوا من إنفاقها مثل السفر والترفيه. لذا فإن معدلات الفائدة المنخفضة، المصروفات المنخفضة، يعني أن لديهم المزيد من المال، والعديد من الرهون العقارية يتم سدادها بسرعة “.
“عندما يحدث العكس وتحصل على التضخم، وتحصل على معدلات فائدة مرتفعة، أعتقد أن القروض قد تكون أكثر صعوبة. أعتقد أنها قد تبقى في الدفاتر لفترة أطول قليلاً حتى لا تحتاج البنوك إلى نفس النمو وبهذه الطريقة، قد لا تتغير مجموعة قروضهم التي حصلوا عليها في الدفاتر، والقيمة الدولارية لها، “كما يقول كينسينغتون.
“لذلك أعتقد أننا سنظل نشهد بعض فترات الأداء القوي بشكل معقول من قبل البنوك.”
بينما كانت هناك “ظاهرة هائلة” على مدى العامين الماضيين من قدرة المقترضين على سداد القروض بشكل أسرع من المطلوب، لا ترى Kensington استمرار ذلك.
“في الماضي، ربما يكون لدى أحد البنوك قروض بقيمة 80 مليار دولار في الدفاتر، على سبيل المثال، وربما يكون قد قام بتخفيض 10 ملايين دولار سنويًا، لكنه ربما أضاف 11 أو 12 مليون دولار. وفي العام المقبل قد يحدث ذلك.” لقد أسقطت 15 [مليون] دولار وربما يكون قد نتج عن 16 دولارًا أو 17 [مليون دولار]. لا أعتقد أنك ستشهد نفس معدل الاضطراب لأنني لا أعتقد أن الناس سيكونون قادرين على سداد القروض يقول كينسينغتون.
“أعتقد أنهم سيظلون يؤدون بشكل جيد ولكن ربما ليس بالمستويات القياسية“
في حين أن معدلات البطالة المنخفضة، التي بلغت 3.2٪ فقط في ربع ديسمبر، تقلل من مخاطر عدم تمكن عدد كبير من المقترضين من سداد أقساط قروضهم، تقول Kensington إن الشركات التي تعمل بأقل من طاقتها تساعد أيضًا في التوظيف. الشركات التي تكافح من أجل الحصول على الحجم و / أو الموظفين المؤهلين الذي تريده يعني أنها ربما تضطر إلى دفع رواتب الموظفين لديها أكثر. البنوك ليست استثناء من هذا.
“أعتقد أن المضي قدمًا هم شركات كبيرة، وستظل دائمًا كبيرة. إنهم يكسبون هامشًا، وبالتالي سيمنحهم ذلك مستوى أساسيًا من الدخل نتيجة لذلك. إذا واجهتهم بعض التحديات، فسيكون ذلك حول الحصول على الناس، ما يتعين عليهم دفعه للحصول على الناس، سيكون حول ما يفعله التضخم بتكاليفهم. لذلك أعتقد أنهم سيظلون يؤدون بشكل جيد ولكن ربما ليس بالمستويات القياسية “، كما يقول كينسينجتون.
تظهر أرقام FIPS أن البنوك خفضت مخصصات القروض بنسبة 5.3 ٪ أخرى في ربع ديسمبر إلى 2.44 مليار دولار. كان هذا هو الربع الخامس على التوالي من عمليات إعادة شطب صافي انخفاض القيمة حيث استمرت المخصصات التي تم جمعها في وقت مبكر من الوباء في التراجع. وجاءت نسبة التكلفة إلى الدخل الإجمالية للبنوك عند 39.7٪ في ربع ديسمبر، بانخفاض من 43.1٪ في ربع سبتمبر. ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 3٪ إلى 2.9 مليار دولار.
بمساعدة انعكاس 1.69 مليار دولار في نفقات الأصول المتعثرة، سجلت البنوك النيوزيلندية أرباحًا سنوية مجمعة تزيد عن 6 مليارات دولار لأول مرة في سبتمبر 2021. (يوجد المزيد حول النتائج المالية للبنوك لربع ديسمبر هنا).
البنوك المدرجة في FIPS لربع ديسمبر هي ANZ و ASB و BNZ و Heartland Bank و Kiwibank و SBS Bank و TSB و The Co-operative Bank و Westpac.
* يُظهر FIPS أن البنوك النيوزيلندية استمرت في زيادة إقراض الإسكان كنسبة مئوية من إجمالي الإقراض خلال ربع ديسمبر، كما هو موضح أدناه. KPMG هي شركة استشارات مالية وتدقيق.
المصدر: interest
شاهد المزيد:
رقم خدمة عملاء بنك دبي التجاري
كيفية تحويل الاموال من السعودية الى الكويت
