قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات
يبحث الكثير من المواطنين الإماراتيين عن البنوك التي تمنح قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات، وذلك كونها فرصة مميزة للحصول على تمويل المشاريع وتلبية الاحتياجات المالية.
تُعتبر هذه الخدمة أحد أهم الخدمات التي تقدمها بعض البنوك لجذب أكبر عدد من العملاء، حيث أنها تمنحك قرضاً شخصياً حتى لو كنت موظفاً ضمن شركة غير مدرجة.
سنتعرف في هذا المقال على أهم البنوك التي تمنح قرض شخصي للأفراد العاملين في الشركات غير المُدرجة، بالإضافة إلى التفاصيل العامة التي تتعلق بالحصول عليه.
ما هي أهم البنوك التي تمنح قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات؟
تتنافس العديد من البنوك الإماراتية لتقديم باقة من الحلول التمويلية المميزة التي تلبي رغبات عملائها، وانطلاقاً من ذلك لجأت إلى منح هذا النوع من القرض، سنتعرف فيما يلي على أهم هذه البنوك والتفاصيل العامة التي حددتها لمنحه.
1) بنك الإمارات دبي الوطني:
يُعد بنك الإمارات دبي الوطني من أهم البنوك الإماراتية التي تمنح قروضاً تمويلية شاملة لجميع المواطنين الإماراتيين وقروض الوافدين على حد سواء علمًا أن شروط بنك الإمارات دبي الوطني هي شروط ميسرة، سنعرض لكم أهم التفاصيل المتعلقة بقروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات للمواطنين والتي تتميز بما يلي:
- تصل قيمة القرض إلى 4 مليون درهم للمواطنين الإماراتيين، و2 مليون درهم للوافدين.
- سعر الفائدة السنوية تنافسي يبدأ من 2,55% للمواطنين الإماراتيين و 3,03% للوافدين.
- تمنح إعفاء من رسوم الطلب والتأمين للمواطنين الإماراتيين ورسوم التأمين على الحياة مجانية للمواطنين الوافدين.
- تصل مدة تأجيل دفع القسط الأول 90 يوم للمواطنين الإماراتيين و 45 يوم للوافدين.
- إجراءات مرنة ووثائق بسيطة.
- منح درجة تصنيف ائتماني تجعل الإجراءات تتم بشكل أسرع وعدد مستندات ونسبة فائدة أقل، بالإضافة إلى مبالغ تمويل عالية.
- إمكانية الحصول على تمويل إضافي.
- لا تشترط لمنح القرض أن تكون عامل في شركة مدرجة.
- لا تطلب تقديم كشف حساب بنكي.
- لا تضع شرط القدم الوظيفي.
يتم تطبيق الأسعار والمزايا بناءً على الشريحة التي ينتمي إليها العميل وأهليته في الحصول على القرض وفق سياسة الائتمان من البنوك ولائحة البنك المركزي.
2) بنك المشرق:
لجأ بنك المشرق إلى منح قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات، الذي يهدف إلى تلبية جميع الاحتياجات المادية للأفراد مع إعطاء مزايا حصرية للإماراتيين، وفيما يلي أهم النقاط المتعلقة بهذا القرض:
- قيمة تمويل عالية تصل إلى 3 مليون درهم إماراتي.
- منح فترة تأجيل لمدة 4 أشهر لتسديد أول قسط.
- معدل ربح تنافسي.
- الحصول على موافقة بعد يوم من تقديم الطلب.
- الحصول على هدية مادية تصل إلى ألفين درهم إماراتي عند تحويل الراتب.
- يتم سداد القرض خلال 48 شهر للمواطنين و 60 شهر للقوات المسلحة.
- إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عن طريق الانترنت أينما كان وفي جميع الأوقات.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لقيمة الراتب 10 آلاف درهم إماراتي.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك.
- يجب ألا تتخطى نسبة الاقتطاع 50% من قيمة الراتب الشهري.
- يجب أن يكون التمويل صادر قبل شهر أيار من عام 2011.
هذا وقد لجأ بنك المشرق إلى تحديد مجموعة من المستندات والأوراق الثبوتية التي يجب أن يقدمها العميل للحصول على هذا القرض وهي كالتالي:
- صورة عن الهوية ونسخة عن جواز سفر حديث.
- رسالة تتضمن الموافقة على تحويل الراتب من صاحب العمل أو بيان راتب للعاملين في الشركات الحكومية والشبه حكومية.
- كشف حساب مصرفي لآخر 3 أشهر.
ما هي التعليمات العامة التي أصدرها المصرف المركزي للحصول على قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات؟
لقد حدد المصرف المركزي مجموعة من التعليمات المتعلقة بمنح قرض شخصي ومن ضمنها القروض للأشخاص المهنيين العاملين ضمن شركات ناشئة أو غير مدرجة، حيث تتضمن البنود التالية:
- تحديد قيمة المبلغ الممنوح بشرط ألا تزيد عن 20 ضعف راتب العميل حيث يجب أن يتأكد البنك من هذا الأمر.
- يجب ألا تتجاوز قسمة القسط الشهري 50% من قيمة الراتب.
- تسديد القرض يكون خلال 48 شهراً.
- عند تمديد القرض إلى ما بعد التقاعد يُفرض على البنك وشركات التمويل أن تخفض من قيمة القسط الشهري إلى 30% من الراتب.
- منح العميل إمكانية تقديم شيكات مؤجلة تغطي نسبة 120% كحد أقصى من قيمة القرض.
- تحديد نسبة الفائدة السنوية والفائدة المتناقصة من قبل البنوك والشركات الممولة.
- رفض تام للتعامل بشيك موقع على بياض كضمان يُمنح على أساسه القرض.
- هذا التمويل يُمنح من الشركات والبنوك المعتمدة.
تتسم الأوراق والشروط العامة التي وضعها البنك لمنح قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات بأنها مرنة وسهلة وهي كالتالي:
- إحضار نموذج طلب وتعبئته بالبيانات التي حددها البنك أو الشركة التي قام العميل باختيارها.
- صورة عن الهوية الشخصية وجواز سفر حديث.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- بيان راتب.
- رسالة من جهة العمل تتضمن تحويل الراتب.
كما قام المصرف المركزي بوضع مجموعة من البنود الأساسية الواجب توافرها والتي تجعل الأشخاص الوافدين مؤهلين للحصول على هذا القرض، وقد حددها كالتالي:
- تقديم جواز سفر حديث من أجل إثبات الإقامة.
- يجب أن يتراوح عمر العميل بين 21 و 65 عام.
- يجب أن يتراوح الحد الأدنى لراتب العميل بين 2,500 و 4,000 درهم إماراتي بشكل تقريبي.
- أن يكون قد مضى شهرين كحد أدنى على تعيينه.
- تحويل الراتب حسب البنك.
- ملئ نموذج طلب قرض بالمعلومات المطلوبة.
- إثبات مصدر الدخل أو مزاولة عمل أو حتى خطاب يثبت خبرة الشخص في العمل.
عزيزي القارئ، هكذا نكون قد وصلنا إلى ختام هذا المقال الذي تحدثنا فيه عن قروض شخصية للشركات الغير مدرجة في الإمارات، وأهم البنوك التي تمنحها بالإضافة إلى التفاصيل العامة التي حددها المصرف المركزي للحصول على هذا القرض.
