ثلاث تهديدات للبنوك الأسترالية من استحواذ Square على Afterpay
هناك ثلاث طرق رئيسية يهدد بها استحواذ Square على Afterpay البنوك الأسترالية، وفقًا لشخص نصح Afterpay بشأن الصفقة.
كان فيليبي باروس، ومقره سيدني، نائب رئيس شركة الاستشارات هايبري بارتنرشيب، يقدم المشورة لمزود خدمة الاسترالي للشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) لمدة أربع سنوات. وهذا يشمل البيع المتفق عليه مؤخرًا لشركة المدفوعات الأمريكية Square، والتي لا تزال تتطلب الموافقات التنظيمية.
في حديثه في ندوة عبر الإنترنت من معهد المتخصصين الماليين في نيوزيلندا، اقترح باروس ثلاث طرق رئيسية يهدد الكيان المندمج البنوك في هذا الجزء من العالم.
الأول هو توفير المنافسة المباشرة في توفير المنتجات المصرفية التقليدية للتجار.
ويشير باروس إلى أن “Square Seller” يقدم بالفعل خدمات مصرفية تقليدية بما في ذلك خدمات الإيداع والإقراض، وهو مستحوذ تجاري.
“يُنظر إلى الاستحواذ التجاري على أنه عامل بناء علاقات مهم للغاية بالنسبة للبنوك. إنه وسيلة للدخول إلى الباب، وتقديم أنفسكم، وطرح قروض الأعمال الصغيرة وما شابه ذلك.”
يقول باروس: “وفي الوقت نفسه، تعد أيضًا بوابة مهمة للحصول على بيانات التاجر، وبهذه الطريقة تُعلم بشكل أفضل قرارات ضمان الائتمان الخاصة بك في المستقبل”.
كما يشير إلى أن سكوير، التي لديها ترخيص مصرفي في ولاية يوتا، قد أقرضت أكثر من 8 مليارات دولار لحوالي 435 ألف تاجر في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك، أعلنت Square عن خططها في أبريل لبدء تقديم الخدمات المصرفية للأعمال في أستراليا.
ثانيًا، تتمتع خدمة Square-Afterpay المدمجة بإمكانيات أكبر لجذب العملاء الشباب وإبعادهم عن البنوك.
يقول باروس: “نموذج Afterpay بدون فائدة، لا توجد رسوم صدى جيدًا بشكل خاص مع عملاء جيل الألفية وعملاء الجيل Z الذين ابتعدوا عن بطاقات الائتمان والبنوك التي يستخدمها آباؤهم. وقد استفادت Afterpay من ذلك من خلال إنشاء أدوات تساعد العملاء على الميزانية”.
“تقدم Square بالفعل عددًا من الخدمات للأفراد والعملاء التي قد يتلقونها من البنوك. وهي القدرة على إيداع الأموال والمدفوعات والقدرة على الاستثمار والتداول في الأسهم.”
“يعني الجمع بين Afterpay و Square أن هذه الخدمة المتكاملة قد تم تحسينها حقًا. وهذا يعني أن هناك فرصة للجمع بين Square و Afterpay للحفاظ على هؤلاء العملاء، [و] أنهم لا يحتاجون حقًا إلى استخدام أحد البنوك حتى الآن، [من المحتمل] إبعاد هؤلاء العملاء عن البنوك … على سبيل المثال، ربما حتى يحتاجوا إلى تقديم قرض مادي من نوع ما أو يحتاجون إلى رهن عقاري، “يقول باروس.
ثالثًا، تساعد كل من Afterpay وBNPL في دفع التحول بعيدًا عن بطاقات الائتمان التقليدية، والتي كانت تاريخياً “أداة تدفق أموال كبيرة” للبنوك.
يقول باروس: “لقد رأت البنوك ما يمكن أن يفعله مصرف BNPL، ولذلك أطلقوا إصداراتهم الخاصة من BNPL. لكنهم في وضع حرج لأنه كلما نجح BNPL أكثر، كلما تم تفكيك عائداتهم الصعبة”، كما يقول باروس.
“لذا فهم يحاولون موازنة ذلك وحماية بطاقاتهم الائتمانية والتأكد من أن شركات BNPL الجديدة والذكاء لا تأكل غداءهم. إنه بالتأكيد موقف صعب بالنسبة لهم من منظور بطاقة الائتمان، ويمكن لـ Square ببساطة المساعدة في تسريع ذلك من خلال منح قاعدة عملاء أوسع بكثير “.
يلاحظ باروس أن عدد بطاقات الائتمان في أستراليا قد انخفض منذ عام 2018، مع وجود اتجاه مماثل واضح في الولايات المتحدة على مدى الأشهر الـ 12 الماضية.
وفي الوقت نفسه، أشار باروس أيضًا إلى أن Afterpay تحقق 80٪ من إيراداتها من 3٪ إلى 5٪ رسوم خدمة تجارية، يتم تحصيلها من التجار على المبيعات، ولديها أرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والإطفاء (EBITDA) بنسبة 46٪.
في يونيو، قال وزير التجارة وشؤون المستهلك، ديفيد كلارك، إن ورقة مناقشة حول التنظيم المحتمل لخدمات BNPL غير المنظمة ستصدر في وقت لاحق من هذا العام.
المصدر: interest
شاهد ايضا:
استخراج رقم الآيبان بنك الراجحي (IBAN)
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
معرفة رقم الحساب من رقم البطاقة
