مستشار استثمار آلي متوافق مع الشريعة الإسلامية
كان مستشارو الاستثمار حكرًا على الأثرياء. إذا كان لديك بضع مئات الآلاف من الدولارات، فستكون لديك سلسلة من الاجتماعات مع مديري الثروات الذين يرتدون بدلات فاخرة، والذين قد يفرضون عليك رسومًا باهظة لمساعدتك في وضع أموالك في المكان المناسب.
تلك الأيام هي الآن (لحسن الحظ) إلى حد كبير في الماضي، حيث فتح التقدم التكنولوجي نصائح استثمارية للجماهير. يمكن لفئة جديدة من المستشارين الآليين، بقيادة شركات مثل Betterment وWealthfront، تقديم نصائح استثمارية سليمة لجزء بسيط من تكلفة نظرائهم من البشر، مما يجعلها ميسورة التكلفة بما يكفي لمن لديهم أقل من 100 دولار أمريكي للاستثمار.
اتخذ جنيد وحيدنا الآن مفهوم الاستثمار الآلي خطوة إلى الأمام، مما جعله متاحًا لأولئك الذين يبحثون عن خيارات استثمار متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
أزعج عدم توفر خيارات الاستثمار الإسلامي للمستثمرين المسلمين أصحاب الثروات غير المرتفعة السيد وحيدنا. بعد أن رأى فرصة، استقال من وظيفته في وول ستريت، وبعد بضع سنوات طويلة ومرهقة، افتتح واحدًا من أوائل المستشارين الآليين المتوافقين مع الشريعة الإسلامية في العالم.
واحد إنفست، مستشار الاستثمار الآلي الرقمي ومقره نيويورك، يتقاضى رسومًا أقل بكثير من تلك التي يفرضها مدير الثروات التقليدي، مما يمكّن الأشخاص ذوي المدخرات المحدودة من بناء محفظة استثمارية متطورة متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
“سألت نفسي كيف نحل هذه المشكلة، حيث إن 99 في المائة من السكان المسلمين ربما ليسوا أغنياء، كيف يستثمرون أموالهم؟” السيد وحيدنا يقول لصحيفة ذا ناشيونال.
“المنتجات التي كانت موجودة، حتى لأصحاب الثروات [للأفراد] كانت باهظة الثمن وغير فعالة. وفقط لأنها كانت حلال، كانت المؤسسات تتقاضى علاوة [عليهم]. قلنا إنه لا ينبغي أن تكون هناك تكلفة لكونك مسلمًا. لا ينبغي أن تكون هناك تكلفة للاستثمار بشكل أخلاقي، لذلك تقدموا وبنوا المشروع على هذا الأساس “.
السيد وحيدنا، من الهند، نشأ في دبي، حيث ذهب إلى المدرسة والجامعة في الإمارة. وحصل على درجة الماجستير في الهندسة الصناعية وبحوث العمليات من جامعة كولومبيا في نيويورك. بعد التخرج التحق بالبنك التجاري M Capital Group، حيث كان قد تدرب أثناء دراسته.
يقول عن الفترة التي قضاها في Wall شارع. “الحصول على هذا الانكشاف والثقة كان مفيدًا.”
ساعدته سنته في البنك على إدراك أن قطاع التمويل الإسلامي ربما كان عقودًا وراء عالم التمويل التقليدي من حيث عروض منتجاته. كمسلم متدين من عائلة متدينة، جاء اهتمامه بالتمويل الإسلامي بشكل طبيعي. وسرعان ما خلص إلى أن الاستخدام الأكثر ذكاءً للتكنولوجيا هو الطريق إلى الأمام للاستثمار المتوافق مع الشريعة الإسلامية.
كان من اللافت للنظر بشكل خاص ظهور المستشارين الآليين، الذين يقيسون أهداف الاستثمار لدى المستثمرين وشهية المخاطر من خلال الاستبيانات عبر الإنترنت، ويقدمون بعد ذلك المشورة بجزء بسيط من سعر مديري الثروات التقليديين. شركة Betterment، أحد أشهر الجيل الجديد من مستشاري الروبوتات، قد تراكمت قيمتها أكثر من 10 مليارات دولار من الأصول الخاضعة للإدارة في الولايات المتحدة منذ إطلاقها في عام 2008.
وفقًا لتقرير AT-Kearney لعام 2015، يمكن أن ترتفع الأصول العالمية التي يديرها مستشارو الروبوت بنسبة 68 في المائة سنويًا إلى 2.2 تريليون دولار بحلول عام 2020، مع استعداد القطاع لتحويل أعمال إدارة الاستثمار والصناعة المصرفية الأوسع نطاقًا.
بعد أن ودّع وظيفته في وول ستريت، اتخذ السيد وحيدنا قفزة في الثقة وبدأ في بناء مستشاره الآلي الخاص به، وركز على الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، واستثمر ما قيمته 50 ألف دولار من مدخراته في المشروع. لقد كان وحده الذي ابتكر الفكرة، وبدأ عملية الحصول على ترخيص من هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) في الولايات المتحدة “بميزانية محدودة للغاية”، كما يقول.
يقول: “عندما اتخذت القفزة الكبيرة، قلت لنفسي إنني أستطيع صنع منتج يناسب المجتمع حقًا”. “من مرحلة الفكرة إلى النموذج الأولي العملي، استغرق الأمر أكثر من عام. كان العمل بدوام كامل. لا نوم، وهذا العمل الشاق لم يكن يدفع أي شيء في تلك المرحلة “.
“كانت مجردة ولم يكن لدي من يقوم بالعمل من أجلي. كان على الاتصال بهيئة الأوراق المالية والبورصات، وكان على الاتصال بوسطاء الأسهم [من أجل] فهم كل شيء بما في ذلك اللوائح “.
ولكن بمجرد أن أصبح الهيكل جاهزًا ووضع كل شيء على الورق، تغير حظه. انضم ثلاثة مستثمرين ملاك للمساعدة في تطوير الجانب التكنولوجي والامتثال للمشروع.
هؤلاء المستثمرون – لوران نوردين، المدير السابق في ماكينزي، نصر الدين بن عيسى، المخضرم في مجال الخدمات المالية والذي يشغل حاليًا منصب مدير الاستثمار في موارد للاستثمار، وخالد الجاسم، مصرفي استثماري من ذوي الخبرة وهو الآن شريك إداري في دبي. أفكار القابضة – جميعهم أعضاء في مجلس إدارة واحد للاستثمار اليوم.
“قمت بالتأسيس والتسجيل في SEC في 2015 بدون نقود، ولا شيء سوى فكرة وأعمال ورقية. ثم جاء المستثمرون الملاك في عام 2016 وأعطوني حوالي مليون دولار قائلين، “افعل ذلك باحتراف”. في الربع الأول من عام 2017، خرجنا وحصلنا على 5 ملايين دولار “، كما يتذكر السيد وحيدنا.
أصبحت الشركة “منتجًا مثيرًا” لدرجة أن المستثمرين بدأوا في الاقتراب من واحد ليكون جزءًا من القصة.
“كان لدينا أناس يأتون إلينا. كنا بحاجة إلى 4 ملايين دولار فقط، ولكن انتهى بنا المطاف بجمع ما بين 6 إلى 7 ملايين دولار لأن لدينا الكثير من المستثمرين الاستراتيجيين الجيدين. لقد حصلنا على Cue Ball Capital من الولايات المتحدة وBeco [Capital] من الإمارات العربية المتحدة.
كونه متوافقًا مع الشريعة، يقول السيد وحيدنا، فإن واحد لديه شيء لا يستطيع الآخرون في هذا القطاع تقديمه. هناك ملياري مسلم في جميع أنحاء العالم وإمكانات النمو لا تصدق.
النمو الذي حققه واحد حتى الآن مثير للإعجاب في حد ذاته. المنصة، التي تم إطلاقها في الولايات المتحدة في منتصف عام 2017، سجلت 1000 عميل لإدارة الثروات في الأشهر الثلاثة الأولى لها. نما مجموع أعضائها الآن إلى “بضعة آلاف”، كما يقول السيد وحيدنا، دون الكشف عن العدد الدقيق.
حاليًا، جميع عملاء واحد من الولايات المتحدة ويقول السيد وحيدنا إنه يخطط لبدء قبول عملاء دوليين، ربما، خلال هذا العام.
“السماء هي الحد”، كما يقول عن آفاق الشركة. “تخيل كم عدد المسلمين الموجودين خارج الولايات المتحدة واحتمال حدوث ذلك هو ما يثير اهتمام الجميع.”
“يمكننا قبول عملاء من 150 دولة من حيث البنية التحتية، لكننا لا نريد فتح البوابات. نحن نريد أن نفعل ذلك بشكل صحيح “، كما يقول. “نريد أن نتأكد من فهمنا للمستهلك ونريد التأكد من أن منتجنا مثالي للسوق وبعد ذلك سنذهب مع الانفجار الكبير.”
لدى الشركة 50 موظفًا بدوام كامل ولديها مكاتب في نيويورك، ولندن، ودبي، ومومباي.
وهي تركز حاليًا على أسواق الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من خلال مركزها في دبي. بالنظر إلى المستقبل، ترى الشركة الكثير من الإمكانات في الهند، بعد أن شهدت طلبًا قويًا على الاستثمار الإسلامي في البلاد من عملائها المسجلين مسبقًا.
لا يزال وحيد يقيم الخيارات في البلاد، مع عدم وجود خطط دخول مؤكدة في الوقت الحالي. نيجيريا، موطن خامس أكبر عدد من السكان المسلمين في العالم، هي أيضًا على رادار الشركة على المدى الطويل.
تدين الشركة بنجاحها، كما يقول السيد وحيدنا، إلى فريق كبير من المهنيين المؤهلين تأهيلا عاليا.
“لدينا بعض الأشخاص الموهوبين بشكل لا يصدق. إنه مثل الأفضل من الأفضل أن يجتمعوا معًا….. من الجيد أن يكون لديك كل تلك المواهب معًا لمنصة تمويل إسلامي. لقد انضم إلينا كل هؤلاء الرجال لأنهم يؤمنون حقًا بما يفعلونه وما نقوم به [بصفتنا واحدًا] “.
يوافق أمير فرحة، الشريك المؤسس والشريك الإداري في Beco Capital.
“ما نحبه في [الشركة] هو أن المنتج جيد جدًا، والفريق جيد جدًا وبالنظر إلى حقيقة أنهم متوافقون مع الشريعة الإسلامية – مساحة بيضاء لم يتم تناولها من قبل مستشاري الروبوتات”، كما يقول.
حقيقة أن واحد لديه القدرة على أن يكون مؤسسة عالمية هو نداء إضافي لشركة رأس المال الاستثماري. “سيظل برنامج الاستشارات الآلية (Robo-Advisory) الركيزة [الرئيسية]، لكن واحد يمكنه أساسًا أن يبني نفسه ليصبح بنكًا إسلاميًا بمرور الوقت، كما يلاحظ.
يقول: “إنها تستحق التمويل والدعم حقًا ولديها القدرة على تغيير المشهد العالمي”، مضيفًا أن شركة Beco Capital ستسعد بالمشاركة في جولة التمويل القادمة من Wahed عند حدوثها.
المصدر: thenationalnews
قد يهمك:
