الكثير من المدخرات “لا تزال” في البنك: نصائح لحفظ كنزك من المخاطر
الإيطاليون هم أمة المدخرين العظماء. تشير التقديرات إلى أن هناك أكثر من 1،384 مليار يورو تم وضعها جانباً في الحسابات الجارية الإيطالية وتم سحبها من التداول. “ الغنيمة ” التي استمرت في النمو حتى عام 2021، قبل أن يظهر التضخم مرة أخرى أقوى مما كان متوقعًا وعكس الاتجاه، مما أجبر الإيطاليين على الاعتماد على الاحتياطيات المخصصة لمواجهة تكاليف المعيشة.
مخاطر حفظ المدخرات في حساب جاري
يوضح انعكاس الاتجاه هذا الخطر الرئيسي الذي يتعرض له المرء في الحفاظ على السيولة متوقفة في الأصول التي لا تحمل فائدة مثل الحسابات الجارية: التضخم. لحل مشكلة التضخم، فإن الخيار المثالي هو اختيار أشكال الاستثمار الهجينة التي تهدف إلى حماية رأس المال والسيطرة على التقلبات، ولكنها في نفس الوقت يمكنها تقديم عوائد أعلى من التضخم.
الخطر الآخر الذي يندفع المرء للاحتفاظ بأصوله السائلة في الحساب الجاري، حتى لو تم التقليل من شأنها في كثير من الأحيان، هو فشل البنك. في الماضي، عندما دخل أحد البنوك في أزمة، تدخلت الدولة لحماية أصحاب الحسابات من خلال صندوق عام يتم إنشاؤه بأموال دافعي الضرائب. لم يعد هذا الضمان موجودًا اليوم للودائع التي تتجاوز 100000 يورو: إنها مؤسسة الائتمان التي يتعين عليها سداد الديون من خلال السحب من مواردها الخاصة، وفقًا لما يسمى من الناحية الفنية بالإنقاذ. بادئ ذي بدء، فإن المساهمين والمستثمرين وحملة السندات والمدخرين هم من يدفعون الثمن. لذلك فإن النصيحة هي إبقاء الحساب الجاري أقل من 100 ألف يورو، حتى لا تخاطر بعملة واحدة في حالة فشل البنك.
إن تثبيط الأسهم التي تتجاوز 100.000 يورو هو الهدف من التغييرات الأحادية التي تطبقها بعض المؤسسات الائتمانية مثل Fineco للعملاء الذين لديهم سيولة زائدة غير متحركة في حساباتهم. في الوقت الحالي، المبادرات – التي تتراوح من رسائل التذكير للعملاء إلى إغلاق الحسابات الجارية بمتوسط رصيد يتجاوز 100000 يورو إلى تطبيق عمولة تصل إلى 0.5٪ على الحسابات التي تتجاوز 100000 يورو حتى إعادة التفاوض على الشروط التعاقدية، في حالة الإيداعات الزائدة – تتعلق بشكل أساسي بعملاء الشركات، ولكن في المستقبل قد تمتد إلى المدخرين.
أخيرًا، يحوم شبح ضريبة الثروة على أصحاب الحسابات. على سبيل المثال، في يوليو 1992، فرضت حكومة أماتو، في ليلة واحدة، انسحابًا استثنائيًا من الحسابات الجارية الإيطالية يساوي 6 في الألف، ما يسمى ب “ضريبة الميراث”. في تلك المناسبة صرخ الجميع على سرقة الدولة. شبح فرض الضرائب، الذي تم تطبيقه بمرسوم طارئ، لا يزال يخيف الناس. حتى مثال اليونان، الذي فرض فجأة قيودًا على عمليات السحب من الحساب، جعل المدخرين من جميع أنحاء أوروبا، وخاصة الإيطاليين، قريبين جدًا من الوضع اليوناني.
ما هي البدائل
يشرح أحدث مرصد لبوابة SOStariffe بالضبط كيفية تجنب خسارة مدخراتك. يقول المرصد إن قرار الاحتفاظ بمبلغ كبير من المال في حساب جاري مكلف بشكل متزايد وغير مستدام بالنسبة للمستهلكين، ووفقًا له، فإن الفكرة الجيدة لمنع المدخرات من التدهور هي الاتصال بالبنك وتقييم حلول الاستثمار على المدى القصير. أو على المدى الطويل.
يمكن أن يكون استثمار جزء من السيولة الفائضة في المنتجات المالية منخفضة المخاطر، على سبيل المثال، مفيدًا في منع تعرضه للهجوم من قبل التضخم والعمولات التي قد يجد البنك نفسه نفسه مضطرًا لفرضها، على وجه التحديد بحكم العدوانية. رفع أسعار الفائدة من جزء من البنك المركزي الأوروبي.
إذا لم تقدم لنا مؤسسة الائتمان حلولًا مقنعة، فيمكننا دائمًا الذهاب إلى بنك آخر أو التفكير في استثمار الأموال بشكل مستقل بطريقة أخرى. من ناحية أخرى، يمكن لأولئك الذين لا يحبون الاستثمار نقل مدخراتهم إلى حساب وديعة. إنها أداة تتيح لك الحصول على دخل خالٍ من المخاطر بمرور الوقت. بدلاً من ذلك، يمكن نقل المبالغ إلى حساب بدون عمولات على السيولة، كليًا أو فقط لجزء من المال يتجاوز السقف الذي يفرضه البنك.
ما مقدار المال الذي يملكه الإيطاليون في حساباتهم المصرفية؟
ارتفع رصيد الحساب الجاري من 967 مليارًا في ديسمبر 2017 إلى 990 مليارًا في العام التالي (+ 2.4٪)، ثم ارتفع إلى 1044 مليارًا في عام 2019 (+ 5.5٪)، إلى 1110 مليارًا في عام 2020 (+ 6.3٪) ثم مرة أخرى إلى 1،144 مليار في عام 2021 (+ 3.1٪). وبالتالي، فقد أدى الوباء إلى تسريع اتجاه الادخار بشكل كبير في إيطاليا. لكن في العام الماضي، تحول الرصيد إلى أسفل، مسجلاً انخفاضًا بنسبة 1.7٪ من ديسمبر 2021 إلى نهاية عام 2022، ثم ازداد بعد ذلك في الأشهر الأخيرة. لدرجة أن منصة التمويل الجماعي Ener2Crowd، بالتعاون مع خبراء GreenVestingForum، قدرت أن الودائع في الحسابات الجارية الإيطالية انخفضت بنسبة 4.8 ٪ بين مارس 2023 والشهر نفسه من العام السابق، متراجعة بمقدار 56 مليار يورو.
المصدر: wallstreetitalia
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
