TrendWatch يقوم معظم الأشخاص الآن بإيداع أموال عبر الهاتف المحمول
جلب وصول عام 2021 حفنة من الدراسات، وكلها تسلط الضوء على النمو المتسارع في استخدام التكنولوجيا الذي حفزه الوباء. من بين هذه الدراسة التي نشرتها JPMorgan Chase ، والتي تضمنت بيانات جديدة توضح عدد الأشخاص الذين يستخدمون الميزات الرقمية في جميع أنحاء الصناعة المالية.
لمواصلة الموضوع، تابع البنك الضخم الذي يتخذ من نيويورك مقراً له هذا الموضوع أكثر هذا العام ووجد أن ما يقرب من تسعة من كل 10 أشخاص يودعون أموالهم في مؤسستهم المالية عبر الهاتف المحمول. جاءت النتائج من استطلاع شمل أكثر من 2000 شخص تتراوح أعمارهم بين 18 و57+. تم إجراء الاستطلاع في أواخر أبريل وتم نشره في أغسطس 2021، والذي أكدته Chase مع The Financial Brand تتألف من مستهلكين غير تشيس.
خيراً أو سيئاً، غيّر الوباء مقدار البنوك العالمية. بالعودة إلى يناير 2021، كانت هذه العوامل تدفع الناس إلى الخدمات المصرفية الرقمية.
مع بدء تأثير Covid-19 في التراجع في الولايات المتحدة – يتم تلقيح المزيد من البلاد، ويُنظر إليها على أنها علامة تبعث على الأمل، حتى مع انتشار متغير دلتا – يبدو أن الأدوات المصرفية الرقمية التي يعتمد عليها الناس خلال عام 2020 ثابت في عاداتهم المصرفية. يدعم مسح تشيس النظرية: يستمر اهتمام المستهلكين المتحمسين بالتكنولوجيا من المؤسسات المالية.
النقد لا يزال على القائمة الحرجة
تمامًا كما حل البث المباشر محل Redbox ، الذي أحدث ثورة في DVD، والذي حل بالفعل محل شريط VCR، فقد تطورت خدمات الدفع بسرعة من البطاقات النقدية إلى البطاقات غير التلامسية على الهواتف المحمولة للأشخاص.
يقول جيل هاوس، رئيس التكنولوجيا الرقمية في Chase ، إن الشركة لاحظت أن النقود – على الرغم من استخدامها بشكل أقل تكرارًا – لا تزال “طريقة دفع مهمة للعديد من عملائنا”.
ومع ذلك، حتى مع تلقيح البلد، يبدو أن الناس ما زالوا لا يريدون الكثير من النقود في محافظهم كما فعلوا من قبل. يقول 13 ٪ من كل من Baby Boomers و Gen Z إنهم “لن يشعروا بالراحة في استخدام النقود مرة أخرى، حتى بعد الوباء”، وفقًا لتقرير Chase.
نتيجة لذلك، يتطلع العديد من خبراء الصناعة إلى المدفوعات غير التلامسية كموجة المستقبل. ما يقرب من نصف – 47٪ – من المستهلكين الذين شملهم الاستطلاع عبر الأجيال قالوا إنهم بدأوا و / أو استمروا في استخدام خيارات الهاتف المحمول هذه فقط لتجنب التفاعلات المادية. ما يقرب من ثلاثة أرباع المستجيبين يعتبرونهم طريقة أكثر ملاءمة للدفع.
ويتوقع تشيس أن تزداد شعبية طرق الدفع اللاتلامسية هذه، كما يقول هاوس.
يقول هاوس: “يستخدم عملاؤنا Zelle بشكل متزايد لإرسال الأموال أو لتقسيم تكلفة الفواتير من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بنا أو على موقع Chase.com”. فيما يتعلق بالسياق، يوضح أن شبكة Zelle المكونة من مئات البنوك والاتحادات الائتمانية “عالجت 1.2 مليار معاملة في عام 2020، بإجمالي 307 مليار دولار مرسلة – بزيادة قدرها 58٪ و62٪ على التوالي على أساس سنوي”.
في الوقت نفسه الذي أصدر فيه تشيس مسحه، أعلن بنك أوف أمريكا أن 85٪ من ودائعه تمت رقميًا في الربع الثاني المالي لعام 2021. تفاخر البنك أنه في بداية شهر يوليو، كان سبعة من كل عشرة عملاء لبنك أمريكا يستخدمون القنوات الرقمية لمزيد من احتياجاتهم.
يقول David Tyrie ، رئيس الخدمات الرقمية في Bank of America: “نحن نقدم أفضل التقنيات المالية للمساعدة في تحسين الحياة المالية لعملائنا”. “للارتقاء بالرحلة الرقمية لكل عميل عبر علاقته الكاملة معنا، فإننا نركز على احتياجاتهم وتطلعاتهم الفريدة حتى نتمكن من تقديم تجارب رقمية فردية.”
تصاعدت حجة “فرع أو لا فرع”، التي استمرت لسنوات قبل Covid ، في أعقاب الوباء وعمليات الإغلاق في جميع أنحاء العالم. حتى عندما اعتقدت الصناعة المصرفية الأمريكية أنها تشهد بداية نهاية جائحة Covid-19، كان المستهلكون لا يزالون يعتمدون على تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بمؤسساتهم المالية. كما ذكرنا سابقًا (وتماشياً مع أخبار بنك أوف أمريكا)، يقول تشيس إن ما يقرب من 90٪ من الأشخاص يستخدمون تطبيقًا للهاتف المحمول لإيداع أموالهم، وأكثر من نصف (52٪) من مواليد طفرة المواليد يفعلون ذلك.
التخصيص هو الأسمى
ليس من المستغرب أن يفضل الناس التخصيص. من الذي سيقول إن التجربة الفردية لن تكون مهمة عند التفاعل مع مؤسسته المالية، سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا؟ ومع ذلك، هناك نقاط اتصال في رحلتهم المصرفية حيث يرغب المستهلكون في المزيد من التخصيص.
على سبيل المثال، وجدت Chase أن كل شخص تقريبًا من كل شخصين (48٪) يتمنى أن يقوم مزودو الخدمات المصرفية بدمج رؤى بيانات مصرفية أكثر تخصيصًا (مثل عادات الادخار والإنفاق) في استراتيجيات عملائهم. و79٪ من Gen Zers – الذين تتدافع الصناعة المصرفية بشدة لفهمها بشكل أفضل – يقولون إنهم يرغبون في أن يقدم مصرفهم أو اتحادهم الائتماني عروضًا ومعلومات أكثر تخصيصًا حتى يتمكنوا من التوفير لدى تجار التجزئة المفضلين لديهم. (قارن هذه النتيجة بـ 41٪ بين جميع المستجيبين).
لمواكبة هذا الطلب على المزيد من التخصيص، تحاول العديد من المؤسسات المالية دمج حلول الذكاء الاصطناعي مع أنظمتها المصرفية الرقمية. ومع ذلك، من الضروري أن تركز البنوك والاتحادات الائتمانية على حد سواء ليس فقط على التكنولوجيا، ولكن على تجربة العملاء أيضًا. على سبيل المثال، في دراسة جديدة ركزت بشكل خاص على عملاء الخدمات المصرفية في جورجيا، تشير Foresight Research إلى أن تبني المستهلك لتقنيات الذكاء الاصطناعي لن يكون سهلاً.
ومع ذلك، يشير التقرير أيضًا إلى أن الأشخاص الذين يشعرون بالرضا بالفعل عن أداء مؤسساتهم المالية عندما يتعلق الأمر بحل المشكلات والاستشارات المالية المؤتمتة سيكونون أكثر ارتياحًا لبرمجيات الذكاء الاصطناعي. تقترح فورسايت: “يبدو أن تجربة العملاء الإجمالية هي شرط أساسي لاعتماد الخدمات المصرفية الآلية”.
في نهاية اليوم، سيتطلب الأمر من البنوك والاتحادات الائتمانية استخدام الذكاء الاصطناعي في استراتيجياتهم المصرفية لتحقيق أقصى قدر من تجربة العملاء.
يقول هاوس: “يُعزز التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي العديد من جهود التخصيص لدينا اليوم”. “لكي يكون التخصيص مفيدًا، يتعين على المؤسسات المالية أن تقدم لعملائها رؤى قابلة للتنفيذ وسهلة الاستيعاب.”
كل شيء عن هذا المدخرات
مثلما غرست الأزمة المالية لعام 2008 الخوف في نفوس المستهلكين، أدى جائحة كوفيد -19 لعام 2020 إلى زيادة اعتماد المستهلكين على حساب التوفير.
قال تشيس في دراسة الاتجاهات المصرفية الرقمية لعام 2020 أن 40٪ من الأشخاص قالوا إنهم “يتطلعون إلى المساهمة بشكل أكبر في حسابات التوفير الخاصة بهم في عام 2021” حيث بدأت المؤسسات المالية أيضًا في الاستثمار في المزيد من أدوات الأتمتة.
يمكن أن تكون ميزات الحفظ التلقائي بمثابة نعمة إنقاذ للأشخاص إذا تم تأكيد المخاوف بشأن تأثير متغير دلتا في خريف 2021، خاصةً إذا تعرضت الولايات المتحدة لموجة ثانية من الإغلاق. يقول 84٪ من الأشخاص إنهم يستخدمون هذه الأدوات الآلية لتحقيق التوفير، ومن المرجح أن يكتسب الاتجاه مزيدًا من الزخم.
بالإضافة إلى ذلك، مع تحول المزيد من المستهلكين إلى تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول كقناة أساسية، يمكنهم التحقق من أرصدتهم يوميًا وتتبع عادات الإنفاق لديهم. تساعد هذه الرفاهية الجديدة الناس على الادخار – يقول أكثر من 40٪ من الناس إن رؤية استخدامهم لبطاقات الخصم والائتمان يشجعهم على فهم تدفقهم النقدي بشكل أفضل.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
