يرسل Padma Bank SOS للاندماج أو الاستحواذ
عندما كان فارمرز بنك – الذي أصبح فيما بعد بنك بادما – على وشك الانهيار بسبب الانحرافات الهائلة في الإقراض منذ إنشائه في عام 2013، توصلت أربعة بنوك مملوكة للدولة – سونالي وجاناتا وأجراني وروبالي – ومؤسسة الاستثمار في بنغلاديش إلى Tk715 إنقاذ كرور في 2018.
الآن، بعد ثلاث سنوات من عودته بالاسم الجديد – Padma Bank – لإنقاذ الصورة المفقودة، يسعى إما إلى الاندماج أو الاستحواذ من قبل أي بنك مملوك للدولة دون أي تأخير، مع توقع “انهياره المحتمل”.
قدم العضو المنتدب للبنك إم دي إحسان خسرو عرض اندماج أو استحواذ إلى وزارة المالية في 8 يوليو. حصلت Business Standard على نسخة من الخطاب.
واقترحوا الاندماج مع أي من البنوك الخمسة – بنك سونالي وبنك جاناتا وبنك Agrani وبنك روبالي وبنك التنمية البنغلاديشي.
إن بنك بادما الذي يعاني من ضائقة مالية ليس لديه الآن مخرج سوى الاندماج أو الاستحواذ من أجل بقائه مع تحول حقوق المساهمين إلى حالة سلبية مع مرور كل يوم.
يحدث الاندماج عندما يجمع كيانان منفصلان قواهما لإنشاء منظمة مشتركة جديدة، بينما يشير الاستحواذ إلى الاستيلاء على كيان من قبل كيان آخر. قد يتم الانتهاء من عمليات الاندماج والاستحواذ لتوسيع نطاق وصول الشركة أو الحصول على حصة في السوق في محاولة لخلق قيمة للمساهمين، وفقًا لـ Investopedia.
كملاذ أخير، حاول بنك بادما إدارة 2400 كرور روبية هندية للحفاظ على الحد الأدنى من كفاية رأس المال بنسبة 12.5٪. لذلك، بصرف النظر عن ودائع الوكالات الحكومية المختلفة البالغة 1200 كرور روبية، سعى البنك إلى تحويل ودائع الوكالات التي تبلغ 600 كرور روبية في البنوك المملوكة للدولة إلى أسهم تفضيلية.
إلى جانب ذلك، حاول Padma Bank أيضًا الحصول على 600 كرور روبية أكثر من خلال إصدار سندات ثانوية إضافية.
التقى البنك مع مالكي أسهمه البالغ عددهم 65٪ – Sonali وJanata وAgrani وRupali – لمناقشة الاقتراح، لكن البنوك لم توافق عليه.
في هذه الحالة، يعتقد الأشخاص المعنيون أنه لا يوجد بديل لبنك بادما عن الاندماج مع بنك مملوك للدولة.
أصبح بنك بادما، الذي تم إنشاؤه لاعتبارات سياسية، بؤرة للإقراض الشاذ في أقل من عام منذ إنشائه. في غضون ثلاث سنوات، بدأ البنك في الغرق في عبء من المخالفات المالية التي تنطوي على 3500 كرور روبية. بعد ذلك، تم إنقاذها بدعم رأس المال المقدم من البنوك المملوكة للدولة ومؤسسة الاستثمار في السنة المالية 2018 بموجب قرار وزارة المالية في عهد وزير المالية السابق AMA Muhith.
في مقابلة مع The Business Standard في ديسمبر 2019، قال محدث إن إعطاء شريان حياة جديد لبنك المزارعين لم يكن القرار الصائب.
وقال بعد ذلك لـ TBS: “أدرك أن إنقاذ بنك فارمرز لم يكن قرارًا صائبًا، ولم يكن ينبغي أن أسمح له بالعيش. كان يجب أن أتركه يموت”.
قال إنه اضطر إلى التصرف في بنك المزارعين بسبب الضغط السياسي.
قال وزير المالية السابق: “لكن عندما تم ذلك [الخطوات المتخذة لإنقاذ المزارعين]، اعتقدت أنها ستموت في النهاية”.
وقال محيث “البنك أنشأه محي الدين خان الأمغير وتركه في الوقت المناسب. ولكن [في ذلك الوقت] حدث كل ما حدث. تعرض البنك للنهب. انتهى العمل”.
قال العضو المنتدب لدى بنك بادما، إحسان خسرو، مشيرًا إلى فشل بادما في ترتيب رأس المال في الرسالة الموجهة إلى وزارة المالية، “لقد ناقشنا استثمارات رأسمالية جديدة مع البنوك الشريكة لكننا لم نتمكن من التوصل إلى أي قرار متوقع”.
من ناحية أخرى، قد تواجه عملية تحويل الودائع الحكومية وودائع البنوك المملوكة للدولة إلى أسهم تفضيلية تعقيدات قانونية. وأضاف: “في هذه الحالة، نعتقد أن بادما بنك يحتاج إما إلى الاندماج مع بنك مملوك للدولة أو الاستحواذ عليه من قبل أي بنك دون تأخير”.
قال المحافظ السابق لبنك بنجلاديش صالح الدين أحمد لـ TBS إن الحكومة يمكنها من حيث المبدأ منح الموافقة على الاندماج أو الاستحواذ على أي منظمة ذات صحة ضعيفة.
القرار بشأن دمج بادما بنك، الغارق في الفساد والمخالفات، مع بنك مملوك للدولة يعتمد أيضًا على موقف الحكومة. لكن صالح الدين قال إنه يتعين على الحكومة توخي الحذر حتى لا تقع المسؤولية المالية للبنك عليها.
ليس من الواضح الآن ما إذا كان قرار الاندماج صحيحًا أم خاطئًا. قال المحافظ السابق إن الحكومة بحاجة إلى مراجعة الوضع العام للبنك ومن سيتحمل المسؤولية المالية.
ويرى الخبير الاقتصادي أنه يجب اتخاذ خطوات لإعادة الأموال المسحوبة من البنك من خلال المخالفات المالية والفساد قبل اتخاذ قرار الاندماج بشأنها.
قال زاهد حسين، كبير الاقتصاديين السابق في مكتب دكا بالبنك الدولي، لـ TBS إن بنك بادما الآن على وشك الإفلاس. الاندماج مع بنك حكومي أو الاستحواذ عليه يعني توفير المال العام للبنك، وهو ما لا يمكن أن يكون حلاً.
وأشار إلى أنه يمكن تصفية الأصول المادية للبنك بإعلان إفلاسه من خلال الالتزام بالإجراءات المنصوص عليها في قانون الإفلاس.
وقال الزاهد إنه لن يكون هناك مستثمر من القطاع الخاص مهتم بالاستحواذ عليه كبنك. الاندماج مع بنك مملوك للدولة يعني وضع مسؤولية أخرى على الميزانية الوطنية.
وقال الخبير الاقتصادي إن اندماج البنك أو الاستحواذ عليه سيؤمن وظائف مسؤولي بنك بادما، مضيفًا أنه لن يكون من الصواب تأميمه أو الاستحواذ عليه من خلال البنوك المملوكة للدولة.
وذكر أنه عندما بدأ بنك فارمرز بالغرق، لم يكن من الصواب إنقاذ البنك عن طريق جمع رأس المال من البنوك المملوكة للدولة، وقال إنه كان ينبغي تطبيق قانون الإفلاس في ذلك الوقت.
رفعت لجنة مكافحة الفساد (ACC) قضايا بشأن مخالفات إقراض بنك المزارعين آنذاك والتي تنطوي على 1800 كرور تاكا.
مير أحمد سلام، محامي لجنة التنسيق الإدارية، قال لـ TBS إن 16 من أصل 18 حالة لا تزال قيد التحقيق. تم تقديم أوراق الاتهام في قضيتين، لكن المحاكمة لم تبدأ بعد.
الوضع المالي الحالي للبنك
استأنف بنك بادما رحلته في عام 2019، لكن حالته بدأت في التدهور. قال العضو المنتدب للبنك إن حقوق المساهمين في البنك بلغت 487 كرور روبية في ذلك العام، ومن المتوقع أن تنخفض إلى ما دون 100 كرور كرور هذا العام مع انخفاض تدريجي.
في اقتراح الاندماج أو الاستحواذ، قال إنه اعتبارًا من يونيو 2021، كانت نسبة الودائع المقدمة للبنك 94٪، والتي من المفترض أن تكون في حدود 6٪ وفقًا لإرشادات بنك بنغلاديش. تقترب قروض البنك المتعثرة في هذا الوقت من 65٪ من إجمالي القروض المصروفة.
وفقًا للتقرير المدقق لعام 2020، بلغت التزامات أصول البنك 5،622 كرور روبية هندية مقابل أصول مدرة للدخل بقيمة 1،490 تاكا. نتيجة لذلك، تكبد البنك خسارة تشغيلية قدرها 160 كرور كرور.
وأضاف: “هناك العديد من العقبات في تسوية القروض المتعثرة بسبب ارتفاع عدد الإصابات بـ Covid-19. ونتيجة لذلك، في يونيو 2021، ارتفع هامش الربح التشغيلي السلبي إلى 120 كرور كرور، كان صافي هامش الفائدة سالبًا منها 71 كرور.”.
وقالت الرسالة إنه نتيجة للأرباح المحتجزة السلبية، انخفضت حقوق المساهمين في إجمالي رأس مال البنك إلى 332 كرور روبية في عام 2020 من 487 كرور روبية في عام 2019 وإلى 221 كرور روبية في يونيو 2021.
قال العضو المنتدب لبنك بادما في الخطاب إنه اعتبارًا من يونيو 2021، قدر عجز رأس مال البنك بنحو 2100 كرور روبية.
صرح براديب كومار دوتا، العضو المنتدب السابق لبنك سونالي، لـ TBS أن حقوق الملكية السلبية للبنك تعني أن الوضع المالي للبنك سيء للغاية مع عدم وجود دخل لتغطية نفقاته اليومية.
وأضاف أنه إذا غرق بنك في مثل هذا الموقف، فلن تكون لديه القدرة على إعادة أموال المودعين.
لا تستعيد الوكالات الحكومية المختلفة ودائعها المستحقة الموقوفة لدى بنك بادما على الرغم من الطلبات المتكررة لسحب الأموال.
الودائع الثابتة التي احتفظ بها جيبان بيما في البنك تستحق في أغسطس 2018. لسحب الودائع، قامت شركة التأمين بكتابتها 31 مرة حتى مارس الماضي، لكن البنك لم يتمكن من تلبية الطلبات بسبب قيوده المالية.
قال العضو المنتدب لشركة جيبان بيما، زهور الحق، بنك بادما إنه سيقوم الآن بتجديد إيصالات الودائع الثابتة المستحقة بفائدة 6 ٪ وسداد المبلغ الأصلي بالإضافة إلى الفوائد من عام 2023 حتى عام 2029.
وقال لـ TBS: “لقد قبلنا عرض بادما بنك لأننا نرى أنه أفضل من لا شيء في الوقت الحالي لاستعادة ودائعنا”.
المصدر: tbsnews
شاهد ايضا:
