توصل المقرضون في دولة الإمارات العربية المتحدة إلى اتفاق مع البنك المركزي بشأن التعرض للكيانات العقارية
قال رئيس منظمة المصرفيين يوم أمس إن البنوك الإماراتية توصلت إلى اتفاق مبدئي مع البنك المركزي بشأن قواعد جديدة تحكم تعرضها للمؤسسات المرتبطة بالحكومة (GREs).
قال عبد العزيز الغرير، رئيس اتحاد مصارف الإمارات (UBF)، إنه سيتم الإعلان عن قيود جديدة على إقراض البنوك للكيانات الحكومية في الشهرين المقبلين، دون الإعلان عن تفاصيل الصفقة.
وقال أيضا إنه سيتم الاتفاق على لوائح جديدة بشأن المستويات القصوى لقروض الرهن العقاري بحلول نهاية العام، مؤكدا أنه سيتم السماح للمواطنين الإماراتيين باقتراض ما يصل إلى 85 في المائة من قيمة منزلهم الأول، بينما سيسمح للوافدين. تأخذ 80 في المائة في شكل قرض رهن عقاري.
تم إخضاع إقراض الكيانات الحكومية المستثمرة للمراقبة من قبل البنك المركزي في أعقاب الأزمة المالية، عندما ظهرت مخاوف من تعرض بعض البنوك لانكشاف مفرط للديون الحكومية وشبه الحكومية، مما يعرض ميزانياتها للخطر.
اقترح البنك المركزي قاعدة من شأنها أن تقصر القروض الممنوحة للكيانات العقارية والإمارات الفردية على 100 في المائة من رأس مالها، لكن السيد الغرير قال إنه من المرجح أن يتم تخفيض الحد مع الصفقة الجديدة.
وقال “ستكون هناك بعض التغييرات الطفيفة من المستويات السابقة، نزولا، دائما إلى أسفل”.
عارضت بعض البنوك الحدود الجديدة المقترحة. في دراسة نُشرت هذا الأسبوع، قال محللون في بنك أوف أمريكا ميريل لينش إن تعرض البنوك الإماراتية للديون الحكومية بلغ أعلى مستوياته منذ أواخر السبعينيات، وخلصوا إلى أن هناك فرصة ضئيلة لفرض السلطات المصرفية قيودًا صارمة.
وقال التقرير إن تعرض جميع البنوك لديون GRE بلغ 104 في المائة، وتراكم معظم ذلك عندما اضطرت البنوك المحلية إلى تحمل ديون إضافية بعد هروب البنوك الدولية من المنطقة.
كما لاحظ صندوق النقد الدولي المستويات المرتفعة للقروض التي قدمتها البنوك المحلية للكيانات الحكومية، مع التركيز على تركيز القروض من قبل بنك الإمارات دبي الوطني. بلغت القروض التي قدمها البنك إلى حكومة دبي والمقترضين المرتبطين بها 72 مليار درهم في نهاية عام 2012، وفقًا لصندوق النقد الدولي.
قال الغرير، وهو أيضًا الرئيس التنفيذي للمشرق: “تم الانتهاء بالفعل من اتفاقية [حول حدود GRE] من قبل البنك المركزي. الآن على البنك المركزي أن يعلن ذلك – أعتقد أنه في الشهر المقبل، شهرين كحد أقصى. قال “لقد مر المجلس بالفعل”.
“علينا أن ننتظر ونرى ما هو القرار النهائي. أنا متأكد من أن بعض البنوك ستسعى للحصول على الوقت. ستكون هناك بعض التغييرات الطفيفة، ولكن النبأ السار هو أن القروض الأخرى تنمو وبالتالي فإن النسبة الإجمالية لقروض GRE تتقلص “.
وأضاف: “قال البنك المركزي:” هذا هو المبدأ التوجيهي ونحن على استعداد للجلوس مع كل بنك ومناقشة معهم مقدار الوقت الذي نرغب في منحه وما يحتاجون إلى تعديله “. إذا أخبرتك أن تفقد وزنك – 10 كلغ الآن – لا يمكنك ذلك. أنت بحاجة إلى وقت – لا يمكن أن يحدث ذلك بين عشية وضحاها “.
ذكرت صحيفة The National سابقًا أن UBF كان يتطلع إلى استبعاد السندات والصكوك من الحد والسماح للبنوك لمدة خمس سنوات بالامتثال للقواعد الجديدة بدلاً من الأشهر الستة المحددة في الأصل.
وبشأن لوائح الرهن العقاري الجديدة، قال السيد الغرير: “أتوقع الإعلان قبل نهاية هذا العام. نوقش وأخذت وجهات نظر UBF. هناك اتفاق عام على المستويات”.
كانت مستويات الرهن العقاري موضع نقاش بين المقرضين والبنك المركزي خلال العام الماضي، حيث اتخذت البنوك موقفًا مفاده أن سوق العقارات السكنية الناهضة قد يعاني إذا تم تحديد المستويات القصوى منخفضة للغاية.
ومنذ ذلك الحين، تم الإبلاغ على نطاق واسع عن إبرام صفقة تسمح للمواطنين الإماراتيين باقتراض ما يصل إلى 85 في المائة من قيمة المنزل الأول، مع السماح للمغتربين باقتراض 80 في المائة.
بالنسبة للعقار الثاني، ستنخفض الحدود إلى 75 في المائة و65 في المائة على التوالي، إذا تم الاتفاق على صفقة نهائية.
المصدر: thenationalnews
شاهد ايضا:
